重疾险等待期内意外死亡可以赔吗 重疾险等待期内意外身故

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险等待期内意外死亡可以赔吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险等待期内意外死亡可以赔吗的解答，让我们一起看看吧。

重疾险等待期出险能赔付吗？

等待期内出险，保险真的白买了吗？

上周末的时候，竹子收到了一条粉丝的留言。

他的大概意思是这样的：

在11月份的时候给妈妈买了一份重疾险，但在12月份带母亲去医院检查身体时，却发现得了甲状腺癌，于是给保险公司打电话申请理赔，但保险公司告诉他，保险还在等待期，只能退还保费，无法获得赔偿。

他觉得买了保险，但出险时却无法获得理赔，这一点太坑了，是保险公司欺骗了自己！

那么真相究竟如何呢？等待期内出险，保险=白买了吗？

今天，竹子就来跟大家聊聊保险等待期出险的那些事儿！主要内容如下：

1. 什么是等待期，不同保险有何差异？
2. 等待期内出险，真的无法理赔吗？
3. 如何避免等待期内突然患病却得不到赔偿？

1.

什么是等待期，不同保险有何差异？

不可否认，很多人是自己生了病或身体出现问题，再或者亲朋好友罹患重病后，才意识到保险的重要性，打算给自己买一份保险。

但保险公司为了防范这种明知生病却故意投保的骗保行为，降低逆选择的风险，设计了保险的等待期。

一般来说，如果等待期内出险，是没有办法获得赔偿的。

那么，什么是等待期呢？

等待期，又称观察期或免责期，指在合同生效后的指定期间内，即使发生保险事故，保险公司也不承担赔偿责任的时期。等待期一般存在于疾病，健康类保险中。

举个例子，有的医疗险设计30天等待期，这个30天就是指保单生效日起30天之内住院医疗报销保险公司不会理赔，30天以后才可以。

如上所说，设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为。

就目前的保险市场来说，不同的保险种类，等待期时间长短不一，而且各家公司对等待期出险的处理方式也不同，我们应该在购买保险时，了解清楚险种的责任范围和生效时间，以免在后续发生风险时，出现问题。

接下来，竹子主要给大家说说重疾险、医疗险、寿险的等待期设置。

1. 重疾险

常见的重疾险一般都设置有90天-180天的等待期，但由于国家没有明确的规定，所以不同的保险公司对等待期出险的态度也不同。

比如，有的保险等待期出险合同会直接终止，而有的合同仍然有效，这就需要具体问题具体分析了。

2. 医疗险

医疗险大多设置30天的等待期。如果在等待期内确诊的疾病，不论什么时间治疗，都不能得到理赔。

3. 寿险

寿险一般有90天—180天的等待期。如果等待期内患病身故是无法得到理赔的，但由于意外导致的身故不受限。

4. 意外险

意外险是比较特殊的，没有等待期，一般次日零点生效，但在选择意外险时一定要注意一下生效日期，毕竟也有几天后生效的意外险，所以在选择时要多多留意。

保险等待期只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般没有等待期。

但是还要注意一个问题，就是如果中途没有及时续保，导致保单效能中止后，保单复效时，会重新经历等待期。

2.

等待期内出险，真的无法理赔吗？

等待期的规定对投保人最大的影响，就是等待期内出险保险公司是否会赔付的问题。不同保险公司对重疾险、医疗险、寿险等待期出险，处理方式差异很大，我们来看看！

1.重疾险

对于重疾险来说，等待期内出现可以分为合同结束和合同继续两种情况，其中，合同结束还分退还保费和退还现金价值。

★ 合同结束，退还保费

这种情况按照字面意思理解即可，就是如果在等待期内，发生了重疾或者轻症，那么保险公司会解除合同，把保费退还给投保人。

★ 合同结束，退还现金价值

在等待期内出险除了有退还保费这种情况外，还有的产品是退还现金价值，比如平安福2017、平安安鑫保等，这类产品，竹子不是很建议大家选择。

因为退还的现金价值要比所交的保费少很多，实在很不划算。

当然，我们也知道在重疾险中，有很多产品是保轻症的，这其中就有一种情况是：罹患轻症合同继续，罹患重疾合同结束。

也就是说，如果得了轻症，保险公司虽然不给我们赔偿，但合同还是继续生效的，但如果在等待期内确诊了重疾，那么保费退给我们，合同也就到此为止了。

★ 等待期内出险，不承担责任，合同继续有效

目前有的公司产品条款中，没有对等待期内发生重疾的情况进行明确的说明，但据竹子了解，有的产品是已患的轻症/重疾不承担赔付责任，其余的病种和保障不变。

2. 医疗险

购买医疗险后，在等待期内出险是免责的，就是在等待期看病住院，保险公司不赔付，但是合同仍然有效。

3. 寿险

如果在等待期内确诊重疾或身故，一般是退还保费，保险合同也随之终止（也有部分重疾险产品只退还现金价值）。

综上所述，等待期内出险保险公司到底能不能理赔，主要看我们投保时签订的保险合同。

3.

