重疾险的选购技巧有哪些 重疾险的选购技巧有哪些呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险的选购技巧有哪些的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险的选购技巧有哪些的解答，让我们一起看看吧。

重疾险如何挑选比较好？

一、什么是重疾险？

重疾险，保障重大疾病，主要作用是弥补收入损失，如果罹患了重大疾病，并且符合理赔条件，保险公司按照合同约定一次性给付保险金，可用于治疗疾病、后期康复、家庭日常支出等。

比如买了50万保额的重疾险，如果得了合同约定的疾病（恶性肿瘤），符合理赔条件，就可以一次性得到50万理赔金。

二、重疾险如何挑选？

重疾险的种类很多，有保身故的和不保身故的，有定期的和终身的，有赔一次和多次的等，所以一定要根据家里得实际情况来选择适合自己的。

1、要符合投保要求

当然前提条件是自己的身体状况符合健康告知及其他投保要求。

如果身体状况有些小异常，那就要选择健康告知比较宽松的重疾险。

如果职业不符合，那就选择不限职业类别的等等。

最终就是要能买重疾险才行，不然没有任何意义。

2、保额设定

购买重疾险设定的保额一般是自己年收入的3～5倍。

买保险就是买保额，保额太低的话，没有太大意义，不能覆盖因重疾产生的相关支出。

3、预算情况

买东西都得有预算，保险也不例外，购买基础保障类的保险（意外险、重疾险、医疗险、寿险），预算一般占家庭年收入的10%～15%即可，建议不要超过15%，当然，最终还要看家庭具体情况。

4、选择什么类型的重疾险

本着通俗易懂的原则，对重疾险进行如下分类：

（1）按保障时间：保终身 、保一段时间；

（2）按现金价值：储蓄型重疾险 、消费型重疾险；

（3）按照赔付次数：赔付一次 、 赔付多次；

（4）按照重疾分组：重疾分组、重疾不分组；

（5）按照身故责任分组：保身故、不保身故。

预算有限的话，那就选择定期的、重疾赔一次、不保身故的重疾险；

预算充足的话，那就选择保终身的、重疾不分组、赔多次、保身故的重疾险。

当然，这也只是一般情况建议，具体买什么类型的要根据自己的实际需求。

三、保险服务问题

买保险，再一个需要考虑的就是保险服务方面，买对保险是一方面，能够顺利得到理赔也非常重要（如果遇到不合理的拒赔，保险代理人只能按照公司决定执行，没办法维护客户的合法权益）。

建议题主了解一下保险经纪人，可以提供投保前咨询、结合详细情况选定适合的方案、协助投保、保全、代办理赔、保单整理、保单检视等一站式服务。

而且保险产品非常丰富，保险经纪公司和市面上大部分保险公司有合作，可以根据客户的具体需要制定适合的保险方案，真正做到省时、省力、省钱、省心。

如果遇到不合理的拒赔，产生纠纷，保险经纪人可以站在客户的角度，用自己的专业知识来维护客户的合法权益，为客户争取最大利益。

题主可以到我的主页阅读相关文章，可以快速了解保险知识，相信会有帮助。

希望以上内容能帮到题主，如有其他问题，可在评论区留言！

这是一个比较复杂的问题了。有太多的因素决定挑选重疾险的标准了。

第一、如果是标准体

这个挑选的标准就比较简单了，那个公司的产品性价比更高就选择那个公司的产品，那个公司的产品更容易获得理赔就选择哪家公司的产品。

保额要做足，重疾保额至少覆盖五年的年收入，这样的话就可以保障如果发生重疾之后，至少是五年的时间不用考虑个人收入的问题。

选择多次赔付的重疾保险，最好是单独主险的，涵盖轻症、中症、重疾责任，赔付比例越高越好。

第二、如果是非标准体

非标准体就是身体已经出现一些症状的，或者已经罹患某种不太严重的疾病的，选择空间就会小一些了。

选择重疾险就选择核保条件比较宽松的，因为同样的责任，不同的保险公司会做出不同的核保决定。

这种情况建议多家投保，择优录取，在能力承受范围之内将保额做到最大（终身重疾和定期重疾相结合）。

第三、如果有家族病史或者是家族中罹患同一类型疾病的人较多，需要横向选择

家族病史这个非常重要。

例如有一些家族心脏病发生的概率非常高，那么在选择重疾的时候 就要侧重于心脑血管疾病疾病可以多赔付或者是单独购买心脑血管疾病保险。

例如家族中发生癌症的概率比较高，选择重疾险的时候最好选择癌症多次赔付的重疾险（癌症不是罹患之后就身故的，也许癌症会变成一种慢性病），最好是选择癌症持续也可以赔付的重疾险，这样的赔付几率会高一些，保障更有效一些。

