大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于负债过高如何申请银行贷款的问题,于是小编就整理了2个相关介绍负债过高如何申请银行贷款的解答,让我们一起看看吧。
负债过高的人还能申请贷款吗?有何依据?
负债一词对现在的人来说并不陌生,不仅仅只限于穷人了,个人有个债,国家有国债,而且现在越有钱的人负债越多。
如今各种贷款渠道络绎不绝的出现在大家眼前,借钱变得越来越容易,人们超前消费的意识也越来越强烈。但这样非常多的人就不小心贷过了头,造成了个人承担不起的过高负债。
有过贷款经验的朋友应该都知道,个人负债率是贷款机构审核的一重大标准。如果负债过高,贷款被拒的可能性就越大。但是很多朋友会问,负债到达了多少才算高负债呢?负债过高贷款被拒绝吗?如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢?小小金融给大家一一解答:
负债多少才算高?
其实负债率没有一个固定的标准,不同行业和不同的个体能承受的负债率都是不一样。
不同企业主体的平均负债率,具体到每个企业,实际的负债率又不一样,肯定有的高于平均水平,有的低于平均水平。所以对于企业来说,65%-80%之间的负债算是比较合理的,如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。
至于个人的负债率,也是因人而异,负债高不高要根据个人的收入及资产来定,比如一个人拥有1亿的资产,年收入上千万,即使他的负债率达到90%,仍然在他的能力承受范围之内,比如出现极端的情况,9000万的负债还不上,但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配,所以90%的负债对他来说也不算很高。
反过来,如果一个人没有资产,年收入只有5万元,负债3万元对他来说已经算比较高,虽然只有60%的负债率,但是5万的收入要还3万的负债,还要吃喝住行等各种费用,还有其他不确定的支出,剩下2万块钱是很吃紧的,所以60%的负债对他来说已经算很高了。
负债过高贷款会被拒吗?
前面说到贷款机构是很看重负债的,因为直接关系到你还款承受力的因素。所以借款人负债率越高,贷款被拒的可能性就越大。
当然,负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样,每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样,贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好,市场前景广阔,可预期的毁约风险比较低,这种情况即使借款人的负债比较高,贷款机构仍然会他们放款。
另一种是借款人的负债高但是现金流条件比较好,贷款机构也有可能会放款。相反,即使有的借款人负债率虽然比较低,但是如果他的现金流比较差,资产变现比较难,那么贷款机构也很有可能会拒绝。
所以贷款机构不仅仅只会看负债率,需要在实际审核中综合考虑贷款人的资产、负债,现金流,行业前景,借款人品行,企业上下游,个人及家庭开支等多方面因素,然后才会得出一个结论。
负债过高后怎样才能通过贷款审批?
因为负债过高而被拒贷的朋友应该有很多,那是不是因为负债高就不贷款了呢?有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢?智诺米君给您提供一些小方法。
1、找门槛低的贷款机构
比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%,但是一些小贷机构的要求就相对比较低一些,有的小贷机构负债率在70%之内都是可以做的。
2、提供担保人
如果自己的负债过高,可以考虑找一些资产比较多,负债相对比较少的朋友来作担保。
3、找中介帮忙
贷款公司资源多,可以帮忙找到合适的产品。
4、申请信用卡代替贷款
负债高但信用好,则可以身体信用卡提额来作为资金运转也是不错的。
5、用个人信用来弥补
如果一个人有良好的信用记录(不是黑户,不是小白,不是逾期客户),那即使负债比较高,贷款机构有时候也会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款,所以经常使用信用卡消费,或者贷款,并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。
这要看你做的是什么样的贷款。
如果你做房贷的话,只要你能满足以下几个条件,那就不会影响你贷款。
首先,是否有贷款违约的历史,也就是说你的征信报告是不是够“干净”。虽然你以前可能经常贷款,并现在任然被着贷款,但只要你按时还款,注意自身的信用建设,那么银行依然会考虑给你通过。
其次,你的收入水平是否能覆盖你的贷款,要尽量多增加自己的收入来源,提供有多种收入来源的“证明”至于方法嘛,自己想把。
自己收入有些低也不用担心,找一个财大气粗的担保人,依然可以通过。
总之,以我在银行工作的经历来看,二套房的审核确实越来越严格,但如果你是第一次购房的话,且你的信用状况不是太糟糕,不是到了不可救药的地步,那任然有很多办法可以……
但是,如果你是做车贷,装修贷,消费贷的话……
对不起,即便你满足各项贷款的条件,但是给你放贷的经理依然不会冐那个风险,毕竟催贷的滋味不好受啊!
