理财保险分红率高吗 理财保险分红率高吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财保险分红率高吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财保险分红率高吗的解答，让我们一起看看吧。

招商银行有个理财保险，存半年，年化率6.7%，安全吗？

朋友们好！看了标题，真的担忧！由于没有更多的信息因此无法具体研判！但凭借几十年从事理财工作的实践经验，给您做一个大致的分析！希望您能够更详细的了解要买的产品！

首先，从理财产品的特点来分析！保险理财的特点是，分期缴费，时间较长，收益是预期的不代表到期的真实收益，分红没有具体标准！，收益水平大众化！本金的保障较高！您的产品只有半年，收益却如此之高？不太符合正规保险的特点…

第二，从风险分级与收益的比例来看！目前安全性较高的银行正规理财产品包括银保产品，风险分级大多在R1-R2，据了解这一风险等级的理财产品（以一年期为限）收益范围大体在4~6%之间！多数在5%左右！该产品半年期6.7%，经验判断，风险应该远远高于R2！风险较高！

综上所述，产品不太符合银行与保险理财产品的特点！因此本金与收益的安全保障应该也低于其他R二级的理财产品！

那么可能的原因是：第一营销人员夸大了该产品的预期收益！介绍中有不实不全之处！第二，产品的风险等级较高，属于混合型，杠杆型或激进型理财产品…，第三其他！

朋友们投资理财存款储蓄安全顺利！

　　如果是保本保收年化率6.7%，那是不可能的，要么是你理解错误，要么是业务员夸大其词。

　　而如果是非保本保收，那么年化率6.7%是有可能的，但风险较大，该风险类型一般在中风险及以上，而年化率6.7%只是预期收益。即到期可能达到6.7%的收益率，也可能出现亏损的状况。

　　然而，安不安全是相对而言的，并不存在绝对的安全与不安全。一般情况下，如该理财产品风险类型为中风险及以上风险，那么你觉得中风险及以上的混合基金安不安全？如果不安全，那么该理财产品就不安全。

　　不同风险承受能力的投资者对风险的感受是不同的。保守型或谨慎型投资者，唯恐本金遭受亏损，那么他们的主要投资标的为银行存款、国债和货币基金等低风险与中低风险的理财产品。那么中风险产品对于该类型投资者就是不安全的。

　　而如果是激进型投资者，那么它的投资标的主要偏向高风险产品，比如股票、期权期货、贵金属和外汇等。即中风险产品对于此类型投资者是小case，也可以说是安全的。

　　那么你属于哪一风险等级的投资者呢？最好去做一下风险承受能力等级评测，认清自己属于哪一风险等级的投资者。如果是保守型或谨慎型投资者，那么并不建议投资该产品，该产品不在你的风险承受能力之内。

　　风险承受能力等级评测主要是对投资者财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好以及年龄、学历、婚姻及家庭情况等其他信息进行了解，然后评测出投资者的风险等级。

　　银行主要提供三类定期产品，银行理财、证券理财和保险理财。后两者属于银行代销产品，银行并不参与管理和运营。即使是保本理财，亏损银行也不做赔偿处理。

　　前财政部部长楼继伟说过这么一句话——保证6%以上回报率的就别买，那是骗子。

　　在目前的市场利率下，6%及以上的回报率是不可保证的，如保证那么就是骗子。6%及以上一般为浮收类理财，属于中风险及以上风险类型，比如混合基金、股票基金和股票等。

　　中低风险类型理财产品收益率一般徘徊在5%上下，如债券基金，分级基金中A份额,银行、证券和保险提供的R1和R2类型理财产品（支付宝的定期理财由证券和保险提供）。

　　低风险及以下类型理财产品收益率一般徘徊在4%及以下，比如货币基金、国债和银行存款等。

理财型保险，其实本质上就是保险，更准确的来说是集保险保障及投资功能于一身的的保险产品。我国目前推行的理财保险险种主要有三类，分别为：分红保险、投资连结保险和万能保险。三类中分红型保险是最普遍的，银行代售的理财保险基本均为分红型保险。

什么是分红型保险？

分红型保险指的是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。

分红型保险书面上的收益率一般在4%左右【略低于理财产品】，但是这个都是写预期收益率，目前分红型保险的实际收益率一般不会超过3%。

6.7%的真实性？

依照你题目所说的情况，个人认为你遇到诈骗的可能性更高，主要基于以下两点：

1、分红型保险的期限：一般都在5年以上，大部分均在10年期以上，所以你这个半年期的保险期限，非常不靠谱。

2、收益率：当前银行低风险的理财产品一年期的收益率基本均在5.5%以内，分红型保险因为还提供保险保障，故而其实际给出的分红收益率会低于银行理财，以4%左右的为主，故而这个半年期期6.7%的收益率极其不靠谱，与目前市场上主流的低风险投资的收益率完全不符。

总结

如果这个是银行的理财产品，收益率达到6.7%是可能存在的，但是该款理财产品的风险度最少是在R4层级以上的，属于高风险性的理财产品；如果说这款产品是保险，那么基本是虚假产品（一则收益率不符，二则期限不符，保险基本没有低于1年保期，单程飞机、火车、汽车等一次性的保险除外）。

