房贷利率是不是浮动的好 房贷利率是不是浮动的好一些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率是不是浮动的好的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷利率是不是浮动的好的解答，让我们一起看看吧。

银行房贷浮动和固定还款哪个好？

存量浮动利率贷款客户需要将原合同约定的利率定价基准转为LPR，或者直接转为固定利率。而究竟是固定利率好，还是LPR好，主要得看客户当前的房贷利率具体是多少，以及未来LPR的走势如何。

如果客户当前的房贷利率已经足够优惠，未来LPR下行走势不明显，甚至有可能上升，转为LPR后得出的新利率反而可能比现在利率要高的话，那不如直接转为固定利率会更好。

而若是客户当前的房贷利率并没有享受多少优惠、不是很低，且根据判断未来LPR下行趋势较为明显，转为LPR后算出的新利率能比当前利率更低的话，那自然是转为LPR会更好。

而若是已处于最后一个重定价周期了，那房贷利率就不需要再进行转换。至于新发放的商业性个人住房贷款利率，则都是以LPR为定价基准加点形成的（公积金贷款仍然执行央行贷款基准利率）。

银行的住房商货款，是选择固定率好？还是选择浮动好？

浮动利率好，也就是等额本金，可尽快还，利息付的少！

我在京买第一套房时，什么也不懂，贷款等额本息，每个月固定还一样多钱，好在是公积金贷款，利率不算高。但等额本息前几年还银行的大多都是利息，等还了五六年手里有了积蓄，都还了吧，结果一问，本金根本没还多少，干脆也不还了，每月慢慢扣吧。现在还在还呢。

第二套房商业贷款，利率高，刚开始银行懒省事，建议我们等额本息。等额本金每个月金额不同，都要重新计算，银行一般嫌麻烦，不是客户强烈要求他们不做等额本金贷款。等额本息每个月利息比本金多的多。半年后我就改为了等额本金，还款逐月减少，每年年底都还一笔钱，三年都还完了。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

本人亲身经历了两种贷款方式，觉得还是浮动利率，等额本金贷款方式好！

我国的房贷一直采取的是浮动利率（早期存在固定利率），之前以央行贷款基准利率为锚进行浮动，如今以LPR为锚进行浮动。如果是去年10月8日到现在的房贷，是以LPR为锚的浮动利率。

而目前可以选择的是针对于存量贷款，这是由于更换浮动“锚”所给予的选择，因为强制换锚可能造成社会不利因素，这才提供了选择。也就是说，只有在2019年10月8日以前的房贷才有固定利率和浮动利率的选择。

那么选择浮动好还是固定好呢？既然有选择地存在，那么就没有绝对的好坏之分，否则出于理性选择就会极端化，也就不会形成两种均衡的选择。

基于我国的历史利率走势，以及与发达国家利率相比较，我国的利率水平仍然有下降空间，从长期来看选择浮动利率更有利。但并不排除随着经济的过热，收紧货币供应，导致利率上升，对选择浮动利率不利。

当然，对浮动和固定的选择还要看个人的风险承受能力和投资经验。相对而言，比较保守的投资者，比如只把钱存在银行或者购买固定理财的投资者，不喜好浮动收益，那么会偏向于选择固定利率；相反，那些投资浮动资产的投资者，比如投资股票基金和股票的投资者，那么会更加偏向于选择浮动利率。

如果房贷利率较短或较长，更建议选择浮动利率。因为目前利率处于下降趋势，剩余期限较短优惠，比如剩余期限只有两三年的；而从长期来看（比如剩余期限还有二三十年），目前我国利率水平仍然处于相对较高的位置，长期仍有下降空间。

而如果贷款期限处于这两者之间，自身又是较为保守的投资者（将大部分资产存入银行或者购买固定理财的投资者），可以适当的选择固定利率；反之，那些较为激进的投资者，比如将大部分资金投入股市追求浮动收益的，可以适当的选择浮动利率。

房贷选择固定利率，还是浮动利率好？浮动是否成本高？

这个问题相信很多人都曾经思考过，上周末我才查过一些资料，对这两种模式有了一个清晰的认知：选择固定利率的话，会按照当前的房贷一直执行下去，没有变动，如果国家基准利率变动，相应的还款金额也会产生变动；如果选择第二种浮动利率，所谓浮动利率，就是在前段时间成交的基础上算出来当下的利率，这个完全是有市场决定的，如果说固定利率是计划经济，那么浮动利率就是市场经济，值得注意的是，在原有固定利率基础上的额外增幅利率也是会增加到浮动利率上面的。两种方式的区别在哪里呢？ 咱们先做出一个假设，就是说基准利率就是4.9%，不会变更了。在这个假设的情况来进行对比，选择固定利率，那么以后无论市场是什么样子的，还款金额是不会变的，选择LPR也就是浮动利率，可能是4.85%可能是4.8%也可能是5.0%，因为他是随着市场变化来变化的，考虑到国家政策的调控，以及货币膨胀贬值的速度，有些人建议选择LPR还款方式，目前来看最近的平均利率在4.85%左右，还款金额要少一些的，未来的话可能会上调，但是考虑到通货膨胀，选择LPR划款方式是比较划算的。我是四线小城市，房贷一个月也就几千块钱，两种还款方式对我没有什么太大影响，如果一线城市或者房贷较多的，可以多研究一下，结合自己的情况来选择合适的还款方式。

在办理住房贷款时，银行会提供购房者两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。比如，以前房贷利率为基准利率上浮10%，那么选择固定利率后，到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年，此前房贷利率为基准利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，那么，加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年，房贷水平不变。从2021年开始，购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此类推。

那么该选择那种方式呢？个人认为主要决定于购房者对国民经济的预期。尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，多数客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果购房者对经济回升有预期，通胀上行，那么LPR就会处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。

如果你是一个关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的人，就适合选择固定利率贷款买房。

　　建行固定利率房贷怎么样？

　　1、贷款额度：同个人住房贷款。对于90平方米以下的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80％；对于90平方米以上或90平方米以下但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70％。

　　2、贷款期限：固定利率个人住房贷款期限最长为30年。固定利率个人住房贷款为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。建行现行产品为客户提供三个固定期限档次：3年期、5年期和10年期。

　　3、贷款利率：固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。

　　4、优势：

　　贷款利率组合灵活。

　　在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。

　　贷款利息负担轻。

　　为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低。

　　利率风险小。

　　固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击。

你说的是LPR和固定吧，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

但依据经济增速会降低来看，LPR下跌的概率更大一些

到此，以上就是小编对于房贷利率是不是浮动的好的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率是不是浮动的好的3点解答对大家有用。