房贷利率要不要选择一年变一次 房贷利率是一年调整一次吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率要不要选择一年变一次的问题，于是小编就整理了5个相关介绍房贷利率要不要选择一年变一次的解答，让我们一起看看吧。

房贷利率多长时间调一次？

房贷利率一般是一年调整一次。房贷利率是由央行统一规定的，各商业银行执行，现在允许商业银行在基准利率上进行上下合理浮动，已签订的住房按揭贷款利率一般在贷款基准利率条件和政策变化后次年1月1日起调整执行。

新签住房按揭贷款利率按照现行的贷款基准利率为依据执行，上浮或者下浮程度以签订合同为准，不同银行，不同个人，不同情况贷款利率不同。

房贷利息抵扣个税只能享受一次，是现在用还是留着以后用，你怎么看？

谢谢邀请。

个人认为还是现在抵扣好，理由：

1. 政策解读：纳税人发生的首套住房贷款利息支出，扣除期限最长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。也就是说，当纳税人第一次享受住房贷款利息扣税后，如果置换一套房，下一套房即便是首套房贷利率，也不能享受扣税；如果不置换房，那么享受抵扣的时间是越长越好，所以，当下这套房贷是能抵扣的情况下，尽量申请抵扣。

2. 可能变化：我们的个税政策是与时俱进的。工资提高了，起征点也是一直在变化，现在的个税专项附加扣除，以后可能也还要根据实际情况发生变化，所以不要用静止的眼光来看待这个扣除，现实情况下能享受的扣除，能减轻的负担，尽量用起来。

3. 时间价值：当下扣除以后，到手的钱更多了。这些钱可以即刻产生价值。这不仅是“落袋为安”，还是充分利用资金的时间价值。

综上，个人观点是现在能抵扣的就尽量申请抵扣。

这个问题分两种情况分析：

1、房贷利息仅限首套房可用，总上限240个月，也就是20年。如果你目前按揭的房产之后会很快卖掉，那么有可能不合算。

2、但资金的时间价值同样要测算，因为现在的钱和未来的钱其价值是不同的，因为有通胀、有资金本身的利息，越早开始抵扣个税从这个角度越合算，反正上限就是1000元，你薪酬未来上浮空间肯定大于这个，也不必过分纠结这1000元的税前扣除额度能解决多少省税空间。

个人所得税法的修改，增加了一些专项扣除的内容，对广大工薪族来说是一大利好。但是，有些规定可以让大家选择，不少人不明白其中道理，选择恐惧症骤然发作，很不爽快。对于其中的房贷利息抵扣问题，就是我们今天要回答的问题。

第一个要点是：每个人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。

这个规定，比一夫一妻制还严格，因为这个抵扣机会，所有人终其一生都只有一次机会。因此，放在什么时候扣，的确需要斟酌一下。

如果你现在申报抵扣，但实际上收入根本达不到需要抵扣的程度，或者房贷利息抵扣的作用只能体现一部分，那就相当于吃亏了，不妨留着下次考虑。

因为，一旦现在申报扣除，信息就会被录入系统。将来卖掉房子，即使再买的住房仍然享受首套房贷款利率，也不能在申报扣除贷款利息。

第二个要点是：发生的首套住房贷款利息支出，扣除期限最长不超过240个月。

这里就解释了抵扣多长时间的问题。只考虑这一点的话，提问者所说的三年，只是36个月，相比240个月还损失了204个月，这样肯定不划算。

如果想要充分抵扣的话，首套房最好贷款期限应该在20年以上。

第三个要点是：抵扣税款的资金价值如何考虑？

假设我们迟早要借一笔贷款，迟早可以享受一次税款的抵扣，那么，到底是选择现在就抵扣，还是选择将来抵扣呢？

从资金时间价值的角度，今天拿到手1000元钱，肯定比10年后的1000元钱要有价值得多，所以，越早抵扣节约资金的时间价值就越高，当然就应该选择现在抵扣最好。

除了以上情况，可能还有的人会考虑到个人工资收入的变化，还有抵扣标准的变化，猜想将来或许会提高扣除标准，这一块可能比资金的时间价值还大。对此，我只能说，将来的事情很难预料，如你觉得有把握，也不失为一个选择。

谢邀：

我的个人建议是这样的。

由于文件规定：“纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除”。所以这就要看你对目前这套房如何处理了。如果打算几年后就卖掉，建议你现在不要申报扣除。如果现在申报扣除，你的信息已经录入到系统里了。几年后卖掉，即使再买的住房仍然是享受的首套房贷款利率，也不能在申报扣除贷款利息了。况且，你目前工资不高，其他几项附加扣除项目足够你用了。

