民营银行存款到期不能兑付怎么办 民营银行存款到期不能兑付怎么办呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行存款到期不能兑付怎么办的问题，于是小编就整理了2个相关介绍民营银行存款到期不能兑付怎么办的解答，让我们一起看看吧。

50元、100元也能存定期！民营银行每天限额发售，半夜被客户“秒光”，这靠谱吗？

不只是靠谱，而且非常靠谱。我已经把零钱理财全部转到这种类产品了，感觉非常好啊。

题主说的就是京东金融里民营银行的创新存款，这可是2018年最受欢迎的稳健理财产品。最初知道的人不多，随着一些财经大V的介绍，现在已经被很多投资者接受，利率也开始降了，产品也需要抢了，估计以后会更难买。

里面我比较感兴趣的产品主要有以下几个：

富民宝：富民银行的类活期产品，我存的时候利率在4.5%，后来降到4.4%，随时存取，非常方便。现在大家都感到它的优势了，完全可以取代宝宝类货币基金，所以，利率降到4.2%，也需要半夜里去抢了。

众邦宝：众邦银行的短期存款，去年8月份的时候，180天存期，年化利率5.2%，在2个多月前已经停售了。现在京东金融里已经找不到这样超值的产品了。

振兴存：振兴银行的的定期存款，最初120天存期的产品，年利率5.1%，现在1年期存款利率5.1%，而且也需要尽早购买，一般中午过后就买不到了。

我的零钱理财几乎全部转到京东金融的银行精选里面，明显感受到比其他短期理财的优势，收益率高、存期短、起存额度低，灵活性强、受存款保险基金保障，原来还有不受限购的优点，现在已经明显感觉到限购的弊端了。

总之，这种理财产品是靠谱的，非常适合短期稳健理财。

这种50元、100元起购的定期存款的发行方多为民营银行，由于期限短、利率高受到投资者的热捧。

比如京东金融上在售的产品，振兴银行的振兴存120天利率为4.8%，1年期利率为5.1%；亿联银行的32天期存款利率为4.5%，188天期利率为4.9%；蓝海银行的蓝宝宝180天期利率为4.9%。

与同期的银行定期存款相比，利率翻了好几倍！

民营银行的这类短期存款属于“创新型现金管理类产品”，之前好多民营银行推出的活期产品利率也大多在4%以上，2018年非常火爆。

近期很多民营银行又推出定期现金管理类产品，利率更高，大多在4.5%-5%之间。

这类产品底层资产是3年期或5年期定期存款，所以保本保息，受存款保险条例保护，50万元以内可以得到全额保障。

之所以利率会这么高，民营银行的解释是：储户提前支取，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，比如信托公司，所以能做到灵活性和利率都很高。

但是这么说只是个幌子而已，实际上银行就是搞了一种花样来高息揽储。毕竟民营银行没有实体店，揽储的难度很大。

虽然央行前阵子对这些产品进行了管制，要求“限价限额”，就是利率不能太高，规模也不能扩张太快，所以现在这些产品在降息，而且经常处于“售罄”状态。但并没有要求下架，可见这类产品还是允许发行的，安全性也很高。

只不过，要想买到这些产品很困难，需要定个闹铃，准点抢购才行。

目前来看，这些产品无论是收益还是灵活性上都很不错。但长远来看，普遍存在着流动性风险。也正是基于此，监管机构早就下达了限购令。

其实，此类产品也可说是民营银行的揽储“大杀器”，以其定活两便的特性非常吸引储户。确实是一款业务创新的现金管理产品，名为智能存款产品。

很长一段时间以来，由于余额宝等货币基金的预期年化收益率都太低了，老百姓自然就希望能够有一款可以取代的产品出现，果不其然，就在2018年下半年开始，国内正在运营的至少10家民营银行推出了智能存款产品，其中微众银行的智能存款+已被下架。

此类智能存款业务，由于当前并没有相应的法律法规进行约束，除了简单的窗口指导以外，监管机构普遍担心将来会出现流动性风险，因此提前开始实施限购令，即限额销售、动态调整每日额度。

该产品其实就是1年-5年期定期存款。收益普遍性达到了4%以上，到期后的收益最高达4.8%，支持随存随取。个人认购起点金额基本都是在50元或者100元，也有万元以上的。

