我选固定利率永远不会变吗 定期存款三年大忌

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于我选固定利率永远不会变吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍我选固定利率永远不会变吗的解答，让我们一起看看吧。

5月份邮政办的房贷，是lpr利率，不给转固定利率，合理吗？

LPR利率转换，是针对存量浮动利率贷款的，而不是所有贷款都能够自主选择转换为LPR浮动利率或者固定利率。

这里所说的存量浮动利率贷款，具体是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

你是今年5月份办理的房贷，不属于存量浮动利率贷款，所以不在强制转换范围内。

你在办理房贷的时候，如果签订的是LPR浮动利率，那么就需要按照房贷合同的内容来执行，不能随意要求更改为固定利率。是否能够转为固定利率，则需要由银行来审核。

Lpr是贷款基础利率的意思。

贷款采用lpr定价是国内金融机构积极执行监管机构深化利率市场化改革的必然选择。

当前，金融机构同步推进存量浮动利率贷款定价基准转换。这一措施有利于保护金融消费者权益。

整体看，近几年国内贷款市场价格趋于低位，采用lpr利率您还能享受较低贷款价格，明年还贷时能体现出来。

房贷三月一号以后不改成浮动利率，那还用签一个新的固定利率嘛？

2019年12月28日，央行发布了一条重磅消息，自2020年3月1日起将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR（贷款市场报价利率），这也就是说今后房贷利率不再挂钩以前的基准利率（5年期基准4.9%）了。

可以肯定，各大商业银行会从3月1日开始主动联系房贷客户重新商议并签署新合同，如果您的原合同执行的就是固定利率且不打算更改为浮动利率，也就是不去签新合同，则银行会默认为原合同执行的利率水平不变。

首先，央行公告如何调整房贷利率呢？

一、房贷利率如何定价

我们先简单了解一下个人住房贷款，众所周知，过去我们的房贷一般都是5年期以上的商业贷款，按照央行基准利率上浮或打折形成的，比如说5.88%的房贷利率就是在4.9%的基准利率基础上上浮20%。但2019年10月8日以后的增量房贷利率锚定LPR，LPR则是每个月公布一次的贷款市场报价利率。目前，最新的5年期LPR是4.8%，房贷利率在LPR基础上加点（加点数值可为负）形成。

很明显，如果是按照原来的央行基准利率计算，那么所有挂钩基准利率的房贷利率只有在央行基准利率变化时才能跟着变，据了解4.9%的基准利率自2015年10月以来已经四年以上未变。而今后挂钩LPR的房贷利率会随着LPR变化而变化，LPR每个月都有一次可能的变化（因为也可能不变）。

二、存量浮动利率定价基准具体怎么调整？

显然，根据央行发布的公告来看，今后将有两种转换选择方案:

第一种、将房贷利率转换为固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款利率转换后水平应等于原合同的执行利率水平。但请注意一点，一旦选择固定利率后，以后还房贷期限内利率不再浮动。

第二种、从基准利率转换为LPR，选择“LPR+加点”形成最终房贷利率。LPR作为贷款市场报价利率，每月20日发布一次，是不断变动的。换句话说，如果选择此类加点形成的利率，那么，以后的房贷利率将随着LPR的升降而可升可降，当然月供也可能变多或变少。

值得一提的是，固定利率客户，利率不再浮动；切换至LPR的客户，“加点数值”在还贷款期限内不变。

那么，选择哪一种利率更划算？

首先，选择哪种形式更划算主要还是取决于未来的LPR走势，当LPR在未来处于下行空间时，那肯定是选择LPR加点形成的房贷利率更划算。

其次，我们可以通过案例分析具体看一看:

比如说，您之前的房贷利率是上浮10%，即目前执行的房贷利率为4.9%*1.1=5.39%，若按照第一种方式，那么就与银行约定后续按照固定利率5.39%进行还贷；但若是选择第二种方式，则当前利率与最新LPR（2019年12月20日发布的5年期利率4.8%）的差值为59个BP。

如果未来LPR上行，则房贷利率也会相应上行，反之如果LPR未来处于下行空间，比如下行至4.3%%，则您的房贷利率届时将执行为4.3%+0.59%=4.89，明显低于您所选择的固定利率。

总之，通过以上分析来看，我们可以发现随着未来LPR走势不同，个人住房贷款利率的变化一目了然。从中长期来看，在经济下行压力增大的情况下，LPR利率水平下行空间较大，选择随行就市更划算（未来利息支出会有所减少）；但如果看重稳定，也可选择固定利率，同时要是剩余还款期限短、贷款剩余额度也较少的情况下，选择哪一种都不会有太大的差别。需要提醒一下，重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。因此客户在与金融机构协商定价基准转换条款时，可约定一下重定价周期及重定价日，最短为1年（当然您也可约定3或5年等）。