如何避免等待期突然患病得不到赔偿？

对于投保人来说，在选择保险产品时，当然是希望等待期越短越好了，但如果在等待期出险，很多时候我们是根本没有时间和机会再去投保其他重疾险产品的。

所以有想买保险的打算时，一定要趁自己身体状况好的时候及时投保，早日获得保障，这样才能有效避免等待期出险的问题，减少不必要的损失。

最后，希望大家能挑选到一份适合自己的保险产品！

什么叫“等待期”？等待期就是“观察期”。重大疾病保险之所以设置了等待期，目的是为了防止客户逆选择（带病投保）。

目前市面上的重大疾病保险的等待期间以90天与180天的居多，还有个别的保险公司设置为一年。按照合同约定，在等待期内发生重大疾病是不会理赔的，如果不是恶意投保，可以退还所缴纳的保险费。如果是在等待期内发生了意外事故（身故），保险公司会足额赔付。

我非常真诚地投保，全面地如实告知，然而非常悲催的是，在等待期内不幸发生了保险事故，那么我就真的一点赔偿都没有？合同还有效吗？

不要着急，先看结论。

各家保险公司对等待期内发生保险事故的处理方法总共有三种：

● 退还已交保费，合同终止。● 退还现金价值，合同终止。● 不承担赔付责任，该病种单项责免，合同继续有效。

中意人寿「悦享安康」关于等待期的定义仅仅明确了不承担保险责任。在和中意客服沟通后确认，其处理方法为退还已交保费，合同终止。

同方全球「康健一生」的条款中仅仅解释了等待期后首次发病如何处理。而等待期内如果首次发病并没有确切的规定，在和同方客服沟通后确认，处理方法同样为退还已交保费，合同终止。

弘康人寿「弘康多倍保」关于等待期的定义就非常的明确，退还已交保费，合同终止。

在等待期内发生保险事故，保险公司主流的处理办法为“退还已交保费，合同终止。”

平安保险「附加安鑫保提前给付重大疾病保险」的处理方法为等待期内出现导致大病、轻症的症状或确诊，退现金价值。平安的处理方法非常的坑，等待期内出险，现金价值非常低，消费者几乎退不到多少钱。在这里拿新华人寿「附加康健无忧重大疾病保险」的条款给大家看看，比较一下。

一个是退现金价值，一个是退已交保费的1.1倍，高下立判。

当然这里没有孰是孰非，平安的条款明确写明了处理方法，如果我们信赖他的品牌，想要买他的产品，就应当接受并遵循平安制定的保险条款。

工银安盛「御享人生」没有明确等待期内出险的处理方法，在和工银安盛客服沟通后确认，等待期内出险不进行理赔，但是保单仍然有效，该种疾病除外，其它病种和其它责任继续保障。个人认为这是对消费者最有利的处理方法。

复星保德信「星满意」对于重疾等待期内出险的处理方法为退还保费，合同终止；轻症等待期内出险的处理方法为不承担赔付责任，该病种单项责免，合同继续生效 。

延伸：关于「意外伤害引起的疾病无等待期」

相信关于意外伤害引起的疾病无等待期这一点，大家在各个保险合同中都能看到。（意外伤害事故：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害且作为直接且单独原因导致被保险人伤害或死亡的客观事件。）由此可见等待期并不是什么霸王条款，只是为了防止部分投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔付的行为，是保险公司减少逆向选择的一种解决方法。

昨天有个用户咨询：买了份重疾险，等待期内就医诊断为“肿物性质未定”（疑似出现肿瘤症状），最后确诊为“恶性生殖细胞肿瘤”的时间刚好过了等待期，保险公司拒赔了。这个问题比较复杂，合同条款不同，理赔结果也会出现差异。

首先我们来了解下等待期，等待期：指在合同生效日起一段时间内，即使发生保险事故也不能获得赔付（因意外导致的伤害不受限制）。设置等待期的目的，就是为了防止“逆选择”，即防止投保人明知将发生事故，而马上投保获利。

寿险和重疾险的等待期多为90~180天，意外险没有等待期，不过有的意外险附加的意外医疗责任通常有30天的等待期。对消费者来说肯定是等待期越短越好。

那么等待期内生病如何赔付？

可以得知重疾险等待期内出现轻症或是重疾，一般是返还保费，如果是轻症，有的则是不赔付，合同也不会终止，最坑的就是*安的一些产品（等待期内轻症或重疾，返现金价值，但第一年的现金价值极低）。

我们来了解下等待期生病对我们的影响：

1、等待期内不幸感染疾病

譬如前脚投保后，后脚不幸感染了乙肝病毒。原则上只要是在投保时符合“健康告知”，那么是不影响所购买的重疾险。

毕竟不能因为买了份重疾险，就不许生病吧，但保守建议这种情况还是向保险公司反映下，以免理赔时扯皮。

2、等待期确诊轻症

如果是等待期内确诊轻症，可以肯定是不会赔付的。

这种情形根据合同差异有2种处理方式：

●返还保费，合同终止；

●不赔付也不返还保费，合同不终止，重疾险责任有效。

3、等待期内确诊重疾

这种情况一般就是返还保费，合同终止了。

还有种情况，有些重疾险也会附有身故保障，对于身故责任会设置等待期，在此期间因为非意外伤害导致的身故，常见的处理方式是给付已交纳保费，合同终止。

但也有些产品对于身故责任不设等待期，给付保额，保障责任终止。

到此，以上就是小编对于重疾险等待期内意外死亡可以赔吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险等待期内意外死亡可以赔吗的1点解答对大家有用。