三年期大额存单的利弊 三年期大额存单的利弊有哪些

小编

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于三年期大额存单的利弊的问题,于是小编就整理了2个相关介绍三年期大额存单的利弊的解答,让我们一起看看吧。

可转让大额存单5年和3年的优缺点?

三年期大额存单的利弊 三年期大额存单的利弊有哪些

从流动性方面来看,大额存单的流动性与存款期限成负相关关系,存款期限越长,其流动性越差。从这个角度来考虑的话,三年期大额的流动性比五年期大额的流动性更好,在同等条件下,若储户无奈需要进行提前支取,三年期大额存单的利息损失会比五年期大额存单的利息损失要小。

但是,由于大额存单兼具可转让性,如果有合适的可转让时机,五年期的大额存单的利息损失可能也不会太大。

大额三年定期存款利率?

自从2021年6月21日银行改变存款利率报价方式之后,大额存单的利率就从原先的3.85%、4.125%和4.26%跌落下来。目前,按照新的银行存款利率报价办法,大额存单的利率是基准利率加60个基点(即0.6%)。例如,3年期限的大额存单利率就是3.35%(2.75%+0.6%)。

大额存单利率是基准利率加60个基点(即0.6%),这是银行业对大额存单的定价方法,但在实际当中,许多银行偏离了这个标准。一般来说,工行农行中行建行等大型国有商业银行会严格执行这一定价标准,这些银行的大额存单是基准利率加60个基点。

但股份制银行、城市商业银行、农村商业银行的大额存单利率就不是“基准利率加60个基点”。由于这些银行相对于大型国有商业银行来说,吸收存款更不容易,因此它们会通过提高存款利率来增强存款产品的竞争力,使吸收存款工作更容易一些。

从目前市场上大额存款的利率来看,股份制银行的大额存单利率处于中等水平,大型国有商业银行的大额存单利率最低,城市商业银行和农村商业银行的大额存单利率最高。以3年期限的大额存单为例,大型国有商业银行是3.35%,股份制银行是3.55%,城市商业银行和农村商业银行也是3.55%,但城市商业银行和农村商业银行还推出了5年期限的大额存单,利率高达4.05%。

一般来说,大型国有商业银行长期限的大额存单比较缺货,经常买不到;股份制银行3年期限的大额存单供应充足,但很少看到5年期限的大额存单;城市商业银行和农村商业银行不仅3年期限的大额存单供应充足,还推出了5年期限的大额存单且随到随存,满足供应。

还有一点需要注意的是,《大额存单管理办法》中规定的大额存单起存金额是20万元,但在实际当中,有不少银行的较长期限和较高利率的大额存单的起存金额往往大于20万元。例如,招商银行3年期限、年利率3.55%的大额存单,起存金额是30万元。

工商银行目前3年期的大额存单中间利率为3.987%,相当于在基准利率上上浮了45%,建设银行的3年期大额存单利率在3.85%—4.125%之间,中间值为3.985%,与工商银行差不多。

其他几家国有银行3年期的大额存单利率,基本上也都在3.85%—4.125%之间,利率的高低取决于存入门槛的高低。20万起存的大额存单,在国有银行里基本没有利率超过4%的,要想超过4%,至少是50万起存。

其次来看股份制银行。我国被称之为股份制银行的只有12家,这些银行大多数都是大家耳熟能详的。虽说股份制银行的规模不及国有银行,但并不意味着它们的存款利率就要比国有银行高。事实上,在几类银行中,股份制银行的定期存款利率反倒是最低的。

到此,以上就是小编对于三年期大额存单的利弊的问题就介绍到这了,希望介绍关于三年期大额存单的利弊的2点解答对大家有用。

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