大额存单能跑赢通货膨胀吗 大额存单能不能跑赢通货膨胀

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单能跑赢通货膨胀吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍大额存单能跑赢通货膨胀吗的解答，让我们一起看看吧。

500万大额存单能抵御通货膨胀吗？

500万大额存单完全可以抵御通货膨胀。

在谈到通胀这个问题时，我们第一反应就是钱不值钱，这是事实，但是并不是理性的态度，大家都有一口怨气，但是实事求是，目前的大额存单大概率是能抵御通胀。

大额存单是国有大行和股份制商业银行为了锁定VIP客户推出的一种大额存款凭证，其收益高于一般性存款，同时可以提前支取，活期计息。目前唯一的办法就是没有了靠档计息这种说法。但是即使的活期计息，即利率通常可以达到0.50%，对于没有更好渠道的普通居民而言，这是最好的选择。

国家统计局数据显示，2019年全年CPI为2.9%，理论上咱们的收益率高于2.9%即可。

银行大额存单有1年期、2年期、3年期以及5年期，除了1年期利率低于通胀2.9%之外，其余档次的利率都高于2.9%。

而且目前银行主推就是3年期和5年期，以3年期为例，国有行均值为3.98%、股份银行为4,13%、城商行为4.22%，农商行为4.21%，很明显全部高于通胀2.9%，所以请不要睁眼说瞎话。

即使考虑每月的现金流问题，按月派息方式，其利率也高于2.9%，以招行2020年最新3年期、30万起购的大额存单为例，其利率也是4.05%，何来跑不赢通胀。

当然，如果你选择1年期，那大概率跑不赢通胀，但是如果锁定未来利率，提出2019年的猪周期问题，我们的通胀也仅仅在2.5%上下，未来还有进一步的下降空降，也基本上和通胀率持平。

综述，500万大额存单只要选择2年以及2年以上是能够跑赢通胀。

我是溯源归一，极简投资践行者！

朋友们好，很显然，这位投资人希望能够，保本，固定收益来抵抗通胀。非常明确的讲：这与通胀的程度和阶段有关系，不能保证100%的抵抗通货膨胀。同时500万大额存单也存在，因投资过于单一，风险聚集保障不足的风险，以更合理的规划。

首先，来分析，500万大额存单，是否能够抵抗通胀：
上图这是国家统计局发布的权威统计资料，CpI同比增长了5.4%。也就是说相对于去年同期，综合价格上涨了5.4%。

用咱老百姓大白话讲就是：同样的钱，今年同期比去年，少买5.4%的东西。

大额存单，目前5年期，利率上浮在50~55%，实际可以拿到手的利率，

在5%左右。按5%计算则：5%大额存单利率-5.4%CpI同比涨幅=-0.4%年化收益率。

存一年赔0.4%，相对于其他的一些存款这算是非常好的，毕竟存5年，只亏损了2%（条件相对固定的情况下，发生大的波动，需要另行计算）。

小结：500万巨额资金希望通过保本保息的方式来抵抗通胀，大额存单是一个相对较好的选择，但，并不能抵抗通胀，仍然会有亏损。

其次，作为500万巨额资金，适当的冒一些低风险，进行组合化投资，更有利于分散本金风险，提升保障积极应对通胀。

1，500万的资金量优势非常明显。为谋取更专业化的投资理财服务，打开了大门。例如专业的私募理财，私人银行服务，信托规划等等。可以提供全程个性化专业的服务，制的投资理财，充分发挥资金量的效益，大幅提高年化收益率，例如7%~10%，加上有效的风控抵抗通胀更积极更主动。

2，500万巨额资金，投资任何一种产品，都有风险聚集，资金过于集中，的单一风险。

因此充分发挥资金量的优势，优选不同产品取长补短，形成一个组合，有利于获取更全面的保障，充分的分散风险。

小结：500万元，或者说巨额资金想要对抗通胀，首先要分散风险，还要主动的出击。

最后，来总结分析：

从当今世界投，资理财市场，长期的资料来分析，在保本保息，固定收益的情况，下想要对抗通胀，例如通过购买大额存单的形式，是一个选择，但是难以阻止通胀，反而会使资金风险过于集中。

因此，作为500万资金 多元化的组合，专业化的投资理财，更有利于分散风险提升保障对抗通胀。

500万大额存单能抵御通货膨胀吗？

首先我们来看最近十几年的我国的通货膨胀率如下表:
2019年我国的通货膨胀率按照调查是2.9%，我们可以看到最近16年我国的通货膨胀率最高为5%以上，大多数年份在2%，3%左右。

我们再来看看大额存单的利息，大额存单相对来说时间越长，利息越高，而从银行选择来说，中小银行的利息相对于大的国有银行和商业银行更高，有的中小银行五年大额存单的利息可以达到5%以上，所以从这个角度来看，500万的大额存单，依靠利息是可以抵御通货膨胀率的。
不过这只是解决了货币保值的问题，而没有考虑增值的问题，我国目前的GDP平均增长率大概在6%左右，而且考虑到银行存款利息在逐年下降，上世纪九十年代的时候曾经有过保值储蓄，一年的利息高达13%，现在逐年下降到2%左右，从世界各国看，利率都在下降，如果以后利率下降的很多，就不能依靠大额存单的利息来抵御通胀了，所以要提前考虑投资其他理财项目，整体资金每年大约要获得8%到10%以上的收益率
，才能够达到保值增值的作用。

