贷款利率4.655需要转换lpr吗 贷款利率4.557,还需要转成lpr吗?

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率4.655需要转换lpr吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍贷款利率4.655需要转换lpr吗的解答，让我们一起看看吧。

4.557的利率要不要转lpr？

转LPR的利率是根据LPR（贷款市场报价利率）来计算的，LPR由中国人民银行定期发布，是金融机构在借贷市场上的基准利率。

如果你当前的利率是4.557%而LPR比这个利率更低，并且你认为LPR在未来可能会进一步下降，那么转换到LPR可能是一个明智的选择。转换到LPR后，你的利率将会按照LPR来计算，可能会带来更低的利息支出。然而，在做出决定之前，你需要与贷款机构或银行进行详细咨询，了解转换LPR的具体细节、手续以及可能产生的费用。

3.9的利率要不要转lpr？

3.9%的房贷利率相当于在央行基准利率上打了8折，如此大的优惠，建议不要转换LPR，选择固定利率为好！

要不要转换为LPR，是基于对今后利率走势的判断。尽管现在很多人都说今后降息是大趋势，但是降息到什么程度、降息持续多久都是未知的。根据目前的国内外经济形势判断，很多专家学者认为此次疫情对全球经济的破坏已经超过了1929-1933年的经济大危机。因此，预测3-5年内全球都将实施宽松的货币政策，也就是降息是必然的。相应的，LPR也会跟随下调。但更长远点来看，则就未必了，因为随着经济的恢复和发展，加息也是有可能的。毕竟经济是有周期的！

基于上述原因，三点建议：

1. 享受了7-8.5折利率优惠的，选固定利率更省心省事；
2. 9折或就是基准利率的，选择哪种差异并不会太明显；
3. 利率上浮了的，选择LPR为好，差距明显。

所以，有8折的优惠，选择固定利率更合适！

贷款利率是否需要转LPR，需要根据宏观经济形势和国家的货币政策进行判断。从短期来看，国家积极扶持中小微企业发展，目的是扩大就业，提振经济，必然要求降低中小企业融资成本，利率下行是大势所趋！从长期来看，国家将原来的固定利率改成LPR，目的是促进利率市场化，而货币增发是世界各国的普遍做法，也是经济发展的需要，因此通过利率市场化和货币增发的双重作用，即使在长远的未来，利率下行也是大的趋势！所以还是需要转换成LPR的！

3.9的利率，准确的说应该是在基准利率4.9的基础上打八折得到的！事实上，转换LPR时，需要计算基点，题主的基点=去年12月的LPR4.8-3.9=0.9；这个基点是永远不变的，转换以后，你在2020年12月前的利率还是3.9；假设今年下半年保持现有现有的LPR4.65不变，你在2021年的利率就是4.65-0.9=3.75，是低于3.9的利率的，如果下半年LPR继续下调，你的利率还会更低！

具体的操作和分析计算，我在《按揭购房利率有变？房贷利率转换一定要了解》一文中，有详细的分析计算，有兴趣你可以查一下！

作为银行搞信贷的告诉你靠谱答案，LPR 利率转换和现在的利率高低没有任何关系，现在转完还是3.9，只是转完后以后LPR 利率降低，你的利率也跟着降低，以后利率升高，你的利率也会升高。
我建议转，因为现在利率还在走低，会将持续一段时间

估计绝大多数人都会劝你不要转，3.9%的利率确实很低了，但你只要放眼全球一看，就会发现这个房贷利率并不算低，实际还有不少下跌空间，所以我要告诉你，超过5年的贷款时间，就要毫不犹豫的转lpr,未来利率下跌接近于零是大概率事件。

刺激经济发展是当前最重要的事情，在此过程中，房地产是支柱，是基础，国内房产均价绝对不允许下跌，一旦下跌就会带来金融系统的崩盘，所以利率只能不断下降，一直到一个平衡点，这个点的数值不会是负数，但一定会很低，比3.9%要低很多，但是下降过程会比较长，起码超过5年，对于有房贷的人来说，该如何选择一目了然。

