理财什么意思 银行理财什么意思

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财什么意思的问题，于是小编就整理了4个相关介绍理财什么意思的解答，让我们一起看看吧。

理财是什么意思？

理财指的是对财务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。

所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财。

对于理财新手来说，如果对于理财还一无所知，需要先去了解一下理财知识，可以通过看书、搜索或者互联网、实践等进行学习。

什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？

大家好！我是一名金融学硕士，2010年研究生毕业后一直在银行业工作。

金融的本质是：为有钱的人理财，为缺钱的人融资。所谓银行理财，简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上，不同的人所说的银行理财，可能实质上完全不是一回事，这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式，希望以此加深大家对银行理财的认识。

1、 按是否保本或保收益，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

按理财新规规定，只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品，才是真正意义上的银行理财产品。

保证收益的意思是不仅保本，而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品（例如结构性存款）都应按存款进行管理，银行发行这两类产品，需要向央行缴存存款准备金，并依法购买存款保险。

2、 按估值核算方法不同，可分为预期收益型理财产品和净值型理财产品。

以前，银行理财产品普遍采用预期收益率模式，过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规，还是理财新规，都要求银行对理财产品应当实行净值化管理，尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。

3、 按照募集方式，分为公募理财产品和私募理财产品。

这种分类方式是从资金来源端，换句话说是从理财产品的资金端，按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行，私募理财产品面向合格投资者非公开发行。

这里有两个概念，一个是合格投资者，个人合格投资者需具备2年以上投资经历，且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平；另一个是非公开发行，按《证券法》规定，非公开发行的认定标准是：向特定对象发行且累计不超过二百人。

4、 根据投资性质，可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。

这种分类方式，是从资金运用端，换句话说是从理财产品的资产端，按投资性质不同对理财产品进行分类。

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于股票、非上市公司股权等权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于黄金、白银、期货、期权等商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

5、 按运作方式不同，分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

这个比较简单，跟封闭式基金和开放式基金类似。封闭式理财产品在产品成立后，直至到期日中间的时间范围内，不能进行申购或者赎回。开放式理财产品在产品运作期间内，会设置开放日，在开放日投资者可以进行申购或赎回操作。两个产品对于投资人而言，主要差别在于流动性不一样。

6、 按风险评级结果，由低到高至少划分为一级至五级。

如上表所示，招商银行和工商银行都将所发行的理财产品，按风险评级结果，由低到高划分为五个等级。大家买过理财产品的，应该都对风险承受能力评估（有些银行叫风险测评）有印象，做完一堆选择题后，会告诉你一个风险等级。理财新规要求，银行销售理财产品时，客户的风险等级不得低于理财产品的风险等级，目的是要将合适的产品卖给合适的投资者。

7、 按是否挂钩衍生产品，可分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

衍生产品，是指从传统的基础金融工具，如货币、利率、股票等交易过程中，衍生发展出来的新型金融产品，主要有期货、期权和掉期等。如上图所示，招商银行目前发行的挂购沪深300指数的理财产品，就属于结构化理财产品。

8、 按本金和收益受偿顺序是否相同，可分为不分级理财产品和分级理财产品。

资管新规规定，只有封闭式私募产品才能进行份额分级，并对分级私募产品的负债杠杆比例、分级杠杆比例进行了严格限制。按照最新监管规定，只有银行理财子公司才可以发行分级理财产品，银行是不能发行的。

以上，就是我总结的8种理财产品分类方式。除此之外，还有按币种划分为人民币理财产品、美元理财产品等其他分类方式，这里就不再一一赘述了。

这里需要说明的是，不管是资管新规，还是理财新规，都按照"新老划断"原则设置了过渡期，过渡期至2020年底结束。在过渡期内，由于各家银行整改进度不一，所以市场上老产品和按新规发行的新产品会同时存在，大家看上去会觉得有些混乱。但我想，如果大家认真看了这篇文章，甄别能力应该会明显提升的。

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2918年4月27日提出资管新规之后，金融机构的理财产品也要按照新规进行调整，现在的银行理财产品要做净值化的管理，对于底层标的也提出了要求；

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银行理财是什么意思？

理财是一个比较宽泛的概念，把钱存入银行也是理财的一种方式，我认为您的问题应该是指购买银行的理财产品这一行为。

银行理财主要是购买银行的理财产品，所谓银行的理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

债券型

债券型的理财产品主要是将您的资金投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型

主要是投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。大致类似于您的资金信用托管给银行进行理财。

关于购买

进行购买时，要注意：一般银行理财产品的购买是有时间限制，需要定额定时购买，有的产品还需要提前申购。购买银行理财产品收益率比较稳定，一般高于同期银行存款年化利率，但资金流动性较差，有一定交易封闭期。

理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构。

诚邀，今天比财君为大家普及几个银行理财相关的概念，希望对大家有所帮助！

1、理财产品与收益

理财产品就是由商业银行或者金融机构设计并发行的产品；收益主要是来自于将募集到的资金根据合同约定，投入相关的金融市场以及购买相关的金融工具，获利后根据合同约定分配给投资人。

2、预期年化收益率

为了吸引投资者的关注，银行会根据往期理财产品的收益平均、以及该投资方向的市场表现来制定一个在投资结束期望可实现的收益率，这个收益率就是预期年化收益率。

通常在我国，大部分银行理财产品都能够达到甚至超过预期年化收益率，但是收益与风险并存，预期年化收益率仅是参考，实际收益情况还是以当年银行投资收益情况为主要根据。

3、募集期

一款理财产品才从发行到起息还会经历一个募集期，通常为5-7天。募集期期间即融资期间，投资者可以进行理财产品的购买和考虑，募集期期间购买理财的，募集期到期日之前，该笔资金以活期存款利率计息。

通常募集期结束当天为募集到期日，募集到期日当天或次日为理财产品起息日(一般为次日)。

开放式理财没有募集期和起息日，通常，购买后下一个工作日即起息，赎回当天按照投资天数计息；而具有一定合同约定期限的理财产品在起息日之后即进入封闭计息期，该期间不允许赎回等操作，产品在到期后，自动还本付息。

4、理财产品的期限

理财产品的期限也就是指产品在起息日到到期日之间的这段时间，大部分理财产品的期限根据产品属性和实际投资周期的不同，通常以月、季、半年、年等时间划分。理财产品到期后，银行将投资者的本金和收益按照合同约定兑付投资者，完成整个理财过程。

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个人理财两个基本概念？

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

到此，以上就是小编对于理财什么意思的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财什么意思的4点解答对大家有用。