首先，随着互联网的发展，金融互联网也改变了人的理财习惯，以前是四大行占大多数的市场份额，现在有了互联网，那些民营银行和金融公司才有实力机会有条件和这些国有银行竞争。只要把年化收益率提高一点，就可以吸收很多存款。

其次，大家都知道，银行主要盈利模式就是放贷，赚利息，要放贷，就要有钱放，那就要拉存款了，民营银行不像国有一样天天有人去存款。他只能少吃点，把存款年化收益率提高，这样对有竞争力。

再次，说到安全性问题，我觉得只要是银行，都有一定风险，没在百分之百安全，相对国有银行，民营安全性差一点，不过短期内应该问题不大。因为是少量发行，说白了就是用这些来吸引你们过来。如果长期这样做，他也吃不消啊，成本大大提高。

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这个产品很好啊。这个是小银行与互联网结合，扩展其业务覆盖面的典型案例。

这类存款产品有三个好处。第一是覆盖面广。50元、100元起存，没有门槛，而且跨区域，几乎所有人都能存。别看这起点低， 但是用户面广，这是典型的互联网思维，几千万客户就算各存100元，汇集起来的金额也是惊人的。第二是安全性。因为归属于一般性存款 ，因此这些存款是受到存款保险制度保障的，只要存款低于（本息合计）50万，可以说没什么风险。第三是高收益。由于设计了利息收益权转让的环节，用户可以获得定期存款利息，如果想提前支取存款，只会损失少量利息。

当然，我相信此类高息产品一定是有额度的。倒不是银行不愿吸收，而是做接收利息受益权转让的那方必须要有流动性风险的控制底线，否则会出大问题。

要说风险，我觉最大的风险还是来自于政策风险。这种做法是创新，而且对传统银行存款形成强大的竞争力，未来是否能继续不好说。

不过，不管怎么说，这是个好的存款产品，建议大家一试。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

如果银行真的破产，存款保险基金真有能力兑付吗？会不会也申请破产？

存款保险制度实施后，有人可能担心，存款保险基金会不会破产呢？其实这种担心是多余的。

目前，存款保险基金是有人民银行下属机构代管，并没有交付给商业保险机构，因此，如果银行破产，储户的存款保险是由国家进行赔付的，因此不会、也不可能申请破产。

我再给您说一下存款保险的一些常识，这样可能更有利于您对存款保险制度的了解。

为什么要推行存款保险？

在存款保险制度实施前，银行都是国有控股的，如果确实有银行倒闭了，国家会从稳定的角度出发，对破产银行进行接管，这样，老百姓的存款非常安全。

但是，随着银行市场化的推进，民营资金，国外资金都可以开办银行业务，如果他们出现亏损、破产，国家不可能为他们代偿。所以，要保护储户的利益，就要求所有银行都缴纳存款保险，通过商业保险基金来保证老百姓存款安全，这也是国际惯例。

既然这样，就要一视同仁，国有银行也要缴纳存款保险，利用保险基金保障储户存款安全，国家不再为国有银行破产而担责了。

存款保险的兑付能力怎么样？

实施存款保险制度后，目前50万的赔偿覆盖率在99.6%左右，各个银行可能有点差别，但是差别不大，因此真有点小意外，赔付能力绝对绰绰有余。

再说，各种银行的破产的概率也不同，从实际的情况看，国有大型银行已经到了大而不能倒的程度，因此交的保险金可以说对自己的作用很小，就像一个健康的人交的医疗保险一样，基本上都统筹帮助别人了。

其他银行刚刚起步，国家事前监管又比较严格。据报道，截至2018年6月末，存款保险已对194家投保机构采取早期纠正措施。因此，只要事前监管严格，没有银行倒闭，存款保险基金就等于只进不出，不但保证能力提高，国家还会赚钱。

今后存款保险基金有破产的可能吗？

按说，存款保险基金要么交给商业保险公司，要么成立专门的基金组织，这样就会存在题主说的，一旦破产的银行规模大或者数量多，存款保险基金也有可能会破产，但是这种几率几乎等于零，国外也没有出现过。

从我国情况看，存款保险基金成立时间不长，由人民银行暂时代管，更是没有任何风险，所以完全没有必要担心基金安全。

到此，以上就是小编对于民营银行存款到期不能兑付怎么办的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行存款到期不能兑付怎么办的2点解答对大家有用。