但,凡事都有个例外,每家银行在每个年度都会有一个叫“旺季营销”的时间段,在这个季度做业务,那是提成大大的高,同时任务也是大大的重!你最好瞅准旺季营销的时候去做这类贷款,面对繁重的压力和高额的提成,有时候,冐冐险,似乎也可以忍受……
至于确切时间段,我只能告诉你据我所知,四大行都是每年的一季度。
不过,以上说的这些可能性都有一个大前提:那就是虽然你负债较高,但是你有稳定收入且你没有征信污点。不满足这两点,对不起了,谁都帮不了你
很显然,你用了“过高”这个词,那一定是贷不了款的。
我之前做客户经理的时候,在收集客户资料前,我都首先查一查客户的征信,如果客户的征信上体现出了高负债或者逾期多,那我就会拒绝这个客户的申请,不让他再提供材料了。
那负债多高才算高呢?银行又一个计算公式,叫收入负债比,一般这个值不能超过50%。什么意思呢?就是说客户一年需归还的债务除以客户一年的总收入小于50%即可。
我们举个例子吧,题主名下有一笔消费贷款,10万元,贷三年,假设每月需要还4000元。而题主现在想申请房贷40万,贷30年,假设每月需要还1000元。那么请问题主需要有多少的收入才能申请房贷呢?(4000+1000)/50%=10000元。也就是说小明需要有一万元的月收入才能申请下来。
当然了,我上面说的只是计算方法,真正在实际操作上,客户经理与风险经理都会得过且过,比如把月还债务适当缩小,把月收入适当提高等等。只要不是太离谱,一般房贷都能申请下来。
如果还想要了解相关银行方面的事情,可以随时私信我,或者评论区留言,看到后,我会及时回复。
负债过高能不能贷款?一般来说不能!飞刀给您分析下。
1,特殊贷款可以做
贷款能不能贷…只要一句话,您要让银行相信您能够到期还款……因此即使负债很多,有的贷款还是能做的……例如存单质押贷款。
或者信息不对称申请贷款,例如有人民间负债累累,银行不知情,这种也有可能贷款出来。
2,负债过高…是相对的
一个普通老百姓负债5000万,那就是天文数字。王首富,一个亿都是小目标。
负债过高主要相对两个方面。
A,相对于资产,负债太多。………这个简单说就是…资产少,债务多……严重到资不抵债状态,申请贷款肯定不行了。
B,相对于收入,负债太多。………收入远远不能覆盖负债。如果收入能够还上利息,还能通过倒贷延续下去……如果收入不能还利息,崩盘只是迟早。
负债过高,本来就是一种风险。负债是要还的。贷款考察申请人的还款能力,如果还款能力不足,肯定无法申请贷款。
负债过高,要看高到什么程度。如果大于个人的总收入或者资产总值的话,申请贷款的几率不大。
银行贷款对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。
但也不是所有的负债过高就一定会被拒绝,每个人能承受的负债率都是不一样的,贷款机构会根据每个人的实际情况进行审核的。
希望对你有所帮助,更多相关可关注拓天速贷!
负债过高还可以申请房贷吗?
你可以向银行咨询。你的负债金额大,不是你的资产负债率高,你如果有更大的资产,或有稳定的大额收入,那就可以涵盖你所有的债务,银行会考虑给你贷款。如果你没有比负债金额更大的资产,或者你的收入不稳定,不能覆盖你的负债,那银行大概率不会批准你的贷款申请!
谢谢邀请!
银行审批房贷款,都要先看征信。根据征信报告,可以看到你的负债,资产信息。如果你的负债已经很高,那再次购房可能只能全款。
比如你已经有车贷,房贷,信用卡,网贷等。那首先银行会要求你结清网贷。至于信用卡,车贷,如果按时还款,那问题不大。然后抵押房产的贷款也不能逾期。
再来就是看你的工作收入,如果能够对比所有负债(即车贷,抵押贷,信用卡)的2.5倍,那银行还是会有可能批下贷款,可是额度肯定会很低。
希望能帮到你。[大笑][大笑]
到此,以上就是小编对于负债过高如何申请银行贷款的问题就介绍到这了,希望介绍关于负债过高如何申请银行贷款的2点解答对大家有用。
还没有评论,来说两句吧...