同方全球御护一生需要注意的细节是什么 同方全球御护一生优劣

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于同方全球御护一生需要注意的细节是什么的问题，于是小编就整理了3个相关介绍同方全球御护一生需要注意的细节是什么的解答，让我们一起看看吧。

子贡存鲁原文？

出自《权书》子贡：

子贡之以乱齐、灭吴、存鲁也，吾悲之。彼子贡者，游说之士，苟以邀一时之功，而不以可继为事，故不见其祸。使夫王公大人而计出於此，则吾未见其不旋踵而败也。吾闻之：王者之兵，计万世而动；霸者之兵，计子孙而举；强国之兵，计终身而发：求可继也。子贡之兵，是明日不可用也。

合作医疗的工作人员不给办理特殊疾病门诊报销该怎么办？

社保+商保，生活更美好。

社保只解决最基本问题，要想做到看病不花钱，需要投保商业保险，比如同方全球的康健一生多倍保+御护一生百万医疗险组合。这款组合可以做到住院不花钱，出院后有康复费。有需要的话，请私信我。

最近正在考虑买医疗险，发现产品中都有免赔额设置，这免赔额是个啥意思？

免赔额这个巨坑，99%的人都把它忽略了！

竹子当初开始写保险小科普，就给自己立了一个flag，那就是帮各位保友把保险的坑都给填平了。

所以本着如此美好的愿望，竹子在找坑的路上越走越远。

当然，今天要和大家聊的就是填坑小课堂之“免赔额真的是巨坑吗”这个值得深思的问题。

对于免赔额，有人甚至把它看做是“保险骗人”的罪魁祸首，那么，究竟是什么才造成如此深的误解呢？先随竹子来看一个真实的案例：

客户张女士，家住农村，上有老下有小，自己在家照顾老小和打理家里事务，家庭的开支主要由丈夫外出打工赚钱来维持。去年在亲戚的介绍下在网上给丈夫买了一份“保费100多、保额100万、免赔额1万、100%比例给付保险金”的商业医疗保险。

这之后，丈夫突然患上急性胃病，共用去了2.6万的治疗费用。其中2.5万元是社保用药，1000元自费药。但因为社保能报销70%，所以张女士还需要另行自付25000-(25000x70%)=7500元社保用药和1000元的自费药，共8500元。但保险公司却以低于1万元免赔额这一原因，拒绝了张女士的理赔请求。

看完张女士的遭遇你是不是也为她打抱不平，是不是也觉得保险很坑人。好，现在我们可以进入正题了，来看看这个让保险一分不赔的“免赔额”究竟是何方神圣？

被忽视的免赔额究竟是什么？

如果没有保险代理人特意强调，相信很多人在购买医疗险时都会忽视免赔额的存在，但它却是出险不赔的“罪魁祸首”。

所谓的免赔额，顾名思义，指的是保险理赔时免去赔偿的额度，它由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿。

它就类似于我们平时说的起付线，如若发生保险事故，用户在申请理赔时需要自行承担一定损失，即在扣除一定额度的费用，保险公司再按比例赔偿。这个规定看起来似乎没毛病，但在具体的操作时却常常会出现像张女士这样不明所以的情况。

另外，在这里还需要强调的一点是，到目前为止，商业医疗保险多为补偿型险种，一般是在社保报销之后，保险公司再对剩余部分进行的“接力”报销。而且保险公司能赔多少钱，并不是按保额来给的，而是根据你的实际花销而定。

紧随免赔额出现的还有赔付比例，可以理解为社保中的报销比例，就是保险公司在赔偿时按照一定的比例来支付赔款。

这个比例一般介于70-100%之间，剩下的部分需被保险人自行承担，具体计算也非常简单。不过，值得注意的是，不同医疗险产品的赔偿金计算会有所不同，所以大家在投保之前一定要先看清条款，以免理赔的时候发现自己拿到的钱少了。

通过上面的介绍，不难发现免赔额的高低将直接决定你最终获得的赔偿金额。所以就会有人问那是不是存在免赔额为0的保险产品呢？竹子觉得问这个问题的宝宝肯定还不知道免赔额之所以存在的意义是什么，接下来继续等着竹子叨叨叨。

为什么会有“免赔额”这个东东？

1.免赔额的意义

免赔额是保险公司根据保险费率和市场调查情况得出的，多见于医疗险中，主要是因为医疗险的范围比重疾险要大，如果任何小嗑小碰都能获得赔偿的话，那么保险公司将为此承担巨大的理赔费用，这就将间接导致保险产品的价格上涨。

简单地说就是，它能消除许多小额索赔，可以为保险公司减少很多理赔费用的损失，降低经营成本，同时也可以降低被保险人要缴纳的保费，是一个双赢的政策。

另外，在保险精算师的眼里，一万元的免赔额远远要比100万元的保额更值钱。为什么？因为免赔额越低，就意味着没有报销门槛，意味着保险公司发生理赔风险的概率高，即免赔额决定了理赔的门槛。

