保险理财和银行理财有什么区别 保险理财和银行理财有什么区别呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险理财和银行理财有什么区别的问题，于是小编就整理了2个相关介绍保险理财和银行理财有什么区别的解答，让我们一起看看吧。

保险理财和银行理财是一样的吗？为什么？

结论：不一样

银行理财：通常银行的理财产品是第三方融资需求，银行收了过桥费。第三方的投资风险需要投资者共同承担，但是利益却不一定共享。这就是为什么目前大多数理财产品的收益率都叫做“预期收益”。

保险理财：严格来说，从监管层面是不允许卖保险的用“理财、储蓄”这类字眼去进行产品销售的。保险的本质是保障，和理财是有区别的；即使是很多业务员口中所谓的“理财险”的功能也是偏重于“保障配置”。产品的特点：“预定利率”确定，这是产品报批时就已经确定的。消费者可以理解为“收益”确定。 比如目前年金险里最高预定利率为4.025，简单的说就是irr （内部报酬率） 如果你综合一个比较长的保障期限去列出“现金流”就可以算出它的irr 当然，预定利率4.025的产品算出的irr也有没达到4.025的，会有一些“减少”，那是因为里面也包含了保险公司的成本。

所以保险的“收益”高不高，只要列一个irr就可以确定了。

银行理财：不确定

保险“理财”：确定+浮动（比如分红）

保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：保险是买保障的地方，银行是存钱理财的地方，不要本末倒置

1 保险的理财是现金价值理财，并不是真正意义上的理财产品。这属于寿险类型的保险，保单合同有对应的现金价值表，你缴纳保费合同生效的前两年，所交保费会扣扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几，这个时候退保本金损失惨重，第三四年才慢慢积累现金价值，慢慢赶上所交保费，保险的现金价值理财十年内都是不划算的，本金不保障，利息也是不确定。

2保险的理财实际保底利率1-3%，大保险公司普遍1-2%，而保险产品市场的内部实际收益率水平在3-4%，能不能达到平均水平还要看保险公司实际投资运营能力。国内保险严格限制做高风险高收益投资，所以是安全第一，收益低的类型，而在实际宣传中却是使用假定的宣传演算高利率误导消费者。比如用5% 6% 8%的高收益演算未来的收益。看着钱放着，就本金翻倍，收益很高，实际都是数字游戏。不写进合同，几十年后的实际结算利息多少，不确定的，只有写进合同的保底利率才是你确定的收益。

3 如果你是在买了基本健康保障后，想要做现金流规划比如储备未来退休养老金，就可以选择这类理财年金保险，长期稳定，但是低收益类型。但是必须是长期不用的现金流，储备十年乃至20年以上，才比较划算。如果不是长期不用的资金，放银行做存款类理财，本金都是保障的，利息也是固定的，中途退出也只是损失利息，不回损耗本金，

综上：保险是买保障，转移风险，不是投资理财增加风险，保险理财不是真正意义的理财产品，只是附加功能。不要把保险当理财产品看。

不一样的地方很多

1、保险理财本质是保单合同，受保险法和合同法保护，写进合同的都能拿到。国家政策要求银行理财去刚兑，不保本不保息。所以保险理财比银行理财更安全。

2、期限不同。保险公司理财产品多指年金保险，期限至少五年。银保有一些5年10年这样的短期，其他年金有15年期20年期的例如教育年金，还有终身型的年金例如养老年金。银行理财可能3个月、6个月、一年、两年锁定期限比较短。

3、收益这块。每家保险公司每款产品天差地别，或者说“鱼龙混杂”，这里的鱼龙混杂指的是收益高点还可以，低的就太低。因为有些写进合同的收益确实太低，而有些写进合同的收益还可以。很多人不知道收益怎么看，因为保单合同不会把具体几点几写进合同，但是根据合同里的数据用IRR计算下就知道真实收益率了。保险理财用保单合同可以长期锁定一个固定利率，如果以后的大趋势是利率上升，那现阶段收益比以后的低，现阶段锁定的长期利率是低的，不划算（例如2009年-2015年，这段时间利率在上涨）。如果以后大趋势是利率下降，那现阶段收益比以后的高，现阶段锁定的长期利率是高的，划算（例如现在）。

银行理财收益受市场现行利率波动大。

4、功能。保险理财在婚姻财产隔离，家企财产隔离等方面有巨大作用。（例如婚前购买的年金保险缴费完成属于婚前财产，离婚不分）银行理财没有功能。

5、收益展现方式不同。保险理财是以现金流的方式写进合同。银行理财收益以利率点呈现。

到此，以上就是小编对于保险理财和银行理财有什么区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险理财和银行理财有什么区别的2点解答对大家有用。