银行理财与存款的区别 银行理财与存款的区别是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行理财与存款的区别的问题，于是小编就整理了1个相关介绍银行理财与存款的区别的解答，让我们一起看看吧。

存款和理财有什么区别？

　　这个问题应该这样问：存款和理财产品有什么区别？

　　如果问成存款和理财有什么区别，那么可能就分不清了，因为存款也是理财方式中的一种。

　　存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。

　　将钱存在银行可以理解，那么其他机构指什么呢？如农村信用合作社，把钱存在农村信用合作社也属于存款类理财，所受的保障跟存在银行一样。

　　根据《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　也就是说，存款和理财产品最基本的区别就是风险性，如50万以下存在一家银行里（超过50万可以分成存入多家银行）可以说无风险，包括活期、定期和大额存单，即使银行倒闭，也能得到全额赔付，包括利息部分。

　　那么其保证零风险的资金（赔付资金）从哪里来的呢？主要是银行（或信用社）存在央行里的存款准备金。当然喽，如果你说央行倒了不行了也是风险啊！那么只能说这个国家完了，人民币也不再叫人民币了。

　　而理财产品并不会保证本金不受亏损（如今不存在保本型理财产品，起码监管层不允许这么说，因为任何理财产品都存在风险），而一旦亏损，那投资者得承担本金亏损，任何机构不进行亏损赔付。

　　特别是较高风险的P2P理财，平台倒闭或者跑路，你找谁都没用，只能等清算结果出来，按照投资比例赔付。

　　还有要强调的一点是余额宝，很多人将余额宝当成活期存款。虽然余额宝跟银行活期存款存取基本一样，但余额宝是一只货币基金，属于理财产品。如投资出现亏损，那么一切后果都得由投资者自己承担，天弘基金是不负责的，支付宝更不会负责。

　　那么在购买余额宝为什么没有风险评测？本人认为支付宝有意隐藏风险，有意让人们误认为它是存款。在其他地方购买货币基金，至少会有风险提示和公告投资组合，而余额宝在这一块是隐藏掉的，起码不能直观的看到。

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存款和理财有什么区别，它们中间唯一不同的是存放的机构不同，比如客户存款资金要储存于各个银行和储蓄所。理财就是把资金购买了如股票，债卷上的资金。存款放在银行虽然收益低资金安全度高。理财收益高但风险也高，这就是它们之间的区别。

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从宏观层面来说，凡是以财富保值增值为目的打理财富的行为，都称为理财行为。按照理财行为性质又分为金融性和非金融性理财。所以，居民个人储蓄存款以及企事业单位存款，也是一种金融性理财行为。但当我们具体细分两种行为，或定格为不同产品和手段时，二者也就会凸显出差别。这就是我们日常说的存款产品和理财产品，这是一种狭义而通俗的称呼。它们的区别主要体现在以下几个方面：

01

安全性存在差异。按照央行颁布《储蓄管理条例》、《商业银行法》以及《人民银行法》规定，存款到期必须保证本金，并按照约定支付利息。而理财产品原则上是不允许保本的，其收益也浮动的，处于一个区间。虽然目前银行或其他理财平台还存在保本型理财产品，但这是暂时的，不合规的。2017年11月17日一行三会+国家外管局联合下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，其中重要一点就是打破理财产品刚性兑付，金融机构不再保本兜底。其次，还体现在是否受到《存款保险条例》保护。按照《条例》规定，存款被纳入保险范围，即使银行破产，50万以内的本金和利息会得到全额赔付；而《条例》明确指出理财产品不属于被保险对象，银行破产时不会赔付。其他类金融机构的理财产品，当平台破产时，只能根据《企业破产法》给与一定的和有限的赔付。

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在效益性上也有差别。由于存款的低风险性，以及金融机构资金实力强，管理规范，特别是国有大型银行有国家信用背书等诸多因素，表现出其筹资成本相对较低，即在央行基准利率基础上最多上浮40%，收益较低。而理财产品由于其风险较高以及收益的不确定性，决定了其收益一般高于银行同期存款利息。

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流动性不同，主要表现在支取灵活性方面。银行存款即使是定期存款，也可以做到随到随取，当场兑现；而理财产品特别是封闭型产品，都有封闭期，在封闭期内不能赎回。即使是开放型理财产品，也有最低持有天数规定，比如1天或7天等，但收益却常常低于银行同期存款利率。况且理财产品一般不是T+0到账，而是T+3到账。有人说，余额宝就可以做到，但据最新可靠消息，货币基金因其潜在风险较高，T+0已经受到监管层关注，即将被强制整改。

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二者的其他区别。

存款的增值部分叫利息，理财产品的增值部分叫收益；

存款只需要有效身份证件即可办理，理财产品还要接受风险测评，并签订协议，承诺自担风险。

存款利息固定，理财产品收益是浮动的区间。

存款只能是银行业金融机构办理，理财产品除银行外，其他互联网类金融机构也可办理等等。

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到此，以上就是小编对于银行理财与存款的区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行理财与存款的区别的1点解答对大家有用。