你贪图别人的收益，但是别人看重的是你的本金，即使是在银行购买的，仍然存在飞单及虚假产品的可能（现实中的案例也不少），故而对于偏离社会上普遍收益率的产品，一定要多加慎重。

PS：最后我查了一下招行的官网，目前招行的分红型保险只有一款“守护未来少儿分红教育金”，你可以对照自己所买的产品是否为这款，否则欺诈的概率极高。

保险的话，可能就按照预期给你算的，可能合同不保证6.7%的收益。如果是信托那就没什么问题，信托的利率一般在9%到15%左右，9%以下大多数都是安全的，信托一般是50万或者100万起。保险是以基准利率（合同载明的利率）+分红利率构成的，分红利率是不保证的，高一些或者低很多都是很正常的。6.7%可能是按照2.2%+预期4.5%收益构成，也就是说2.2%的收益是固定的，4.5%只是预测收益，不保证的。所以，看你自己，如果说确实没有好的投资路径可以稍微的小钱投入进去，相对来说比银行利率好一些。

据我所知，目前，没有半年期的保险产品。

去年下半年，国家保险监督管理部门为了使保险回归本源，切实体现保险的属性，强调“保险姓保”，并出台了一系列规范性文件。那些短期理财产品已经全部被清理，任何保险公司和保险代理机构都不允许再销售短期理财产品，所以，你所说的半年期理财保险是不存在的。

购买保险产品一定要慎重，在自己没有拿到或理解保险条款之前，不要轻信任何人的口头承诺。否则，一定会后悔的。

保险公司的理财分红型保险真的可信吗？

前几天，银保监会发布了一条通报，点名了20家寿险公司存在的多项产品问题。

除去这些产品本身的问题，还有一家险企因销售误导被单独拎了出来：

分红险一直是销售误导的重灾区，整体来看有以下问题：

1、夸大收益，十年翻倍

很多人，在对保险毫不了解的情况下就贸然购买了理财险。为啥？因为宣传话术实在说得漂亮！“十年翻倍”，搁谁谁不心动？

但实际情况下，分红险的收益并没有吹嘘得那么高。

① 保单分红，你有可能拿不到

分红险：指保险公司在每个会计年度结束以后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配余额，按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单理解就是消费者能同时享受保险公司提供的保障和其经营成果。

（▲保险条款中关于保单红利的不确定说明）

如上图中的这款分红险，合同明确表明：保单的红利是不保证的。也就是说，分红可以为0。

而一些代理人在宣传一款分红险时，为了给消费者一个预期，通常会伴随一份分红演示收益，分为低、中、高三档。这种利益演示是基于精算及其它假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，都仅仅是假设，只能作为参考。

（▲分红演示收益中关于保单红利的不确定说明）

大多数人并没有细看合同，单纯听信代理人的宣传，认为演示收益便是自己能够得到的收益，等到实际领取，和预期天差地别，自然无法接受，于是就觉得“保险都是骗人的”。

不过，今年2月监管也发布了相关文件，对分红险的利益演示做了更为严格的规定：

新的公式只计算利差，且限制了分配比例为70%。简单说就是，今后“十年翻倍”这种夸张的演示将不会再出现，宣传也会更加贴近实际。

② 理性对待理财险

保险的本质是保障。一味想着靠保险致富，首先方向就偏了，也更容易被误导。

正确的投保姿势应该是：先配置好保障类保险，再利用闲余资金进行理财。

第一步：审视自身的保障需求，合理制定预算，将重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大险种配置到位；

第二步：基础保障配置到位后，再来考虑理财险。但投保理财险一定要摆正心态，暴富是不可能的，实现不算太高但却稳定的复利增长，用以规划教育、养老、资产传承，才是正确姿势。

2、弄清缴费期、保障期，以及什么时候开始领钱

通报原文：“该产品保险期间为保单生效起至投保人80周岁，部分投保人误以为保险期间为10年，84%的保单将于今明两年满10年。”

本以为投保满10年就可以拿回十倍收益，可是现在甭说十倍了，压根拿不到本钱。

之所以出现这种落差，就是因为大多数人连几个基本的时间概念都没有分清：

• 交费期间：长期险的合同中会写明，交费期间是5年、10年还是20年；
• 保险期间：保障多久，30年还是终身；
• 什么时候开始领钱：理财险的保障责任中通常会注明，第几个保单年度可以开始领钱。

购买任何保险之前，都要认真看清条款。有一些需要重点注意的地方，更得仔细琢磨，这样才能防止踩坑。

3、投保需谨慎，退保有损失

记住一点：犹豫期后退保，仅能退还保单的现金价值。

在保单前期，现金价值是远低于保费的，一旦退保会遭受较大的经济损失。

很多朋友稀里糊涂的买完保险，过段时间缓过神来觉得保障不好、想退保。一问保险公司，只能退回那么一点钱，顿感受骗。

为了免遭这种损失，一定要在投保时把好关。买保险不是买菜，买菜都还得挑挑呢，保险事关一家人的保障，更要仔细斟酌再下手。

另外，给大家提个醒，如果有人找上你，告诉你可以“全额退保”，别信，那是个更大的坑。

到此，以上就是小编对于理财保险分红率高吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财保险分红率高吗的2点解答对大家有用。