房贷利率下浮了怎么回事 房贷利率降低了?

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率下浮了怎么回事的问题，于是小编就整理了2个相关介绍房贷利率下浮了怎么回事的解答，让我们一起看看吧。

房贷利率为5.39%为什么转成LPR浮动利率要加59个基准点？

加59个基准点，即加0.59%，与原来的利率保持一致。

两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。

LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

为什么很多银行的活期利率下浮，例如国家定的0.35%实际是按0.3%合理吗？

利率市场化的大环境下，谁说银行的利率只能上浮而不能下浮的？存在即合理，银行的利率既可以上浮，当然也能下浮！而且合情合理。

人行规定的基准利率，仅仅是作为各家银行在利率定价时的一个参考值，而不是固定不变的。

市场上大部分银行的定期储蓄存款利率都是上浮的，对于活期储蓄存款的利率维持基准利率甚至下浮基准利率。

因为定期储蓄具备一定封闭性，银行为了吸储揽存，让客户的定期储蓄存款能存放的久一点，银行可以充分利用定期储蓄的资金经营放贷，通过存贷款的息差获得利润。所以银行认为存定期储蓄的用户忠诚度是最高的，同时也愿意提高利率，让客户选择其定期存款产品，以方便资金在银行留存。所以存期越长的定期存款，利率也就越高。

相对应的活期储蓄存款，资金流动性高，储户存放时间不固定，活期储蓄用户忠诚度低，且这部分资金随时可能被储户取走。银行使用用这部分资金是周期性不固定，因此大部分银行对活期存款利率定价普遍按照基准利率甚至下浮到0.03%的利率。

而且活期储蓄存款的利率低，银行需要为储户支付的活期利息也非常低的，同时可以利用这部分低利率的存款获得高额的息差，何乐而不为？

综上所述，银行为活期存款利率定价比较低，甚至低于基准利率，是合理的，但是活期存款利率非常低，对于储户的吸引力也是最低的。

存在即合理！细心的朋友，可能会发现很多银行“明码标价”活期存款利率只有0.3%，明显低于央行0.35%的基准利率，尤其是国有大银行及部分全国股份制银行，更是如此！

利益使然，低利率、迫使储户选择利率更高的定期存款

其实，各大银行并不“喜爱”活期存款。尽管在2018年10月份，金融机构的活期存款余额高达47.9万亿，其中25.6万亿为居民存款，22.3万亿为企业存款。如此庞大的基数，但对于很多大型银行来说，还是不愿意储户选择活期存款！

活期存款随存随取，对于储户来说，很是方便灵活；反之，对于银行来说，需要安排大量的人力和物理，时刻应对储户的取款需求，管理成本极高！尤其是，很多用户银行卡中只有几十、上百元，这对银行有限的资源是一种极大的“浪费”！这也正是，很多国家的银行对于活期存款，不仅没有利息，还会收取管理费的原因所在！

相对而言，定期存款利率虽高，但管理成本极低；更何况定期存款、一旦提前支取，可是按活期计息的，这样一来银行反而能赚取更多的“剪刀差”收益！这就导致了很多银行，更建议储户选择短期定期存款的原因所在！

大银行“病”，根本不愁存款，自然也无需靠提高利率来吸引储户

国有六大行，除了邮储银行之外，中、农、工、建、交的活期存款利率都只有0.3%，除了上面的原因之外，这些大银行，品牌响、规模大、市场占有率高、实力极其雄厚，根本不愁存款，负债端的压力也小很多，这可能也是其活期存款利率较低的原因之一！

综上所述，大银行活期存款利率（0.3%）之所以会低于央行基准利率（0.35%），还是想“迫使”储户选择定期存款，减少其管理成本，赚取更大的利润！另外，这些银行根本不缺存款，自然就无需提高利率来吸引储户，可能也是其利率较低的原因之一吧！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

大家仔细看看，就发现将活期储蓄利率下浮至0.3%的，几乎清一色都是国有大型商业银行或者全国性股份制大行，究其原因还是因为它们实力雄厚，总资产规模庞大，再加上自身品牌知名度高，没有负债端压力。

但这也是利率市场化的反映，各大商业银行被允许在央行基准利率的指导下，执行有所浮动的存款利率。具体上浮或者下浮多少，取决于各自的揽储需要，就拿同为国有六大行的邮储银行来说，由于其在总资产、净利润和员工总人数上，都逊色于其他国有大行，因此它的存款利率普遍高于四大行。比如说，工商银行等按照0.3%的活期储蓄利率执行，但邮储银行的却依旧是执行基准利率0.35%。

另外，邮储银行的定期存款利率上，也同样比其他国有大行上浮幅度更大，甚至还伴随着存款送礼送积分、返现金等优惠活动。

我们可以对比一下资产规模

截止2018年年末，国有四大行资产规模均已达到20万亿元以上。其中，工商银行资产总额更是达到了27.7万亿元，较2017年年末增长6.18%，排名第一；中行资产总额21.27万亿元，同比增长9.25%；建设银行资产规模为23.22万亿元，同比增长4.96%；农行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%。但邮储银行的总资产规模为9.52万亿元，明显落后于其他。

我们再来看一看净利润指标

2018年，国有四大行合计实现净利润9494.15亿元，较上年末增长4.42%。其中，工行2018年实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，平均日赚8.18亿元，在盈利方面继续领跑。而建行也以4.93%的净利增幅，去年实现净利润2556.26亿元。此外，农行去年实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%；中行去年实现净利润1924.35亿元，同比增长4.03%。而邮储银行尽管去年保持营业收入的强劲增长达2612.45亿元，净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%，但比起其他几家大行则是相距甚远。应该还有进一步的盈利空间。

总之，这些存款利率明显低于其他行的，或者说在利率上浮幅度上少于其他行的，说到底就是自己的“吸金”能力更强。完全不用为了揽储需要而主动进行高成本负债。

到此，以上就是小编对于房贷利率下浮了怎么回事的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率下浮了怎么回事的2点解答对大家有用。