10万存一张还是分开存 10万存一张还是分开存利息一样吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于10万存一张还是分开存的问题，于是小编就整理了1个相关介绍10万存一张还是分开存的解答，让我们一起看看吧。

60万元闲钱，购买中小银行大额存单，有必要分开两个存放到不同的银行么？

有没有必要，看你看中的是收益还是资金安全。

60万元，刚好超过50万元的界线，而50万元，既是“安全线”，也是“收益线”。

安全线

其实很多人都知道为什么是50万，因为根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

不过需要说明几点，第一，这个50万元，是指同一自然人在一家银行存款的限额，家庭成员，无论是配偶、父母、子女都不在此列，也就是每人都享有50万元的金额。第二，超过50万元，也不是肯定受损失，而是一旦银行真的破产，要根据破产清算资产的情况进行清偿，而银行跟一般企业不同，它的资产是别人的负债（贷款），它的负债是别人的资产（存款），真要资不抵债，资产也就是贷款也不会全部损失，至少还有房贷的房子作抵押可以收回吧，所以超过50万元的也未必会全部损失。

收益线

如果分开存，单笔肯定都低于50万元，因为大额存单的起点是20万元，不可能出现一个10万元，一个50万元，不知道你说的中小银行，是否按照期存金额利息有所不同，照了一张比较直观的图，但是农业银行的，可以看出同样是一年期大额存单，起点50万元的利率是2.25%，而起点20万元的利率2.175%，如果按这个利率来算，60万元分开存和不分开存，相差600000*（2.25%-2.175%）=450元。

最后，银行不是不能倒闭，但是倒闭的几率很低，为了微乎其微的风险，分开存每年少千八百块钱，值不值得，你只能自己衡量了。

60万元闲钱，还是有必要分开存到两家银行的，当然用自己和家人的身份证同一家银行开两个账户各存30万也是可以的。

之所以这样讲，有两个原因：

一、更加安全

众所周知，2015年《存款保险条例》正式实施，同一家银行一个人名下所有账户总金额50万元以内即使银行破产也能得到全额赔付。如今虽然银行破产概率极低，但是未来十年大概率会出现银行破产的情况，合理防范是非常有必要的。

在全国所有银行中，资产越少、坏账率越高的银行将来破产概率就越大。如今农商行坏账率相对较高，个别地区甚至超过20%，这是非常惊人的数字，一旦遭遇挤兑就有可能破产。

炒股我们都知道，白马股也会出黑天鹅，一旦爆雷股价能够暴跌。那么银行经营中很多时候也会故意隐瞒坏账和损失，一旦有一天遮不住了，一家资产1000亿的银行突然爆出来300亿的地雷，出问题怎么办？

鸡蛋不能放在一个篮子里，为了更安全，非常有必要分开存。

二、流动性更好

虽然大额存单可以转让或者提前支取，但是分成两份更加方便。如果把大额存单分成20万元和40万元两份，那么在急需资金时，就可以根据需要资金的多少先使用一份，而不用担心影响另一份的收益。同样也避免全部取出来然后再重新存一份大额存单的麻烦，不同银行的起息时间也是有差别的。

就当下来说，60万元选择三年期大额存单比购买银行理财产品要合适，收益更加稳定，安全性更高。

假如选择两家银行，都存成可以按月付息的三年期大额存单，这样年利率可以达到4.18%。光大银行、民生银行、平安银行等都有这样的产品，每个月能拿到2090元利息。如果拿着每个月的利息存入民营银行一年期现金管理类产品，则三年下来综合收益率能达到4.50%左右。

当下民营银行五年期存款是保本保收益的最高水平，多家银行都有超过5%的利率。当然考虑到民营银行资金实力较弱，存在一定流动性风险，可以考虑放入10万元以内的金额，但是不建议放入太多。60万元分成三份，其中民营银行银行一份也是不错的选择。如果觉得五年期太久，选择一年期的现金管理类产品也是不错的选择，最高年收益率能达到4.80%。

60万元闲钱，想购买中小银行大额存单，这里面需要关注的一个是安全，一个是收益。作为普通存款，当然是50万元以下的存款最保险了，因为50万元以下的存款是受到国家存款保险制度的全额保障的。

大额存单

国有大型银行发行的大额存单，可以说都是非常安全的，这些国有大型银行规模巨大，而且经营上也非常稳健。下面是一张中国银行大额存单利率表，从中可以看出大额存单随着起存点的增长，年利率也会稍微增加。30万起存的3年期限大额存单年利率为3.9875%，50万起存的大额存单年利率为4.07%，80万起存的3年期大额存单年利率达到了4.125%。