如果你对目前这套房不打算处理，那就现在申报扣除，毕竟早一天申报扣除就早一天能享受到政策红包。

有网友说房贷扣除能享受240个月（20年），我认为这实际是对政策的一种误解。文件规定：发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。假如你的房贷时间是十年，你最长也就是享受十年的扣除权。房贷还完以后，该年度没有实际发生贷款利息，你就没有办法申报扣除了。

你想多了，只有首套住房贷款才可以抵扣个税，你说你现在在按歇了，假设这是你第一套贷款的话，是从你贷款开始算20年内可以抵扣，而不是从你想开始抵扣算，也就是说你申报的越晚，可抵扣的时间就越少！

房贷利率选择次月还是次年？

选择次月还款因为次月还款可以让贷款人在利率调整后可以及时享受到利率降低的优惠，避免因为利率上涨带来的经济压力；同时次月还款还可以提前还款，让贷款人更好地规划自己的经济计划。
另外，如果选择次年还款，则有可能在调整前提前还款，导致还款额度上限增加，而错失了降低还款压力的机会。
因此，选择次月还款是一个更为明智的选择。

关于这个问题，房贷利率的选择取决于个人的财务状况和资金流动情况。

如果您的现金流较紧张，建议选择次年还款，这样可以在第一年节省一些资金用于其他开支。

如果您的现金流比较充裕，可以选择次月还款，这样可以减少利息支出，提前还清贷款。无论选择哪种方式，都需要根据自己的实际情况进行综合考虑和决策。

已经买到手的房子，房贷利率是固定的还是根据调整一直变？提前还贷划算不划算？求解答？

一、房贷利率是否变化

房贷利率=基准利率*（1+/-浮动范围）

1、关于房贷基准利率

房贷的基准利率长期来看是随着基准利率变动的，但是短期内来看在一定时间段内是固定的，具体这个时间段是多长时间要看您和银行签订的按揭贷款合同约定，不同的银行按揭贷款合同约定贷款利率每一年、半年或者一个季度跟着基准利率变动都有可能。

2、关于利率浮动

除了基准利率外，您还要注意贷款利率的浮动情况。不同时期，银行会根据国家政策和市场情况做利率的上浮或者打折。去库存阶段基本基调是打折，调控阶段基本是上浮。

利率浮动范围一般签订合同后就伴随整个贷款周期，不会随着基准利率变化。这点要特别注意。

总结：房贷利率长远看是变化的，短期内不变化。

利率变化这个问题需要您看看您和贷款银行签订的按揭贷款合同里的具体约定和基准利率变化周期。

二、提前还贷划不划算

这个问题的主要取决因素在于您准备用于提前还款的这部分钱是否有比按揭贷款利率更高收益的投放渠道，如果没有建议您提前还款，如果有，既然您可以用这部分钱赚到更多钱为什么要提前还款呢？

如果您觉得看完对您有帮助请点个赞。

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"房贷利率要不要换，怎么换才最划算？ "？

建议转换成浮动利率，一年一调。

LPR新政推出后，房贷利率由LPR利率加点而来，房贷不再和贷款基准利率挂钩。从3月1日起，存量房贷利率开始转换，有两种选法，一是固定利率，二是转换成LPR+加点的浮动利率。

假如你原来的房贷利率是基准利率4.90%打九折，实际利率就是4.41%（4.90×90%）。

如果转固定利率，利率一直4.41%，永远不变。

如果转LPR+加点的浮动利率，先要算出原来的利率（4.41%）与去年12月的LPR（4.80%）的“差值”，即-0.39%，再把每个月公布的LPR，与这个“差值”求和，就是你的新利率。

新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以你选择的重定价日为周期来变。你房贷利率的“差值”为（4.41%-4.80%）=-0.39%。如果以后LPR利率降为4%，你的实际房贷利率为（4%-0.39%）=3.61%。

所以，如果LPR长期下行，你选这个LPR+加点的浮动利率，房贷利率就会越来越低。

基于LPR长期下行的态势，建议大家选择浮动利率。

首先，全球及国内经济承压较大，需要降息刺激经济。最近，美联储降息50个基点，澳大利亚降息25个基点至0.50%。多国已进入负利率时代，比如丹麦已经推出了固定利率0%的20年期贷款。

其次，从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月20号，5年期LPR利率又下调了5个基点。

央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。

同时，LPR浮动利率最短的重定价周期是一年，所以利率最好选一年一变，这样可以最大限度地跟踪LPR下降趋势。

到此，以上就是小编对于房贷利率要不要选择一年变一次的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率要不要选择一年变一次的5点解答对大家有用。