房贷基点可以申请调整吗 房贷基点可以申请调整吗现在

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷基点可以申请调整吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷基点可以申请调整吗的解答，让我们一起看看吧。

lpr基点是一年变一次吗？

lpr基点不是一年调整一次，lpr利率每月公布一次，公布时间为每月20日，不过用户办理的房贷大部分都是一年调整一次，重定价时间为每年1月1日或每年贷款发放日。在重定价日利率基点加减不变，LPR利率则参考重定价日前最近一期相应期限LPR利率进行调整。

房贷利率利率加减基点，在合同期会降吗？

房贷利率的加减基点在合同期会降吗？题主这个问题有点意思啊，现在房贷利率计算公式是这样 的：房贷利率=LPR+点数，其中的LPR叫做贷款市场利率报价，LPR的市场数据是每个月都会重新公布一次，如果你选择的固定利率，那么LPR就永远是你刚开始办理房贷时最近一期的LPR的数值，并保持永久不变；如果你选择的是浮动利率，那么LPR可以在一个周期后按照最新的LPR重新计算你的房贷利率。

至于其中的“点数”是在合同期限内永久不变的，无论是选择的是固定利率还是浮动利率都是固定不变的。其实这点和利率换锚之前的房贷利率计算公式是差不多的，以前的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），在这个公式当中的“浮动比例”是不变的，在整个合同期限内都是不变的。能够变化的就是“贷款基准利率”。

而贷款基准利率是可以变化的，但是变化起来也非常慢，有时候就经常不变，下调是过去30年贷款基准利率的走势情况，在1996年的时候曾经高达15%，这算是三十年来的最高点，此后降低了，在2007年的时候曾经达到了7.83%的高点，之后就不断下降，到2015年降低到4.9%，至今都没有再变动过。

到了2019年8月，央行推出了LPR（贷款市场利率报价）来取代原“贷款基准利率”，作为所有贷款利率的参考基准，其诞生机制是这样的，每个月的20日由18家商业银行共同申报一个数值给全国银行同业拆借中心，然后去掉最高和最低的数据，最后取算术平均值就得到了LPR数据。所以LPR的诞生是更加市场化的，银行的决定权比较大。

但是这个LPR不仅是受银行的影响，也受到央行的决定，因为银行身边LPR的时候，LPR的计算公式是这样 的：LPR=MLF+点数，其中点数数值是银行决定的，但是MLF利率是央行决定的。所以，LPR就是一个既考虑了银行又考虑了央行调控能力的利率工具。

房贷合同签订月余，现银行要重签后即放款，因新LPR调低五基点，要上调浮点，怎么办？

按揭贷款合同事关银行和购房者切身利益，利率高低本身就是一种博弈，谁更有话语权，谁就掌握利率制定权。

LPR执行以来，地产按揭贷款利率采用的是LPR加点的方式形成，至于加点多少，购房者在现有的市场中不具有讨价还价的能力，实际上全凭银行说了算，

11月20日，全国银行间同业拆借中心公布新版LPR第四次报价：1年期品种报4.15%，上次为4.20%；5年期以上品种报4.80%，上次为4.85%。5年期以上品种则是自新LPR亮相以来首次下调。

五年期以上LPR主要就是按揭贷款，市场很多声音预期按揭贷款利率会降低，是一种地产调控松动信号，我并不认可，因为地产调控高层没有松动的意思，央行非常明确指出，按揭贷款利率不会出现下降而是持平。

从深层次原因考虑，五年期以上贷款还有一个那就是长期的基建投资贷款，降低五年以上贷款利率可能是降低基础设施贷款利率，促进投资而不是刺激地产。

房贷合同签订月余，现银行要重签后即放款，因新LPR调低五基点，要上调浮点，这种做法与央行意思基本接近，从公开消息看，还没有这种情况发生，但按揭贷款利率是一年或者购房者和银行进行约定时间调整，如果购房者与银行约定随时根据LPR利率变化调整上浮加点数，这并不算银行违规，如果跟银行签订的合同是一年一度年底调整，那么就涉嫌银行违规。

本次LPR利率调整，贷款100万30年期，一个月可以少还30元，细水长流，一年360元，30年就是10800元，也是一笔不小的钱财，可就目前来看，很难惠及到购房者成本降低。

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，我专注于银行贷款、信用卡、保险、理财等问题的解答。关于银行要求重新签订房贷合同的情况，我从银行与客户的两个方面，详细回答如下：

