重疾险多次赔付好还是一次赔付好 重疾险多次赔付好还是一次赔付好呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险多次赔付好还是一次赔付好的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险多次赔付好还是一次赔付好的解答，让我们一起看看吧。

单次赔付和多次赔付的重疾，选择哪个要好一些？

近几年，各大保险公司为提升竞争力，新出的重疾险不仅病种越保越多，而且有的产品将一次赔付变成多次赔付。

有人说一次重疾够要命的，要多次赔付有什么用，鸡肋；有人说谁那么惨，一生得好几次重疾；当然，也有个别用户把缴了费1年费的产品退了，换成赔多次的。赔付多次到底有多大价值呢？

我们将以具体产品为例，从三方面进行分析：

• 疾病怎么分组；

• 两次赔付的时间间隔；

• 理赔次数增加导致的保费增幅。

为减少品牌溢价对性价比的影响，我们将选择都属于同方全球人寿的康健一生和康健一生（多倍保）来分析。

康健一生保重疾50种，赔一次；康健一生（多倍保）保80种重疾，分4组，最多赔三次，每两次给付要求相隔180天。此处不讨论30种病种的区别，仅评估康健一生（多倍保）的分组和时间间隔对用户的价值。

从上图可见，并发概率较高的疾病在同一组中。不得不感慨，精算师早就精明的考虑要适当降低理赔的概率。比如，某人不幸患恶性肿瘤，领了赔款；因恶性肿瘤病人即便长期生存，免疫力还是低于常人，感染概率也更高，如果不幸在2年后肺部感染发展至终末期肺病，那是不能再理赔的；但癌症病人是不是比其他人更容易因严重III度烧伤理赔呢？这个就未必了。

但是，并不能因此否定多次赔付的价值。比如，某人不幸青年时期因意外导致双耳失聪或双目失明或烧伤，理赔一次。患过一次病并不会降低患其他组重疾的风险，青年患病，未来还那么长，理赔过又几乎不可能再买到其他重疾险。那这时，多次赔付就非常有意义了。

我确实曾在医院见过这样一位病人，年轻时因药物不良反应导致双耳失聪，50多岁时不幸患恶性肿瘤，如果他买过多次赔付的保险，那就还能赔。但是，那位病人并没有买这种保险，使他当时家庭的经济压力特别大。

这么看，多次赔付肯定是有价值的，但到底值不值得多花钱呢？这要看两款产品费率差别有多大，我们不妨来比较投保20万保额，分20年缴费时，0岁男、18岁男、30岁男费率上的差别。

从上表可见，18岁男性，仅需多支付7%的费用就能换来额外的保障。我觉得这时并不用严格从发生率上评估，因为精算师的工作就是要保证这款产品不会亏损；对用户来说，既然保险的本质是保障，在这两种中决策，一名典型的风险厌恶型用户应该更倾向于多倍赔付的。

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大白保自媒体主笔 （微信公众号：大白保）

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在回答单次赔付和多次赔付的重疾，到底哪个更好之前，我们先来看看了解一下两者的定义：

单次赔付：一般传统的重大疾病保险条款规定，投保人一次患重疾得到理赔后，保险合同即终止，投保人便失去了后续的保障。而且由于其有了病史，无法再次投保重疾险，而一旦再次罹患重疾，就会陷入没有保障的境地，给本已受损的经济状况再次造成沉重打击。

多次赔付：而多次赔付的重疾险产品，通常是将重大疾病分为几组，每一组均为有关联疾病，其中任何一组只要确诊，投保人可获赔保额，但同一组别的重大疾病只能赔付一次。投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。

总的来说，到底哪个好，没有统一的答案，建议大家根据实际情况来定。如果预算足够，重疾险保额足够高，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。但是如果预算不足，建议大家还是要重视第一次赔付，也就是说把重点放在第一次赔付上，确保第一次赔付保额足够高才有意义。

多次赔付更好。首先保险是为了以防万一，得不得病是老天爷的事，能不能看好是医生的事，但有没有钱是自己腰包的事了。重疾险不像意外险，一般情况下出险后可以多次续保，重疾赔付大多都是大病比如恶性肿瘤 重症肌无力等，不论哪个未来被保险人都不是健康标准体了，未来没有保险公司再卖给你健康类险，一次赔付的保险合同终止，以后其他病也不再赔了，相当于没有保障了；而且肿瘤即使治好了也会有复发或者转移的可能，如果多次赔付的话再次复发或转移确诊还能再次使用。

首先保险购买配置是要符合自己的实际情况的，而非生搬硬套方案。月入3万和月入3000的方案会一样吗？

单次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险最明显的是责任不同，所以保费有所差距。

再细看下单次赔付重疾险，目前单次赔付重疾险主要分为含寿险责任，也就是身故责任的重疾险和纯重疾产品。前者大多数为终身型产品，后者根据具体产品不同有定期20-30年，保到60岁，70岁，80岁和终身等多种选择。因为保险期间的不同所以保费也会有所不同。

多次赔付重疾险一般有：不分组多次赔，癌症单独分组多次赔，癌症不分组多次赔，其中还有一些癌症间隔3-5年复发，持续，转移可以多次赔等类型。

在合理的定价范围内，产品责任越多越全面，则保费越高。

重疾险的作用是收入损失补偿，所以保额是重中之重。结合自己的实际情况配置足额且适量的重疾险才可以真正解决自己的风险问题。举个例子，一个多次赔付的产品自己的预算只能买到20万，当重疾来临需要五年康复期不能恢复工作，20万的理赔金不仅需要支出自己的康复费还要支出补充因为不能工作导致的经济来源中断。这些钱够吗？赔完一次还有其他疾病可以赔付是不假。

我们需要思考这么个问题，如果第一次重疾熬不过去，第二次甚至第三次还有意义吗？第一次的保额不够也就是钱不够是不是会很尴尬，我们是想病人早日康复后生活还是钱不够导致家庭生活水平骤然下降呢？

所以个人建议预算有限情况下，单次重疾或者纯重疾甚至定期重疾先解决保额不足的问题，有多余预算可以适当增加终身多次赔付重疾作为终身的兜底责任，不至于一次重疾后就裸奔了。

无论怎么去买重疾险，一定要记得给家人配上适合的医疗险，尤其是百万医疗。定期纯重疾还建议多配点定期寿险作为身故的补充。

到此，以上就是小编对于重疾险多次赔付好还是一次赔付好的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险多次赔付好还是一次赔付好的1点解答对大家有用。