我现在贷款利率是5.145要转lpr吗？

建议转LPR。

首先研究一下转LPR的规则，就是你现在的利率减去当期的LPR基准利率，然后算出加点值，当期转和不转是一致的。

如果不转，那么利率以后就不变了，直到结清贷款。

为社么建议转？因为LPR利率是浮动的，如果LPR基准降低那么转就是划算的。

从目前全球经济趋势以考虑到疫情的影响，短期甚至中期一定是降息的，加上我国连续几年偏紧的房贷政策，房屋贷款利息降息空间更大。从美国等发达经济体的既往看，房贷利息中长期也是下降的趋势。

所以如果预判未来利率下降，那么就转了划算；如果预判未来会加息，那就不转划算。

我预判未来降息的时候多，所以建议转，并且我也转了。

不论是否愿意，央行规定，今年之内所有银行必须将贷款利率全部转化为LPR定价，包括存量贷款。

如果按照现行的LPR定价，2020年4月20日最新的5年期以上的贷款LPR报价为4.65%，则贷款如果能实现立即调整的话，你的定价应该是现在的LPR加49.5个基点（BP）。因为住房按揭贷款原则上一年一调整，因此现在签约后不会立即发现变化。我们假如你选择的转化方式为每年的1月1日为转化节点，同时假如今年12月20日5年期以上贷款LPR报价仍然为4.65%的话，那么你的贷款就是加49.5个BP。那么明年一年你的贷款执行利率都是5.145%。如果明年12月20日LPR5年期以上贷款定价为4.35%，那么你的贷款定价就将为4.845%且在后年一年都执行这个定价。

所以，综上所述，在利率下行的背景和趋势下，转化LPR对借款人有好处。

若有不清楚，欢迎关注留言。

现在两者差不多。要看你最终目标是长期还款，还是短期还款。浮动利率长期应该向下，因为现在世界很多国家开始出现负利率，世界之间套利机会越来越小，所以最后趋势就是利率走低。那么如果你是贷款年限长，就选浮动，短期就不如不动了。

一句话：强烈推荐更换！

你好这位网友！作为一个银行从业者，我简单的跟你区分一下LPR利率和固定利率的区别。2019年8月17日，全国银行间同业拆借中心披露了最新的贷款市场报价利率（LPR）报价行。公告显示，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行为最新的贷款市场报价利率（LPR）报价行。

截止到2020年5月28日，LPR利率报价是4.65%。你的房贷利率是4.9%基础上浮5%，存量房贷利率换锚的计算方法：固定基点=房贷利率-2019年12月20日LPR利率（4.8%）。经过计算后你的基点为34.5‰，所以你的实际利率就是4.65%+34.5‰=4.995%，如果按照100万三十年房贷计算，每个月少还79元！一年少还948元！这几百块钱拿出买东西吃它不香吗？😀

希望我的解答能给你提供帮助！

• 教兽H远H适

老铁个人建议转换LPR原因如下：客户可将由原贷款合同约定的基于“央行基准利率”定价转换为以“贷款市场报价利率（LPR）”为定价基准加点形成（借款期限在5年及以内的主要参考1年期LPR加点形成，借款期限在5年以上的主要参考5年期以上LPR加点形成，加点可为负值），加点值在合同剩余期限内固定不变，可协商重新约定重定价周期和重定价日；也可转换为固定利率，利率水平在合同剩余期限内固定不变。利率定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

请问房贷利率4.41%10年需要转LpR吗？

老生常谈的话题了，在银行工作的我，每天听到最多的就是利率降了，又降了。。。

前不久，央行宣布：一年期LPR报3.85%，比前值低20个基点，此前为4.05%。五年期LPR报4.65%，比前值低10个基点，此前为4.75%。

进入2020年以来，央行一共进行过2次LPR下调，本次为第二次下降，创了LPR利率机制出台后出现的历史最大下降幅度。业内人士分析，此次1年期LPR首次降至4%以下具有标志性意义，象征着整个利率已经进入并将持续很长时间的下降通道。

