常青树少儿PLUS附加的医疗险是什么 常青树少儿版停售

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于常青树少儿PLUS附加的医疗险是什么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍常青树少儿PLUS附加的医疗险是什么的解答，让我们一起看看吧。

十岁儿子可以交什么分红保险？

分红险分高、中、低档，有保底承诺的一般在年化利率的2.5-3%。如果只是想这笔投入安全，3%的收益也高于银行存款利率。能接受的话就可以考虑购买。

再说一下，有人说，买大公司分红有保证？保证的啥？某安一个季度赚几百个亿，分红险的分红长期以来是多少呢？4-4.5%。拿最高档收益6.5%去忽悠消费者购买分红险的，最终提高了消费者的心理预期和最终收益不到的实际落差。

这也是分红险的纠纷重灾区！

所以，既然这笔钱想安全稳定长期的存下来的话，选择保险固收4%的，明确写入合同的年金险最合适。

对于孩子的保险首先建议是配置好保障型保险。

既然你提出这个问题肯定是想了解下理财型保险，分红型保险。

其实这一类的保险是时间和复利的效力，让客户有一定的收入，成人和孩子购买在收益上的差别并不大，更多的是在于保险的意义，比如豁免，比如安排孩子各阶段的资金领用等等。

在收益上，目前这一类的保险通常是绑定的“年金险+万能险”组成一款保险产品，根据产品的不同，其中年金险也有分红性质的，是按照现价价值计算分红，再和每年返还的年金一起自动转入万能险中二次增值。

这里有三个点，要注意，一是年金，二是分红，三是万能险账户利率。

年金一般是在设计投保方案时就可以确定的，而分红和万能险账户则是不确定的，在这两个不确定中，分红尤其突出，会在合同中约定分红不确定，极端情况下可以为0，而万能险账户利率则有保底账户，一般是1.75%~3%，目前在售产品的现行利率一般会有4.5%，甚至5.3%，但一直保持在这种水平肯定是乐观想象，目前可以看到一些曾经售卖的产品利率很多都不如当初了。

而既然你提到分红也另外说一点，目前这类产品的分红一般是现金价值来分红，现价越高，分红越多，那么问题就来了，现价怎样能高呢？那肯定是趸交，一次性缴纳保费，现价是最高的，缴费时间越长，现价基础小，增长慢，所以如果考虑分红，最好也考虑上这点。

除了这样的理财性产品外，也有其他选择。

比如保额增长的终身寿险，他的现金价值是确定增长的，如果是趸交，大致第二年或第三年，现价就会超过本金，再现价增长，一般增长利率在3.4%~3.5%；

比如养老年金，这种产品一般也是以现金价值的增长为卖点，在5~8年后，现价或超过本金，并以一定的利率增长，大约是4.025%；

比如单纯的万能险，有保底利率，以本金为基础增长，现在的利率大致在4.5%~5%；

……

希望给到你帮助。

我不建议你给儿子买分红险。为什么呢？如果确实想买，那么一定先把保障型保险买好了。也就是重疾险+医疗险+意外险。

你问你自己，你给10岁的孩子买分红险的目的何在？赚钱？保障？财富传承？

1. 靠分红险赚钱的方法，是最笨的方法！分红险一般的收益率都不高，基本在3%左右，高点的能到4.5%左右，低点的在1.5%左右，但是基本都在3%上下，收益率连五年定期利率都不及，靠这个赚钱的想法是美好的，但是也是不可能的。分红险的最大价值就是财富保值+极有限的增值。你儿子10岁，你应该在差不多在40岁左右吧，正值中年，正是财富积累最快，理财能力最高得到时候，随便搞个理财的门路，收益也远远大于这个数吧。所以靠分红险赚钱的目的是实现不了的。
   

2. 保障？分红险能给你保障，就是帮你固定的强制存钱。强制给孩子存一笔钱，但是你这笔钱的目的何在？如果你单纯是为了让保险公司帮你强制存钱，而不是赚钱，这个方式可行。孩子十岁，给孩子存个婚嫁金、创业金啊什么的，可以采取这样的方式，并且最好是趸交，也就是一次性交清，这样也能让收益更多一点，当然前提是手里有足够的现钱。

3. 财富传承的功能也是分红险的一大特点。也就是说，这个钱年纪大了，想给孩子留笔钱，但是又不想马上就给，那么用这样的方式给他，也是可行的办法，但是目前你孩子10岁，你正直壮年，就把这笔钱变成死钱，我觉得不明智。这也是对财富的一种浪费，它本应该发挥更大的作用，赚取更大的收益。

首先您要知道想用保险解决什么问题，您是想解决医疗大病还是意外的问题，还是要解决孩子教育金，婚嫁金的问题，要根据自己需求配置所对应的保险产品。保险产品配置的不合理，将是家庭的风险。

孩子买年金险做什么规划？

多少岁教育用多少、多少岁婚嫁大概要用多少钱，

算出总数，从现在开始存每年存多久、存多少年（存在银行过期）不考虑利益和通货膨胀，看是否每年存的能否承受，可以承受再根据年限选择适合的年金险产品(会比自己存银行年限短、带有一定的收益)。

年金保险属于中长期规划，长期收益会比较好，也能保证规划的实现。

在华夏保险给小孩买的常青树保额二十万保终身，这样的保险如何？

1.重疾险是必配险种之一。常青树还不错，只是你给孩子买的额度偏少，一般孩子都做50万，或以上。再补充一下吧，如果资金不足，可以用消费型解决。毕竟真得了大病，20万真的是太少了。

2.建议:

（1）买一款意外险，主要涵盖意外医疗和住院医疗的，对于孩子来说非常有必要。如果已经上幼儿园或是上学了，那么应该已经买了学平险，就是意外险，也就不用买了，如果没买，就买一款，都是交一年保一年的，一年一两百块。

（2）买一款住院医疗险。应对大额的住院费用报销，目前比较热门的百万医疗就可以，报销额度均在百万以上，一年几百块，也是有必要的。

（3）如果家境较好，余钱较多，那么可以尽早为孩子储备高等教育金，擅长理财的话可以用基金定投的方式进行储备，不擅长理财又手松攒不住钱的，可以选一款年金类保险产品来储备，强制性是最强的。

3.再给孩子投保的同时别忘了给自己投保，毕竟父母是孩子的第一重保障，父母要是倒下了，孩子的保障也就无从谈起了。

4.给孩子投保时，不要忘了附加投保人豁免，这个还是十分必要的，如果投保人得大病或身故的话，保费可以不交了，保障继续存在，这才可以确保孩子的保障不中断。

5.每个家庭的情况都不一样，保险需要根据实际的情况来购买，包括年龄、性别、身体健康状况、家庭结构、收入、负债、预算等等等等，要充分考虑所有条件后再挑选合适的产品来转移风险。话说，保险也是需要私人订制的呢😊

到此，以上就是小编对于常青树少儿PLUS附加的医疗险是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于常青树少儿PLUS附加的医疗险是什么的2点解答对大家有用。