一、银行方面的考虑

1.银行发放贷款，会考虑成本

银行发放贷款，表面上是纯赚钱的，放多少贷款就收益多少利息。但银行用来发放贷款的资金是来源于客户的存款。客户到银行存款，银行要向客户支付存款利息。另外，银行信贷人员的工资以及营业成本，都要靠贷款的利差（贷款利率高于存款利率的部分）来支付。因此，银行在发放贷款时，会充分考虑信贷成本。

2.银行贷款利率定价要能覆盖成本

如上文所说，银行贷款需要成本，银行是企业，企业就要盈利。所以，银行在发放贷款时，要求贷款利率的定价（即贷款利率水平）要能覆盖贷款成本，从而获取一定的利润。这样，银行才能持续经营下去。

当然，一些国有大型银行作为企业公民，有些时候会履行企业公民的责任，会对某一类贷款（例如目前的小微企业贷款）定的利率很低，以响应国家护持某类行业或某类群体发展的号召。此时，有可能贷款成本高于贷款收益，银行是倒贴的。

3.银行的房贷政策会发生变化

不同时期或是同一时期的不同经营形势，银行会有不同的信贷政策。也就是说，银行会根据不同时期的经营情况或是市场竞争情况，调整贷款定价政策。例如，但某个贷款品种（例如住房按揭贷款）的市场占有份额出现下滑时，银行为了保住市场份额，就必须采取价格策略（下调贷款利率）来提升竞争力。再如，银行推出某个贷款新品种时，也会打折促销，在推广的初期，将贷款利率定的很低，吸引客户来办理新的贷款品种。

4.基层行放款要执行上级行的政策

在银行的业务运营中，制定贷款利率政策的是省分行或是市分行，而发放贷款的却是县支行或是营业网点。作为发了贷款的县支行或网点，必须执行上级行关于贷款利率的政策。当上级行发出调整贷款利率的指令时，县支行和网点就必须按新规定执行。

因此，就会出现题主所说的，房贷合同已经签订个把月了，现在银行又要求重新签订房贷合同的情况。

二、客户方面的考虑

1. 贷款利率越低越好，但难以实现

作为客户，总是要求房贷利率越低越好，以节省贷款利息支出。但在目前，贷款还属于“卖方市场”的情况下，许多时候客户的意愿或是诉求并不能得到充分满足。

从题主所描述的情况来看，银行此次要求重新签订房贷合同，是因为人民银行调低了LPR的报价利率5个基点。而在贷款合同中，对于贷款利率的确定是“在LPR报价的基础上加多少个基点”来执行的。

11月20日，人民银行对5年期的LPR报价降低5个基点，由4.85%降为4.8%。这样，放款银行如果按之前的贷款合同放款，相应的，贷款利率就降低了5个基点，达不到上级行对的贷款利率水平的要求。所以，会要求客户重新签订贷款合同。

2.重新签订贷款合同的结果

如果客户答应重新签订贷款合同，从贷款利息支付的情况来看，银行是不会让客户新合同的贷款利率水平超过原合同的。例如，原贷款合同规定贷款利率在LPR报价的基础上加55个基点，贷款年利率则为5.40%（4.85%+0.55%）。

现在，人民银行的LPR报价下调了5个基点，变成了4.80%，放款银行会将贷款利率在LPR报价的基础上加60个基点，如此，贷款利率还是5.40%（4.80%+0.60%）。所以，重新签订贷款合同，不会提升原先的贷款利率水平。

此外，贷款利率提升5个基点，月供增加的数额十分有限，大部分的客户月供增加二三十元。

3.不重新签订合同的结果

如果客户不答应重新签订合同，那么，银行贷款经办人员也很为难，他没有权力不执行上级行的规定，也没有权限给客户下调贷款利率。因此，在这种情况下，贷款的发放就会被搁置起来，也就是说客户无法获得贷款。贷款没有发放，房地产公司也就不会办理交房手续，客户也就会延迟入住新房。因此，针对这一情况，客户可充分权衡利弊之后再决定是否重新签订贷款合同。

友情提醒：客户也可咨询其他银行，如果其他银行的贷款利率更低，在征得房地产开发商同意之后，才更换贷款银行。

最后，祝大家贷款顺利，经济生活越过越好！

到此，以上就是小编对于房贷基点可以申请调整吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷基点可以申请调整吗的3点解答对大家有用。