举个例子，你当前房贷利率是5.39%，则你的加点值是0.74%（5.39%-4.65%），以后你的利率为lpr利率+0.74%，直到还清。

选择固定利率：房贷利率保持不变，降息、加息，都跟你没关系。

我算了一笔账，商业贷款100万元20年等额本息还款，以5.39%的原房贷利率来计算，如果你在4.8%的lpr时候选择了转换为浮动lpr定价，现在lpr已经变成了4.65%，您的月供减少了81.84元，总还款额减少19641.6元。

老生常谈的话题了，在银行工作的我，每天听到最多的就是利率降了，又降了。。。

前不久，央行宣布：一年期LPR报3.85%，比前值低20个基点，此前为4.05%。五年期LPR报4.65%，比前值低10个基点，此前为4.75%。

进入2020年以来，央行一共进行过2次LPR下调，本次为第二次下降，创了LPR利率机制出台后出现的历史最大下降幅度。业内人士分析，此次1年期LPR首次降至4%以下具有标志性意义，象征着整个利率已经进入并将持续很长时间的下降通道。

举个例子，你当前房贷利率是5.39%，则你的加点值是0.74%（5.39%-4.65%），以后你的利率为lpr利率+0.74%，直到还清。

选择固定利率：房贷利率保持不变，降息、加息，都跟你没关系。

我算了一笔账，商业贷款100万元20年等额本息还款，以5.39%的原房贷利率来计算，如果你在4.8%的lpr时候选择了转换为浮动lpr定价，现在lpr已经变成了4.65%，您的月供减少了81.84元，总还款额减少19641.6元。

作为银行的基层员工，让我来从政策、执行2个层面给你回答。

一、关于利率上调还是下调的问题？

人民银行（2019）第30号发文，详见图片

，是这个利率转换政策的源头。这个政策的目的是让利率市场化，所谓市场化就是利率由市场上资金供求来决定，政府不再提供强制性政策调整利率，而是让市场资金的中介机构即银行来报价，选择报价的均值作为利率。

发文的第3条和第5条中明确写着利率转换之后的水平应等于转换前的执行利率。

所以，转换前后，在贷款利率调整期内，利率是不变的。

二、关于政策的通俗解读。

这个政策就是要求以前挂钩基准利率模式的贷款以后必须转换成LPR加减点或者固定利率模式，每个人只有一次转换机会，转换之后就不得改变了，转换前后利率水平一致。

举个栗子:

鼎爷的房贷是2017年办理的，执行利率是基准利率下浮5%，即4.9%×（1－5%）=4.655%，如果鼎爷要转换成挂钩lpr加减点的模式，那就是当下5年期以上的lpr利率，即4.75%（2020年2月20日报价，有效期:2月20日~3月20日），减9.5个基点(bp,1bp=0.01%），这个模式下，无论以后5年期以上的lpr利率变成多少，鼎爷都是减9.5个基点，可能执行利率就不是4.655%，可能变高，也可能变低;

如果鼎爷要转换成固定利率，那就以后不论世界如何变，鼎爷的房贷执行利率都是4.655%。

以上2种方式只能选择一种。

以上就是政策方面的解读。

三、关于如何选择？

如何选择要看个人对我国经济发展的判断、未来自己的情况以及自己房贷的状况。

如果自己的房贷短期内就还完了，我个人觉得还是选择lpr利率，个人判断就祖国经济状况而言，短期内利率还要下行，为啥不把执行利率变更低呢？

如果房贷你要30年才能还完，个人觉得还是不要变了，30年业务走过了一个经济发展的循环，lpr利率业务会变高。

以上就是我的意见，希望对你有用。

如果有其他需求敬请关注我哦，各种银行业务，欢迎咨询。

到此，以上就是小编对于贷款利率4.655需要转换lpr吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率4.655需要转换lpr吗的4点解答对大家有用。