授信额度和贷款额度的区别 授信额度和贷款额度的区别是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于授信额度和贷款额度的区别的问题，于是小编就整理了2个相关介绍授信额度和贷款额度的区别的解答，让我们一起看看吧。

融资额度和授信额度的区别？

一、两者的实质不同：

1、授信的实质：简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

2、融资的实质：指银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

二、两者的原则不同：

1、授信额度的原则：

（1）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。

（2）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。

（3）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。

（4）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。

2、融资额度的原则：

（1）贷款安全是商业银行面临的首要问题。

（2）流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要。

（3）效益性则是银行持续经营的基础。

三、两者的方式不同：

1、授信额度的方式：商业银行授信分为基本授信和特别授信两种方式。

2、融资额度的方式：广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的方式。

回答完毕。

授信额度、敞口额度、授信敞口、授信余额、贷款余额跟敞口余额之间的关系是怎样的？

授信额度是银行在未来一段期间内对客户能够承担且愿意承担的信用风险敞口总量。授信额度有总额度和敞口额度的区分，敞口额度=总额度-保证金、银行存单和国债质押金额。

例如，甲客户有敞口额度100万元，甲客户能够申请签发多少承兑汇票？只要提供了相应的保证金，这个签票金额是可以无限大，只要敞口控制在100万元以内即可。有了授信额度，还可以按照不同产品设置分项额度及其调剂规则。

例如：给A公司授信额度20亿元，其中固定资产贷款额度10亿元、流动资金贷款额度5亿元、承兑汇票额度2亿元、贸易融资额度3亿元，固定资产贷款额度不得与其他授信产品串用，流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资额度可以调剂。

授信额度可以分为专项额度和非专项额度，前者适用于固定资产贷款、房地产开发贷款、商用物业抵押贷款等，其还款来源与项目收益密切相关。非专项额度主要是用于客户日常经营周转，其还款来源依赖客户综合还款能力。

授信额度还可以分为循环额度和非循环额度，循环额度是指还款后释放的额度还可以继续使用，而非循环额度则不可以，专项额度一般是非循环额度。

授信余额=额度-贷款余额。贷款用户申请贷款并支取一定贷款之后，剩余的额度加上合同签订但未发放的金额就是授信余额，余额都是指正在发生额。贷款发放坚持小额、分散原则，对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户授信余额不得超过资本净额的15%。

贷款余额：则是指贷款用户在征信数据获取日期时未偿还的银行贷款，可以在人民银行征信系统查询到，简单来说就是客户未还的贷款数额。

到此，以上就是小编对于授信额度和贷款额度的区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于授信额度和贷款额度的区别的2点解答对大家有用。