如果分开两个银行存，每个银行存30万大额存单，30*3.9875%+30*3.9875%=23925元。如果在一个银行存60万元，就是60*4.07%=24420元。这样算下来，两种存法，一年相差495元。

两种存法一年相差了495元，3年存下来，相差了1485元。

定期存款

好多中小银行定期存款的利率也是不算低的。相对于大型银行来说，好多中小银行采取提升定期存款利率的办法来吸收更多的存款。因此，好多中小银行的定期存款年利率也是比较高的。比如下表中所示的某城市信用社定期存款，可以看到三年期限定期存款年利率达到了4.229%，五年期的年利率达到了5.036%。

如果是有60万元闲钱，像这样的中小银行，就可以分开存3年期限的定期存款。比如存3年期定期存款，每年就可以获得利息25374元，三年下来就可以获得76122元。

综上所述，如果有60万元的闲钱，想购买中小银行大额存单，可以多看几家银行。为了确保安全可以分开存，只要是50万以下就受到国家存款保险制度的全额保障。这样不仅可以保障存款资金安全，而且收益也不见得会低。

感谢阅读！

如果您想买的大额存单产品，起步金额大于30万元，而您是60万元整，则不能分开买；如果本期大额存单产品的起步金额小于等于30万元，则可以分两个不同的名字购买，也可以在这家银行买一份，剩余金额再去另外的银行买。

一是大额存单的起步金额过高的话，则不能分开买。现在中小银行发行的大额存单，有些产品是按照起存金额来设置浮动利率标准的。举个例子：同样期限为一年的大额存单，如果是20万元起步，则在人民银行基准利率1.5%的基础上上浮1.50倍，即2.25%；而如果是30万元或者50万元起步，则可在人民银行基准利率1.5%的基础上，不浮1.55倍，即2.325%。这样的话，两者之间相差了0.05个百分点，本金越多，利息差别越大。

如果是这种情况，则楼主的60元只能够买一次的，不能分开买。

二是本期发行的大额存单起步金额小于等于30万元（20万元是及格线，起步价，不必多说）。则可分名头购买或者分散到别的银行去买。

这种情况下，买20万和买60万，利率待遇都是一样的，在收益相同的前提下，为了保证绝对的安全，可以把这60万分成几份，用自己和家人的名字分别购买；还有一种方法就是在这家银行只买一部分，20万到40万之间的金额都可以，再另外寻找一家利率水平相当的银行去买一份，就可以了。

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　　中型商业银行可以不必分开存，因为中型商业银行较不易破产倒闭，即使破产倒闭也容易得到其他商业银行或金融机构的兼并收购，存款可仍然为存款。然而，相对而言，集中较大数额的存款利率相对较高，分开存只能存大额存单20万或者30万的档，利率相对较低。

　　如果是存入小型商业银行，那么建议分开来存，哪怕只能获得较低的利率。因为在2018年的中国银行协会发布的《中国银行家调查报告（2018）》中提到，有69.3%的银行家认为未来三年将会有银行机构退出市场。即银行破产倒闭的风险逐渐放大，作为储户应当具有相应的风险意识，对银行存款进行相应的调配。

　　那么小型商业银行主要有哪些呢？比如民营银行、小型城商银行和农村信用社等。该类银行资本结构较为简单且集中，经营也较为激进（存款利率较高，贷款主要为中小型企业，甚至主要为个人信用贷款），那么破产倒闭风险就不言而喻了。

　　而在2015年推出的《存款保险条例》中第5条指出：最高偿付限额为人民币50万元。超过最高偿付限额的存款，只能依法从投保机构清算财产中受偿。

　　如果银行破产倒闭，那么存款保险基金首先是支持其他合格的投保机构对出现问题的投保机构进行“接盘”，收购或者承接其业务、资产、负债，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。而确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。

　　也就是说，小型商业银行因市场竞争力差的原因，被“接盘”的概率较低，较容易进入存款保险基金赔付流程。而在赔付中只有50万能得到全额赔付，其余的10万只能在银行财产清算中受偿，存在的损失风险较高。即60万存入小型商业银行，最好将资金分为两部分（任意部分不超过50万）存入两家小型商业银行。

到此，以上就是小编对于10万存一张还是分开存的问题就介绍到这了，希望介绍关于10万存一张还是分开存的1点解答对大家有用。