不过如果想获得更高的收益率，就要冒着本金亏损的风险来投资，要是把所有资金都投在高风险的理财项目里面，风险实在太大，那么可以把资金做一个配置。提供一个思路，供您参考:

300万选择错一个五年期的大额存单，利息在5%左右，100万选择一个信托项目，选择央企信托项目或发达地区的城投项目，这些信托产品有政府背景，完成率比较高，有助于资金的安全兑付，信托产品的收益率在8%到12%。

剩下的100万，可以选择定投混合型基金或股票型基金，选择成立时间比较长的大型基金公司发行的基金，选择以往投资成绩比较好的基金经理管理的基金，采用定投的办法，可以摊低成本，提高获利的可能性，如果运气好，投的对，获利是相当可观的，例如下面这只基金，成立时间不到16年，赚了25倍。我们不奢求那么高的收益率，如果每年的收益能达到15%左右，那么大概每四五年资金就可以翻倍。

如果以上三项投资比较顺利的话，年化收益率能达到8%以上，就是一个非常成功的投资组合。

以上建议仅供参考，觉得好的话，点个赞吧，欢迎大家关注我的头条号。

500万大额存单收益率，基本是一年期存款利率上浮40%，也就是1.5%*1.4=2.1%，看好了，收益率是2.1%。也就是每年收益10.5万。

据国家统计局公布的数据，我国2019年CPI（消费者价格指数，我国权威的通货膨胀统计数据）为2.9%。

一个2.1%，一个2.9%，很显然大额存单无法抵御通货膨胀。而且，随着新冠肺炎的肆虐，美联储带头开启印钞机，大水漫灌，会进一步抬高物价水平，担忧啊。大家都有直观的感受—钱越来越不值钱了。

其实，适度通胀是有利于生产经营活动扩张的。2.9%的水平并不高，对于我们来说还需要寻找更高收益水平的投资理财渠道，比如申购债券、定投基金，也可以适当参与股票投资。参照西方国家的发展历程，这是我们国家增加居民财富、提高社会发展水平的必经之路。

我认为抵御通货膨胀，只通过大额存单的方式，是不可以的，综合我这几年做财富领域，给您一点建议：

第一，根据您的提问，首先是高净值人群，有很好的储蓄习惯，但是目前来看，只通过银行的大额存单肯定跑不赢通货膨胀，因为通货膨胀分名义通货膨胀，和实际通货膨胀率，名义肯定能跑赢，但是加上我们国家的房产和还有M2增速，就完全跑不赢了。

第二，如果你想稳健而且还有有很好的收益的话，我建议你做低风险🉐股债配比，高等级的信用债和股票的组合，或者是完全的高等级信用债的组合，能够满足你每年百分之八到十的收益，然后还风险极低。具体怎么配可以学习。

第三，最后一点就是配一部分黄金，在市场动荡的时候，黄金是抵御风险的很好的标的，否则不能这几年各个国家都在疯狂的屯黄金，黄金在信用货币出现危机的时候，会大放异彩。好的我的回答就到这里[害羞]

50万资金怎么操作可以跑赢通货膨胀？

先说答案：定投股票指数基金。

原因一，为什么是基金，不是股票？大多数人，没有时间、没有资金、没有知识、甚至对股市一点兴趣都没有，再投资股票那不就是做慈善了。购买基金的好处就是相当于投资许多股票，万一有股票暴雷了，对基金的影响也微乎其微。

原因二，为什么是指数基金，而不是其他基金？股票市场中什么赚钱的概率最大，答案就是指数基金，指数基金顾名思义，它是跟着股票指数变化的，股票指数趋势上又跟随经济形势变化。刚才我们讲到了“遛狗理论”，只要中国的经济在发展，从长期看股票指数肯定是上涨的。从世界上其他国家的股票指数历史也能看出来，时间轴只要拉长的25年以上，几乎没有一个指数是赔钱的。至于其他的主动性基金，大多由基金经理操盘，人为不可控因素加大。也就是说，有的可能跑赢指数，有的可能跑输指数。巴菲特曾经拿美国的指数基金与其他的主动性基金打赌，期限十年，基金经理操盘的主动性基金只要跑赢指数基金，巴菲特就给他50万美元，结果敢应战的人就很少，只有一个敢于挑战的也输的相当惨。

原因三，为什么是定投，而不是一把买入，因为我们无需判断现在是市场顶部还是市场底部，通过定期定额买入，可以摊薄购买成本。就不用担心到底是买贵了还是买便宜了。还有一个好处就是，不需要大量的闲钱就可以执行，特别是上班族，每月工资到账后，划定一定比例立马转入购买，方便快捷，支付宝完全可以搞定。

