建行房贷利率不转换的后果 建行房贷利率不转换的后果是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于建行房贷利率不转换的后果的问题，于是小编就整理了2个相关介绍建行房贷利率不转换的后果的解答，让我们一起看看吧。

如果借款人未在央行规定的期限内进行利率转换，怎么办？

如果借款人未在央行规定的时间里进行LPR利率转换，那么就可能会以最后的截止时间为转换日。也就是以20年8月的LPR为标准进行调整。这对于采用20年或30年利率不变的按揭房贷者来说，应该是没有太多问题的；可是，对于一些数年调整一次的房贷者就可能会吃亏。

为什么说对于一次性确定利率不变者没有影响，这是万变不离其宗，利率自始至终还是那个利率，本息一毛钱也不会增减。

可是，对于数年要变利率的房产按揭贷款者来说就有一些区别。为什么呢？

尤其是随着经济下行压力的加大，企业和DF的债务逐步增加，需要不断地通过调低LPR和存款基准利率来刺激经济增长，释放货币流动性。以20年1月的5年以上LPR利率4.85%，20年2月下调到4.75%。假如在20年8月直接下跌到了4.45%。而且，鞅哥认为，2020年8月份的这个调整截止月的LPR一定不会太高，甚至是越低对银行越有利。

这样假如在20年2月以4.75%与银行签约原来5.25%的贷款利率就是变成了LPR+0.5。可要是到了还不签约，就可能按照到期了强制自动调整，如为4.45%，那就变成了LPR+0.8。虽然在本利率期内不影响，可一旦到了下一个利率调整周期就有变化了。

比如到了10年后，2030年的LPR为3%，利率下跌是趋势，存贷款利利率都一样。那么，在2月份转签者利率为3.5%（LPR+0.5）。可8月自动调整的就是3.8%（LPR+0.8）。这样利率就要高出10%。

其实，这种带有强制性约束条件的政策性调整，没有必要拖拖拉拉。这是我国货币全球化的第一步，就是国内利率市场化。也是必须走的道路之一。而且，在未来的3～8月的几个月内LPR下调的趋势还存在。这样对于数年调整一次的客户来说是越快越好。而一次性定利率不变者道也无所谓，爱调不调也会自然调整。

这个问题最简单了。这次转换不是强制性要求，你可以选择转，也可以选择不转，如果你没有在规定的时间进行转换，可以继续执行原来的贷款利率，也就是基准利率+浮动比例。不过建议大家转，而且要转成浮动的。主要原因是市场普遍的预期是利率下行，如果转成固定的，你就永远执行现在的利率了，LPR无论涨还是降都与你无关，转成浮动的，可以跟随LPR的变动调整，怎么选自己决定，选定离手，无法再改。

目前的这种转化，主要是借款人自己选择，是继续执行固定利率还是浮动利率，每个银行关于浮动利率的转化方式各有不同，但一旦转化后，就需要按照新的措施执行，如果不申请转化，则继续执行原有的利率标准。

刚出的制度，规定期限内处理完毕。

肯定会有一些人没按时处理。

制度制定方一定想到这个问题。

所以，会在执行上选择默认方式。

这个默认方式可能是固定。

也可能执行LPR。

具体什么措施，

会有相关制度出台吧。

银行大概率会默认转换为LPR浮动利率。按照央行的要求，理论上来说，应该要在2020年8月31号之前完成房贷存量利率的LPR转换，如果用户在这个时间点没有转换，有一些银行就默认进行了转换，但是允许用户在2020年12月31号之前进行修改。

目前已经过了这个最后的期限，大概率可能是无法再调整了，只能是按照银行默认选择的固定或者浮动LPR利率方案执行了。具体可以致电银行客服咨询一下。

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房贷LPR，LPR浮动利率、固定利率、不转换什么意思？怎么选合适？

我觉得，应该是银行系统的设置方式有问题，或者银行怕有些人不理解LPR利率和固定利率是什么，所以专门设置了个不转换的选项，意思就是和原来保持不变。其实，这个不转换和选择固定利率是一样的，因为不转换也就意味着采用原来的固定利率制度。

操作层面，建议你还是选择LPR浮动利率，因为从中长期来看，我国经济增速放缓，货币宽松政策成为主流，LPR利率下行或保持低位是大的趋势。而且，从4月20日的最新LPR利率来看，5年期以上4.65%的水平已经低于你之前的4.655%，还是比较划算的。

对于房贷选择LPR浮动利率、固定利率，不转换这三个选项，个人认为不转换这个选项银行防止用户不理解固定利率还是LPR浮动利率专门设置，此选项和固定利率选项是一样的。因此问题就变成了房贷是选择LPR浮动利率还是固定利率。

固定利率，顾名思义就是购房时和银行签订贷款合同的利率，也就是本文中的4.655。如果选择固定利率或者不转换这两个选项，那么未来的25年还款周期里面，讲按照4.655的固定利率计息，好处也很明显，就是还款金额固定，风险可控。

LPR浮动利率，提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，只要拿准“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

　　人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，当然现在房贷贷款也有很多上浮的案例，例如上浮15%执行。这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。LPR浮动利率说得就是这个定价基准是浮动的。

在往下分析就需要明白LPR是什么含义，LPR全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。

选择贷款选择固定利率还是LPR浮动利率，不同的人有不同的选择。这里建议题主从家庭风险承担能力、未来基准利率走势等两个大方面进行判断。

普遍认为，按照当前预估状态尽心，未来5年，5年以及以上LPR整体呈现下降的趋势。时间更长的预测则是不可靠的。因此，如果剩余贷款时间不长（0-10年），可以考虑选择LPR浮动利率。，如果贷款时间不足5年，也可以选择不转换，毕竟还是要花时间和精力去研究。

另外，如果家庭投资是积极型，并且家庭风险承担能力较强的，也可以选择LPR浮动利率。如果本身投资性格是十分保守型，希望稳健无风险，并且剩余贷款时间10年以上，我们无法预期长久的LPR会如何变动，固定利率也是不错的选择。

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到此，以上就是小编对于建行房贷利率不转换的后果的问题就介绍到这了，希望介绍关于建行房贷利率不转换的后果的2点解答对大家有用。