大额存单利率下调有哪些影响 大额存单降低利率

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单利率下调有哪些影响的问题，于是小编就整理了1个相关介绍大额存单利率下调有哪些影响的解答，让我们一起看看吧。

大额存单现在都降息了吗？靠得住吗？

受疫情影响央行为了为了国内整体经济平稳发展，分多次向国内市场当中释放大量资金，在国内疫情稳定后为了扶持中小企业，尽快的从疫情影响当中走出复工复产推出了相应的政策定向降准，让中小企业融资成本负担降低，在这种情况下虽说央行暂时并没有宣布，下调存款基准利率但是目前各大银行推出的存款产品，不管是大额存单，大额存款，普通存款产品，均是发生了略微的变化（存款利率下浮）。

国有银行

• 工商银行：三年期：3.795%，二年期：3.15%，一年期：2.175%；
  
• 建设银行：三年期：3.85%，二年期：3.045%，一年期：2.175%；
  
• 交通银行：三年期：3.85%，二年期：3.19%，一年期：2.28%；
  
• 邮政银行：三年期：3.988%，二年期：3.18%，一年期：2.18%；
  
• 农业银行：三年期：4.125%，二年期：3.15%，一年期：2.25%；
• 中国银行：三年期：4.125%二年期：3.045%，一年期：2.25%；

国有银行当中目前只有工商银行，交通银行，农业银行三年期在售，其他国有银行当期大三年期大额存单均已售完。

全国股份制银行

• 招商银行：三年期：3.51%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
  
• 浦发银行：三年期：3.50%，二年期：3.00%，一年期：2.15%；
  
• 中信银行：三年期：3.90%，二年期：3.10%，一年期：2.22%；
  
• 民生银行：三年期：3.85%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
  
• 平安银行：三年期：3.70%，二年期：3.192%，一年期：2.28%；
  
• 华夏银行：三年期：暂无%，二年期：3.192%，一年期：暂无%；
  
• 兴业银行：三年期：3.85%，二年期：3.09%，一年期：2.21%；
  

全国股份制商业银行大额存单基本上均有在售，百万起存大额存单个别银行，三年期依然可以达到4.13%，整体来看个别银行比国有银行利率较高，大多银行不如国有银行大额存单利率合适。

大额存单优点：流动性灵活性高：可办提前支取，质押贷款，可储户与储户之间转让，付息方式可选，到期付息与按月付息；安全性高：各大银行推出的大额存单产品，均属于一般性存款产品，受存款保险条例保障保本保息。

京东与支付宝当中民营银行

其实目前民营银行存款利率也发生了较大的变化，2019年的时候5年期存款产品，基本上均可达到5.5%左右，而目前京东金融当中所代销的，5年期存款产品仅有重庆三峡银行可达到4.96%存款利率，1年期存款产品仅有自贡银行可达到4.8%，代销的其他小型银行存款产品均在4.0%左右。支付宝当中所代销的民营银行存款产品较少存款利率也比较低，目前所代销的盛京银行存款利率比较合适，5年期存款利率可达到4.71%，1年期存款利率可达到4.65%，代销的其他存款产品均在4.0%以内。

选择中小型银行存款安全吗？

虽说你的总存款额（200万）已超过了存款保险条例本息50万元保障范围，但是在选择银行存款的时候也不用过于担心，虽说中小型银行，规模小，用户量少，抗风性能力较弱，存在的信用风险较高，但是我国各银行业均是受央行与银监会严格管理，发生破产倒闭的概率极地，即便是某银行存在信用风险，央行和银监会也是第一时间要求存在问题银行进行整改，如银行自身不能处理或信用风险较高，为了保证广大储户的存款权益，央行与银监会是会依法对存在信用风险银行进行接管，把能导致银行出现破产倒闭的风险掐死在摇篮中，所以说选择在中小型银行存款也是安全有保障的（近20年国内仅有1家银行被央行与银监会接管）。如果感觉选择支付宝或京东金融当中的民营银行存款风险较高，可以采取分散存款，单家银行总存款金额控制在本息50万元内，这样即便是银行发生破产倒闭，储户存款也不会发任何风险。

友情提示：目前国内各个银行不管是哪类存款产品，未到期内提前支取均是按照定期存款支取日，当日银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息。

综上：拥有200万元存款建议选择不同的银行分散存款，因为这样不仅仅对存款总利息没有太大影响，总存款的灵活性可控性却大有提升，风险性也有所下降，未到期提前支取影响总存款的利息收益风险有所下降。