2.免赔额的两副面孔

免赔额又分为绝对免赔和相对免赔。

绝对免赔主要指保险人以只赔偿超过一定限额的损失为赔偿原则的起点金额，也就是说保险人只赔偿超过该起点金额部分的损失。这是目前大多数保险公司采用的赔偿方法，具体的公式是

绝对赔偿=（医疗总花费-免赔额）×赔付比例；

相对免赔指保险人对保险标的损失进行赔付的起点金额。这就是说在保险条款中规定一个金额(或百分比)，保险标的的损失只有达到这个金额(或百分比)，保险人才不作任何扣除而全部予以赔付，否则不予赔偿。（ps:保险标的指的是作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体，它是保险利益的载体）

如何才能少花钱，又高性价比的医疗险产品？

像张女士这样家庭条件一般，买了保险还不能获得期望中的理赔额的情况，确实挺糟心。

所以对于家庭条件不怎么样，又想通过保险来保障一般疾病的客户而言，买到一款理想型的医疗产品确实非常关键。于是，竹子整理个三个备选策略仅供参考，一起来看一下吧！

1.选择没有免赔额，且赔付比例高，最好是100%的产品。这基本属于理想型的理想型了，当然这种产品并不是一抓一大把，不过仔细挑选还是能发现类似不错的产品,例如竹子知道的安心财险有一款叫做“一起慧99的百万医疗无门诊险”就非常不错。

如下图所示：

2.选择免赔额会包含医保统筹在内的产品。具体讲，就是免赔额的计算包括从社会医疗保险、公费医疗等其他途径获得的医疗费用补偿，这样一来，客户获得的赔款就会变多，也不至于遇到“一分不赔”的窘况；

3.选择低免赔额，高赔付比例的产品。暂且把这称为“退而求其次”，在当下蓬勃发展的保险市场中，这类产品的选择性还是非常大的。有一点需要注意的是，一般医疗保险产品的赔付比例在70%-90%左右，全赔自然再好不过，当低于70%的你就要重新考虑这款产品是否值得你去购买了。

总之，在竹子看来，如果是同等保障和价格的保险产品来说，当然是免赔额越低越划算。但有时候用适当提高的免赔额来换取更高的保障金额，也是很划算的买卖，具体视自身需求而定。

今天的填坑到此结束，竹子在这里预祝大家都能买到一款0免赔额，且赔付比例100%的医疗险哦！

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首先免赔额基本分为两种，一种叫相对免赔额，一种叫绝对免赔额。

相对免赔额和绝对免赔额的区别，就是消费线以后报销额度的不同。

比如我们都花一万，医疗花费超过一万之后，相对免赔额一万以内的花费全部报销。

绝对免赔额就是花费超过一万以上，才按照比例进行报销，所以相对免赔额和绝对免赔额的区别就是这样。

02

一般情况下，我们遇到的都是绝对免赔额，就是一万以内绝对不赔，超过一万才赔，那么像这种有一万免赔额的商业医疗保险到底好不好呢？

我觉得性价比很高，为什么这么说呢？

咱们买保险的根本原因是加杠杆来抵御风险对整个家庭生活的影响，那么对一般家庭来说一万块钱的花费肯定是一笔不小的开支，但是不会对家庭产生非常大的影响。

非常符合保险花小钱解决大问题的精神。

所以这个保险的性价比很高，花小钱得到大保额，当出现比较大的风险，例如得了一些不太好的病，花费很高的时候，避免让我们的家庭受到太大影响。

所以从这个角度来想，这样的保险产品其实性价比蛮高。

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回过头来讲，有没有可能把1万的免赔额补充一下？

肯定可以，有零免赔额的商业医疗保险，相当于我们再买一个医疗保险补充一下1万免赔额，1万以内用零免赔额的商业医疗保险来报销，超过1万的，用大额的商业医疗保险报销，做一个组合，事情就搞定了。

总体来说性价比不错，反过来从保险公司的角度讲，他能够设计这么一款性价比比较高的医疗保险，很重要的原因就是有1万的免赔额。

对我们很多人来说，不生病是不太可能的，但是天天生大病，每年花费几万十几万也是比较难的，所以保险公司1万的免赔额，就把很多朋友的报销给踢出去了，减少了大量的报销额度，所以才能以那么少的保费支撑那么大的保额，花小钱解决大问题。

当然也有朋友说保险公司精，这不是精不精的问题，它肯定要算计，如果把1万的免赔额去掉，那保费肯定上涨，那你是希望保费上涨，还是保费便宜，总要有个取舍。

所以大家在挑选医疗保险时，要根据自己的需求，好好看一看免赔额是怎么设计的，自己到底应该怎么选。

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到此，以上就是小编对于同方全球御护一生需要注意的细节是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于同方全球御护一生需要注意的细节是什么的3点解答对大家有用。