房贷后如何转更低利率的银行 房贷后如何转更低利率的银行卡

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷后如何转更低利率的银行的问题，于是小编就整理了4个相关介绍房贷后如何转更低利率的银行的解答，让我们一起看看吧。

目前最受关注的房贷利率，3月1日至8月31日期间由以往的固定利率改为LPR，哪种会更划算？

朋友你好，我是投资龙马，很开心发现一个非常具有价值的金融学问题。其实你问的这个问题非常的有水平，对于金融理解的不够深刻的人恐怕回答不上来。毕竟绝大多数头条的朋友对于金融问题都是不知者不觉的。

朋友你现在在面对的其实是一场金融的变革。我们中国当下有关LPR市场化的改革是站在提振经济发展的角度上进行的，对于个人当然也会有着巨大的影响。

我把朋友你的这个问题进行了金融模型量化。简单的讲，所有在做贷款买房的人都在面对三个重要的金融参数。

第一，【降息周期会持续的时间】。

第二，【LPR利率】。

第三，【真实通货膨胀率】。

朋友你看到这儿就应该意识到了一个问题。只要降息周期还在持续，LPR就很有可能跌到真实通货膨胀率的下方。此时你还款越慢，实际上越赚，因为那个时候银行借给你钱的利息增长速度比金钱贬值的速度要慢。

目前全球都还在持续的降息周期的深坑里爬不出来，负利率常态化在欧洲已经很普遍了。这当然也有一部分全球老龄化的锅，但是这种进程目前还看不到尽头。尤其是我国目前可以暂且判断是在一个巨大的减息周期中。

另外随着我国金融的对外开放，还有外国的银行会用极低的贷款利率来与我们的银行进行市场竞争。

这样一来朋友们你的问题就更加清晰了，接下来主要看朋友，你打算用多少年的时间把贷款还掉——根据模型估算，在没有其他意外发生的前提下，只要你能够在加息周期来临之前，顺利的把所有的银行贷款还掉，你就是最大的赢家。

深圳各银行将抵押贷利息降至3.2%，我们是否适合将房贷转经营贷？

不作不死，这就是在作死！

深圳经营贷可以低至3.2%，几乎接近公积金贷款的利率。以如今的二手房贷款利率LPR+50基点既5.05%。那么贷款500万按揭20年，经营贷折算年本息34.8万。而采用房贷本息年支付达39.2万。每年两者相差4.4万，20年合计88万，折算到现值也是超过50万，也就是贷款额的10%。确实诱人！

观赏性和诱惑性不低，可操作性和持续性不强。

其一，银行贷款的使用性质非常明确，所谓的经营贷就是为了企业经营用途的资金，目的为了促进企业产业发展和私有经济资金不足给与的定向资金支持。只要查到了用于其他方面，尤其是房地产和股票的。那么被银行催还也成为了必然，成了竹篮打水：

其二，经营贷就是必须是有个体企业经营，而是还必须经营多年和有明细资金流水信息。这类人群是少之又少，那么符合条件者也只是少数群体：

其三，我们的银行贷款一旦贷款下来就决定着未来20年的房贷走势，只有LPR变动每年才相应调整。但经营贷的低利率是在经济不景气时的政策性优惠，甚至是有一定的专项资金支持。今年可以3.2%，明年可能就是5%以及更高，甚至可能会收紧贷款额度而被强行收回。贷款的年限也不是像房贷那样几十年，那便宜了今年未必明年也会便宜，这又何必放弃这种踏实几十年的贷款而选择这种走钢丝的贷款方式。

贷50万元哪个银行利息低？

目前来讲，贷50万元邮储银行的利息最低，因为邮储银行的成本最低。

目前来讲，贷50万元邮储银行的利息最低，因为邮储银行的成本最低。

目前来讲，贷50万元邮储银行的利息最低，因为邮储银行的成本最低。

目前来讲，贷50万元邮储银行的利息最低，因为邮储银行的成本最低。

本人房贷利率6.615%有什么实际操作可以降低利率？

题目所说的房贷利率为6.615%，应该当时申办时套的房贷利率是依照央行基准利率1.35倍标准确定的。根据央行基准利率改革前的有关个人住房贷款差别化信贷政策及商业银行贷款办法规定，对于居民家庭拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通住房的，贷款利率下限为基准利率的1.1倍，如是非普通住房的，贷款利率还会再上浮10%以上甚至更高，如有两笔以上未结清房贷的，则银行不会予以发放住房贷款的。

对照题主上浮35%的利率水平，应该是当时申请房贷时已有两套房以上且还有未结清房贷的，还可能存在不良逾期记录什么的，如在当时近两年有拖欠记录的，银行在判定是否恶意原因后，会根据不良拖欠记录情况对申请房贷利率给予一定比例的上浮，具体还要依当时申请房贷时的央行利率政策、商业银行利率执行标准等来确定房贷利率的。

对于如此高的房贷利率水平，怎样才能降低利率减少利息支出，从目前情况看有这么几种途径：

一是提前归还房贷。在个人资金有剩余可能的情况下，还是及早归还贷款本金，因为按照当前商业银行存款利率来计算，一年定期利率1.5%，三年定期利率2.75%，就算银行大额存单利率，最高在基准利率上上浮55%后利率水平也基本上在4%左右，最高也不会超过5%，对比6.615%的房贷利率，有资金下提前归还全部或是部分房贷还是合算的。

二是对于有缴存住房公积金的可及时申请支取住房公积金用于还贷。有的地方可以申请将每月缴存的公积金用于归还贷款，或是一年支取一次用于还贷。公积金能否用于归还商业性房贷，这还要看各地的住房公积金使用政策，不同的地方有不同的使用规定，具体可询当地的公积金管理中心。

三是及时进行存量房贷利率定价基准转换。根据中国人民银行[2019]第30号公告要求，对于2020年1月1日前已发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款），都要在2020年3月1日至8月31日间进行存量房贷利率定价基准转换。此次利率转换有两种方式可选择，即一种是将原合同经定的利率定价方式转换为以LPR加点形成的浮动利率，另一种是转换为固定利率。对于转换为LPR加点浮动利率的，经借贷双方协商，可约定下一期的利率调整日为下一年度的1月1日，或者是根据贷款合同对应的贷款发放日在每年的对应日期。如选择固定利率方式，则未来房贷期限内则一直按照6.615%利率执行。如选择LPR浮动利率方式，转换后当年继续执行6.615%（4.8%+1.815%）利率水平，并选择“每年1月1日进行利率调整”，则最快2021年1月1日可根据2020年12月份的对应LPR水平（五年期以上）进行调整当期的房贷执行利率。当前2020年7月份的五年期以上LPR为4.65%，假设2020年12月份的同档次LPR水平仍为4.65%，则2021年1月1日起房贷执行利率可下调至6.465%，下降了15个基点，如LPR水平继续下降，则2022年1月1日的房贷执行利率还可能更低。

而且从目前利率趋势看，自2019年10月以来，LPR水平呈下降趋势，再加上今年受商情影响，国家加大金融信贷扶持力度，以保稳定、保增长、保发展，继续维持甚至更低利率水平是大概率。再者从国际贷款利率发展趋势看，贷款利率也是呈下降趋势。未来几年利率水平还将是继续下行，这对于执行LPR浮动利率方式的房贷业主来讲，还是能够享受到利率下调带来的福利的。

到此，以上就是小编对于房贷后如何转更低利率的银行的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷后如何转更低利率的银行的4点解答对大家有用。