最后，定投指数基金什么时候卖呢。如果你一直不用这笔钱并且不愿操心，你可以一直持有到退休。如果非要讲一点卖出的小技巧，等跳广场舞的大妈，打太极拳的大爷都在眉飞色舞的谈论自己买的股票多么多么挣钱的时候。你就可以安心的卖出。等到没人谈论股票的时候，你再慢慢的定投买入。以此类推，反复循环。你的收益将超过90%投资人，更何况跑赢通胀了。

通胀大概在3%，很多银行的理财产品都超过了。如果要更高一些，可以考虑网络银行的定期存款，一般在4-5%。如果是长期不用的资金，买入指数基金，300 500 创业板都可以，长期持有都超过5%的

1、买理财产品，时间长一点的，差不多可以5-6个点的

2、买基金，指数基金，做定投（不敢保证1年一定盈利，但3-5年跑赢通胀是小case）

3、买股票，银行和保险，买头部（不敢保证1年一定盈利，但长期跑赢通胀是小case）

不谈生意，仅说50万怎么理财可以跑赢通胀。目前大家都知道经济大环境是良好的，从去年开始，我国允许各省把养老金、公积金按一定比例交由国家指定的信托部门，用于投资基金等理财方面，这部分目前应有几千亿，后期会逐步加大比例，就是解决钱存银行越存越不值钱，利息低于通胀率的问题，解决原来钱存银行跑不赢通胀问题。如果你有较为成熟的炒股经验，建议如下你拿30%的资金炒股，目前我国养老金、公积金投入理财这种情况，从公告收益还是可以，这也是国家选择一个合理点进入，从去年看炒股者有20%亏本，但炒股我希望你炒股远离黑五类股，中国经济长期看好，长期投资有收益。二是投入基金30%左右，基金还是相对稳定的，从去年来看，一般人收益在20%左右。三是债券，这是比银行利息高点，也很保险，投资20%左右。最后是银行，占10%。最后剩10%，留给应急备用金。

存银行不建议，那是决对跑赢不了通货膨胀的。小编建议把它分开投资理财，毕竟鸡蛋不能放在一个篮子里。先拿30万买指数基金因为现在上证指数和深证成指都在底部它们涨指数基金也跟着涨，拿10万买货币基金因为它的收益比买银行理财收益高而且用钱灵活随用随取，拿10万放在股市里人人都知道股市的风险大，但是向您这位投资者您去投资实业那资金又不足，更主要的您是个工薪阶层除了上班别的手艺又不会，又想不让钱贬值那咱们就拿您资金的1/5去买股，记住就选业绩好的医疗健康方面的股，因为等这次疫情过去后国家会注重医疗健康方面的。

只要对理财方面不懂的，欢迎关注我！

如果选择把钱存放在银行，怎样才能跑赢通胀？

朋友们好！物价上涨，货币贬值，听起来像是书本上的东西，可是日常生活，也会感觉得到，温水煮青蛙，东西慢慢的在涨…钱慢慢的变少…标题有两个问题：一是钱放在银行怎么保值！二是跑赢通胀！明确的讲：完全无风险的情况下，这不容易！但稳健的组合，有可能“保住本儿”…

先来看CPl物价指数，近年来一路走高，基本在七个点左右，好消息是，18年以来逐步放缓了上涨的势头！特别是消费类柴米油盐，和咱老百姓生活，息息相关的物价，表现平稳基本2.5%到3.2%！如果这样，存银行，还真能保住本！搞好了还能赚…

一，是纯大的！商业银行，在央行基准利率的基础上，有一定上下浮动的权限！为国际加息周期，目前总体上浮！特别是大额存单，有协议存款的属性，上浮力度大，以不同银行在30%到55%之间！门槛也不断下降，特别是中小商行三五万就可以存大额！同样存钱，集中资金，年化利率能够达到，4%到5！这样减去3%左右的消费通胀，还能赚两个点，保值增值！

二，略微冒一些风险，购买一些收益更为可观，更灵活期限的正规r1-r2低风险理财！r1，主要是结构性存款！明确保本浮动收益，期限更，灵活三个月，半年一年，年华收益3.9%至4.5%！r2稳健理财产品，期限多在一年，年化收益4%到5%！

三，银保产品！简称保险理财！可分期缴费，减少一次性压力，期限较长，3到5年不等，有强制储蓄的意义，有些附加保障，一举多得，重要的一点是：现金价值有保障（本金）…根据经验，以及购买过朋友反映，实际的年化收益大体在4%到4.5之间！需要注意的是，提前规划好资金，这个产品的缺陷是灵活性不足…

综合分析：依靠传统的存款，每年2，3%的收益很难跑赢7%的CP|物价上涨指数，但接近于3%的日用消费品涨幅！如果集中资金存大额或者进行一些，低风险的理财，承诺保证本金，或者本金的安全性，相对较高的情况下，冒一下收益浮动的风险，那么有可能，抵消消费品涨幅，某种意义上实现保本！当然，更加积极的组合，比如存款十低风险十中等r3或中高r4-rf风险理财，有可能实现增值，但本金的安全性下降…朋友们可根据自身的情况谨慎了解…

到此，以上就是小编对于大额存单能跑赢通货膨胀吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单能跑赢通货膨胀吗的3点解答对大家有用。