第四、考虑保费问题

如果考虑保费支出问题，可以通过组合的方式将自己的保费支出降低，有效的提高重疾保障。

定期重疾的保费低于终身保费的重疾

单次赔付重疾的保费低于多次赔付重疾的保费

“小”公司重疾的保费低于“大”公司重疾的保费

在经济条件不好的时候选择定期的单次赔付重疾产品，建立基础保障。经济条件好了以后逐步提升重疾保额，要补充终身重疾产品。

保险配置是一个非常专业的事情，专业的事情交给专业的人去做，不要妄自判断，毕竟保险条款还是比较复杂的，保费的对比还是比较细腻的。

首先，重疾险的挑选应该是在做好健康风险评估和保障需求分析之后做的动作。

然后，要根据客户的预算，确定重疾险产品范围，一般来说，按保费水平排序的话，消费型重疾（无身故责任或返保费）＜储蓄型重疾（身故返保额）＜返还型重疾（两全型，到约定年龄返还所有保费，重疾保障仍继续），定期重疾（只保一段时间，比如20年）＜终身重疾（保障终身有效）。

最后，在同等水平产品中，根据保险产品条款的对比，由客户自行选择一种或两种产品。

重疾是什么？

重疾就是达到条款要求就直接赔一笔钱到账。

条款要求

1.确诊即赔：恶性肿瘤、严重三度烧伤、多个肢体缺失

2.特定手术：重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病透析或肾脏移植术、良性脑肿瘤开颅术、心脏瓣膜开胸术、主动脉开胸术

3.特定状态：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、双目失明、双耳失聪、语言能力丧失、深度昏迷、瘫痪、急性或亚急性重症肝炎、脑炎或脑膜炎后遗症、严重阿尔兹海默病（老年痴呆）、严重脑损伤、严重帕金森、严重原发性肺动脉高压、慢性肝功能衰竭、重型再生障碍性贫血

一笔钱

即保额，生病了还有保险公司继续发“工资”。重疾买多少额度，“工资”就对应的一次性发多长时间。所以这笔钱可以完全自由支配，和医疗险的发票报销专款看病是完全两码事。

02

怎么挑

先了解下重疾的各版本

（图片来自小巫理财记）

现在最常见的就是3.0~6.0版本，最贵最全的不一定是最适合的，最适合的一定是最好的。切忌贪大图全，选择消费能力范围之内，关注家庭和个人的协调统一。

接下来进入正题，关注1个前提，8个关键点教你挑保险

前提—健康评估

未如实做健康告知是造成拒赔纠纷的最大隐患，同时也是判断遇到的保险业务员是否专业的标准。

重点关注：

客观风险因素：如既往病史、家族病史、现病史、体检异常记录、生活方式（吸烟、喝酒）职业类别、BMI（身高体重）。

主观风险因素：保险利益（目前已经持有多少保额）、财务状况（年收入）、是否有拒赔记录。

详细了解，建议回看 用拒赔案例教你买保险之健康告知实操篇

1.保额选多少？

50万起步，80万不多，100万小康

患重疾通常需要至少3~5年的休养期，同时也是家庭保持生活品质不变的过渡期。所以通用规则是家庭年收入的3~5倍作为保额。

2.保障期限怎么选？

确定保额之后

预算充足，一步到位保终身。

预算紧张，先定期过渡，后面再补充终身产品。

定期+终身结合，也是经典搭配方式。在家庭责任最大的60/70岁的时候重点保障，用定期来降低预算提高保额。终身保额作为保底，应对退休之后的个人生活需要。

3.轻症/中症是否选？

必选。

随着医疗水平的提高，各种疾病的早期状态更容易发现和治愈，所以一定建议选择3.0以上版本。

4.投/被保人豁免

健康告知符合及预算足够的情况下，建议加上。

5.癌症多次赔付

预算充足的，建议附加

根据近两年的各大公司理赔大数据，女性恶性肿瘤占据重疾险理赔比例高达83%，男性恶性肿瘤占据重疾险理赔比例高达56%。

6.重疾是否多次赔付

预算充足，建议选上。

现在3~6次赔付的重疾居多， 但是从目前医学来看，重疾三次赔付意义不大，可是十几年前重疾赔付两次都没有意义，那十几年或者二十几年以后呢？

保险考虑的是未来的事情，而不是仅仅活在当下。

7.身故责任是否选保额？

如果想着若干年后，总得拿回来点什么。重疾保额满足需求，可以选择附加身故赔保费。

如果站在爱与责任，给家人留钱的角度，重疾和身故共享的保额显然是不够的，建议单独配置定寿。经济实用，重疾和身故赔付互不影响，各赔各的。

8.缴费期限

尽量控制在养老退休前，缴完所有保费。

缴费期限如同房贷一样，时间越长，缴费压力越小，所缴总保费越多。不过保险还有豁免功能，拉长时间轴，增加豁免几率

到此，以上就是小编对于重疾险的选购技巧有哪些的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险的选购技巧有哪些的1点解答对大家有用。