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目前有很多银行的大额存单，利率都出现了一定幅度的下滑，这里的利率指的是这些银行它大额存单的实际执行浮动利率。我们看到目前央行规定的基准利率并没有出现任何幅度的变化，也就是说截至目前为止央行降息的概率还是不高。但是确实有一部分的银行，它的大额存单包括定期储蓄率都出现了一定比例的下调，原因就在于它的实际执行利率出现了下滑。

比如我们按照三年期的银行大额存单来看，央行规定的三年期基准利率是2.75%，一般的银行定期储蓄按照这个央行规定基准利率，进行浮动30%~50%区间内作为它的实际执行利率，一般而言是不会超过50%的，绝大部分的大型银行它的执行利率基本上就35%~40%之间，地方性商业银行可能会有一定的比例上浮，但是也不会超过45%。

银行大额存单它的规定上浮比例上限是55%，我们按照2.75％来计算的话，也就是上浮55%之后的利率是4.27%左右，所以这也是吻合你之前所说过的，购买的银行大额存单年化利率4.28%。但是目前为止把这个浮动上限55%下调一部分之后达到40%左右，也就是利率会维持在3.89%左右。

至于京东金融和支付宝里面现在出现了一部分的刚性兑付理财延期产品，也就是我们所说的保本保息类型的银行理财，这个是值得信赖的，一年期年化利率最高可以达到5%左右，目前面向大众的刚性兑付理财延期，产品利率可能会出现一定幅度的下滑也就是4.8%左右，但是是绝对可以买得到的。

所以后续如果觉得银行大额存单利率出现一定幅度的下滑之后，我们是可以考虑其他稳健投资市场理财产品中性价比较高的，一个就是当前各大地方性银行和民营银行推出的重新对付理财延期产品，另一个就是当前民营银行推出的智能存款，年化率一年期都是高于4.5%左右的。

2020年及今后数年利率下行是大趋势，不管是存款还是贷款。

大额存单利率降了，依然是可靠的，值得信赖的，起码比网上购买的理财产品和存款要安全。

2019年的时候我去存了一份三年期大额存单，年利率4.18%，按月付息。前几天跟银行的客户经理闲聊，问了问最新的利率情况，已经下调到了3.85%，降幅明显。

单纯从利率层面来看，4.125%已经是不错的大额存单利率了，国有大行要达到这个利率存款金额起码要达到100万元以上了。4月29日工行官网上20万元起存的三年期大额存单年利率仅有3.795%，并且在大额存单页面看不到更高的利率了。

大额存单本质依然是银行存款，受《存款保险条例》保护，即使银行破产也能有50万元的赔偿额度。此外大额存单还可以转让，贷款，流动性也不错，是当下理财的重要选择之一。

考虑到疫情对经济的影响，理财风险有上升趋势。200万元左右资金要么分散理财，要么选择一家大型银行。即便是存在同一家银行，最好也以家人的身份分开存一份，安全性和流动性更好。

至于支付宝和京东里面的大额存款，个人认为小额资金可以考虑，大额资金不建议存。手机上操作本身就有一定风险，加上能达到5%年利率的存款一般都是五年期，时间太长了。再考虑到地方小银行资金实力弱，抗风险能力差，距离又太远，万一有问题维权成本太高。

大额存单现在都降息了吗？靠得住吗？

2020年大额存单并没有降息，而且利率还有微微上调。

最近在一家银行营业部看到的大额存单利率水平还是很高的，50万起三年期，利率为4.2625%，30万三年期年化收益率为4.10%，这是一次性还本付息的。还有按月付息的产品，50万起三年期利率为4.26%，30万起三年期利率为4.0%。

这家银行的大额存单利率水平还是很有竞争力的。而招商银行大额存单，同样是按月付息，30万起，三年期为3.56%，和去年相比则略有下降。

有很多人对大额存单不了解，其实银行大额存单就是银行定期存款，但是又和普通的定期存款有所区别。

大额存单定量发行有一定的规模，售完为止。而且大额存单门槛比较高，至少20万起步。正因为如此，银行大额存单的利率通常比普通银行定期存款高20%左右。比如银行三年定期存款利率是2.78%，而上面我们介绍的这家银行的三年期银行大额存单利率是4.26%，高了将近50%。

另外银行大额存单有两种利息支付方式，一次性还本付息和按月付息，可以供不同需求的人进行选择。

大额存单还有着丰富的期限结构，总共有9种期限供大家选择。

前面我们已经讲了，银行大额存单本质上就是银行的定期存款，安全性上来说和银行存款是一样的安全，严格执行国家存款条例，50万本息之内100%赔付。还是很靠谱的，可以放心购买。

到此，以上就是小编对于大额存单利率下调有哪些影响的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单利率下调有哪些影响的1点解答对大家有用。