不用，总的房贷利率是固定+浮动，不管浮动是零也好，还是0.2也好，都不影响固定利率。即便是固定利率下调或是上涨，也不用重新签订贷款合同，我2012年的房贷固定利率是5.6，后来下调到现在的4.9，都没有重新签，直接减少了月供。

房贷利率签合同时是固定利率，能变成lpr +加点吗？

可以的，但要在8月底之前，还有由于不知道您一个人贷款还是夫妻双方贷款，所以在手机上转换是一个人操作就可以还是双方都需要操作，具体给您的贷款银行打个电话，问下操作。

规定要进行换锚操作的贷款需要同时满足以下三点：

1、2020年1月1日前已发放，或已签订合同但未发放的贷款；

2、参考贷款基准利率定价；

3、贷款是浮动利率。

如你所说贷款利率是固定的6.615%，那么是不用、也不能进行贷款利率转换的。

所以，你提到的情况能不能转换，需要向贷款银行确认原来的贷款利率是否满足转换要求（原来为固定利率方式无需转换），

如果满足，那么转换为LPR加点的利率方式风险较小。

目前签的合同都是lpr+加点。前期签的固定利率合同，可以在八月份之前改，具体时间以银行通知为准。我的16年的房贷，四月份民生银行通知可以在手机app上自己操作更改了。

给你举个例子就明白了，这个算法了。

同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

转不转主要在于利率的问题，可以先参考欧美日本发达国家自己中国的台湾香港地区，越是发达利率越低，尤其从去年开始已经是全球都在抢着降息，虽然我们国家的基准利率没动，但其他的结构性利率都在不停的下滑，最简单的可以从身边的理财产品余额宝等看得出来，未来利率只会持续或者继续下滑，那么相对应的贷款利率也会跟着往下走，所以如果你的房贷过长利率在4.2以上都建议转换

本人3月份已将固定利率改成最新浮动利率，怎么还款还没变呢？

3月份已将房贷利率改成LPR，到现在还款金额还没变化，这是因为重定价日还没到呢。那么，什么是重定价日？转换LPR如何选择重定价日？有什么技巧吗？

一、转换LPR后利率何时变化？

房贷利率转换为LPR以后，将随着LPR的变动而变动。但从哪一天开始变动呢，这要看您办理转换时合同对于重定价日是如何约定的。

所谓重定价日，就是房贷合同约定的每年进行利率调整的日子。一般有两种选择：一种是每年的1月1日，另一种是贷款发放日在每年对应的月日，在办理LPR转换时可根据实际情况在两者之间进行选择。

假设您在3月1日办理了LPR转换，新的合同约定重定价日为1月1日。那么您现在的贷款利率跟转换前的利率是一样的，要等到2021年1月1日才会发生变化。

还有一种情况。假设您的贷款发放日是2019年2月28日，且合同约定重定价日为贷款发放日的对应月日，那么您的利率要等到2021年2月28日才会变化。

二、如何选择重定价日

2020年1月以来LPR下降了两次，合计下降15个基点，也就是0.15%。如果您希望早点享受降息，转换时得根据贷款发放日来选择重定价日。

举个例子，假设您6月15日办理LPR转换。

如果贷款发放日是2019年7月5日，您可以选择每年7月5日为重定价日，那么今年的7月5日您就可以享受降息了。

如果贷款发放日是2019年6月5日，您可以选择每年1月1日为重定价日，那么到2021年1月1日就可以采用新利率，否则就要等到2021年6月5日了。

三、转换LPR后利率如何变化？

LPR的转换原则是等价转换，只不过转换前后的定价基准变了。

假设您转换前的利率是5.145%，即基准利率4.9%上浮5%，此时的定价基准是基准利率。

转换后利率仍然是5.145%，即2019年12月20日的LPR4.8%+0.345%，但定价基准变成了LPR。

这里的0.345%是转换LPR后的利率加点，到了每年的重定价日，您的利率就会调整为最新的LPR+0.345%，这个加点在剩余的合同期内是固定不变的。

此外，题主说3月份已将固定利率改成LPR，这个说法是不准确的，因为根据央行的规定，固定利率不在LPR转换范围内。实际情况很可能是，由于2015年10月24日以来基准利率一直保持不变，所以题主近几年的还贷金额也保持不变，误以为是固定利率了。

到此，以上就是小编对于我选固定利率永远不会变吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于我选固定利率永远不会变吗的4点解答对大家有用。