等额本息提前还贷三大忌 等额本息太坑了提前还款

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于等额本息提前还贷三大忌的问题，于是小编就整理了2个相关介绍等额本息提前还贷三大忌的解答，让我们一起看看吧。

为什么说等额本息方式不适合提前还贷？

等额本息还款方式是一种常见的贷款还款方式，每月按相同的金额还本息，但在提前还贷时，等额本息方式可能不是最优的选择。主要原因有以下几点：
1. 等额本息方式的还款计划已经确定，每月还款金额及还款期限都是固定的。若提前还贷，则会改变还款计划，导致剩余部分的还款需重新计算。而且提前还贷也无法改变还款期限，若想缩短还款期限，则需要重新协商还款计划，通常还需要支付相关的手续费和违约金。
2. 等额本息方式的还款计划是基于固定利率计算的。当贷款利率下降时，提前还贷会导致实际利息支出增加。因为在等额本息方式下，每月还款金额中本金和利息的比例是固定的，当利率下降时，每月偿还的利息金额减少，还款金额中的本金比例就会相应增加，从而缩短还款期限，减少总利息支出。而提前还贷会使还款期限缩短，但由于每月还款金额是固定的，每月偿还的本金和利息的比例也不变，这就导致实际利息支出增加。
3. 等额本息方式的还款计划是基于固定本金的，提前还贷会导致实际利息支出增加。因为贷款利息是按照剩余本金计算的，提前还贷会减少剩余本金，从而缩短还款期限，但由于等额本息方式每月还款金额固定，每月偿还的本金加上利息的总金额也相应减少，导致实际利息支出增加。
因此，在提前还贷时，如果采用等额本息方式，可能会产生不利的影响。建议在选择贷款还款方式时，综合考虑利率变动、还款期限、实际利息支出等因素，选择最适合的还款方式。

其实这个说法太过绝对，并非完全不合适，重点是把握提前还款的时间。

理由是：

1、等额本息，前期主要偿还贷款利息，本金还的很少，后期本金还的多，利息越还越少，所以前期贷款利息占了大头，越早提前还款，能节省的利息越多，反之越往后，利息已经还的差不多了，相比就没有什么提前还款的必要了。

2、提前还款，若距离放款时间较短，比如正常还贷一年以内就提出申请，一般需要收取一笔提前还款违约金，这部分违约金再加上等额本息前期的大额利息，提前还款很不划算，所以不合适。

所以，等额本息提前还款，应选择在一年以后，贷款银行不再收取违约金的时候，但又需要选择在贷款期限的1/3时间以前，这样还能节省的利息相对较多，提前还款更具有实质性意义。

等额本息还款方式，在贷款开始就按借贷本金计算总的利息，然后固定每月还款，因为等额本息的利息不会随本金归还而减少，利息会比等额本金高。

前期还款中利息占比很高，本金很少，所以前期还款大部分还的都是利息，到了中后期，大部分是本金，所以如果到贷款中后期去提前还款是很不划算的，因为该出的利息前面已经还得差不多了

等额本息提前多久还贷更划算？有何建议？

如果选择提前还贷的话，越早越好吧！一般3年以内最佳，最迟不能超过贷款期限的1/3，否则提前还贷的意义就不大了！

等额本息还款方式的特点

1. 等额本息，是将个人住房抵押贷款的本金与利息总额相加，然后平摊到每个月中。因此，每月的还款金额是固定不变的，只是利息和本金不断变化罢了！这种还款方式，操作简单，比较易于贷款人合理安排资金的收支！
   

2. 贷款期限内，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清。换句话说，随着时间的推移，每月还款额中，利息所占比例会逐月减少，而本金比重会逐月增加！
   

3. 贷款前期，归还的本金较少，银行资金占用的时间更长、金额更多。因此，同样的贷款本金、同样的期限，采用等额本息还款方式的总利息会比等额本金要多很多！
   

什么情况下，提前还款最合适

如果想提前还款，当然时间越早越好。我个人建议最好不要超过贷款总期限的1/3。

刚上面有过介绍，等额本息，前期主要还的是利息，后期主要还的是本金。因此，一般到贷款期限的1/3左右，就已经偿还了近一半的利息！在此之前，提前还款的话，是比较换算的，可以节省很大一部分的利息支出；如果贷款期限已过1/3，提前还款的意义就不大了！

比如，房贷期限30年，考虑提前还款的话，最好是在前10年内；否则，宁愿将资金购买理财产品，没必要选择提前还款，并不划算！

还有一点，要留意！如果签订个人住房抵押贷款合同的时候，享受了基准8折~9折的利率优惠。无论什么时候，提前还款都是不明智的！按银行长期贷款基准利率4.9%来算，即使享受9折的利率优惠，也不过才4.41%而已，现如今银行定期理财、结构性存款，投资期限在360天左右，都能达到5%以上的年化收益，每年至少有0.59%的利差，相当于10万元每年多出590元的收益！此刻，如果选择提前还款，就相当于给银行送钱，你说能划算么？

总之，等额本息选择提前还款不能超过贷款期限的1/3，否则，还不如买银行理财更为划算呢！

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到此，以上就是小编对于等额本息提前还贷三大忌的问题就介绍到这了，希望介绍关于等额本息提前还贷三大忌的2点解答对大家有用。