肾衰竭能买重疾险吗 肾衰竭能买重疾险吗能报销吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于肾衰竭能买重疾险吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍肾衰竭能买重疾险吗的解答，让我们一起看看吧。

重疾保险新规和老规有什么区别？

重疾险新规增加了病种数量，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展了保障范围。

具体而言，新规在原有的25种重疾定义范围的基础上，增加了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病，完善扩展为28种重度疾病。

同时，重疾险新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病进行科学分级，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。但新规指出原位癌不属于轻度恶性肿瘤 ，不在轻症的保障范围内。

另外，新规还根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

而关于轻症赔付比例上限，新规范对三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。保险公司在其重大疾病保险产品中新增新规范外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。

针对甲状腺癌这一疾病，重疾险旧规中，甲状腺癌按重疾标准理赔，也就意味着，买了30万重疾保额就能赔付30万。而在新规范中也并未将其剔除，而是根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。严重的还是按重疾赔付，但分期较轻的甲状腺癌就不属于重疾了 ，而是划分到轻度疾病中，按照轻症进行赔付，也就是保额的30%。

而在旧规中不予赔付的部分早期恶性肿瘤，也依据分级原则，纳入了新规范“恶性肿瘤——轻度”，如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤等。从这方面来看，新规中的重疾保障是更为全面的。

此外，在内容表述方面，则更加规范统一。例如修改相关重疾名称，让保险理赔中的重疾概念与实际医疗过程中的重疾概念相一致。同时，新规与时俱进，对一些疾病的重疾定义做了修改，使其更加符合当今的主流医疗手段，如冠状动脉搭桥术在2007版的旧规中以“开胸”作为重疾定义，新版中则将现代主流的医疗技术“微创”手术纳入重疾定义中。

中国人寿的客户经理小陈表示，对于客户来说，新旧定义下的产品各有各的好，例如，旧规下的重疾险产品甲状腺癌可以全部按照重疾赔付，并且轻症赔付比例较高，同时还能保障原位癌等。而新定义下的产品则更加准确、全面。同时，过去的重疾险很多都是疾病发生后一次赔付，不再续保，但是新规是可以续保的，并且赔付的病种数量也增加了。对于市场来说，新规更加规范，且更符合当下的医疗水平和科技水平。

重疾险保额与保障病种该怎么样选择？

越来越贵？哪里看到的？

高发重疾再多就那么几十种，五六十种都够了。罕见的病加进去，保费也涨不了多少。

只是再罕见的病，总有不幸的人会碰上。

你觉得谁会碰上呢？

你认为保险公司要不要加进去？

不加进去，万一发生了，谁负责？

很多人不知道的一条投保原则：重大风险优先原则！

现在保险代理人给你宣传保险常常会告诉你一个购买保险的三原则，即买对人，买对险种，买足保额，疏不知，其实购买保险最最重要的原则是“重大风险优先原则”。

什么是“重大风险优先”原则？这得从保险本身的功用及意义说起。无论保险代理人跟你如何口吐莲花，保险本质永远是不会变的：保险就是一个风险管理的财务工具，它的核心功能就是转移经济风险，即补偿功能和给付功能。补偿功能是针对直接损失风险而言的，是对“失去”的补偿；而给付功能是针对间接损失而言的，是对“应得”或“收入”的补偿。基于上述特点，在配置保险时就应当充分考虑到1、可能会给家庭带来重大损失；2、可能引起收入大幅下降或者走中断的风险。这两大类保险需优先配置。

具体来说：1、家庭成员需人人拥有高保额的医疗保险(损失补偿)，如：百万医疗险；2、家庭经济支柱(成员)需配置自己年收入或家庭年基本生活开支的10-20倍的意外险和寿险(如定期寿险，意外身故，意外残疾险，终身寿险等)。3、家庭成员需配置5倍左右个人年收入保额的重疾险。

至于普通住院医疗险，住院日额保险，意外医疗险可在配置上述险种基础上附加，也可不附加作风险自留。

针对重疾险：恶性肿瘤，心梗，严重脑中风后遗症，慢性肾衰竭......等25种(保监规定重疾险必须包括的)高发重疾已经占据了重大疾病发病率的95%以上，因此在选择重疾险时可以根据自己的需求和承受能力，在确保覆盖各种高发病种的前提下，把保障额度提高，达到有效转移重大风险的目的。

在有重疾险的情况下，还有必要购买医疗险吗？

谢邀！

重疾险和医疗不冲突，可以说是相辅相成，重疾险是一次性给付保额，医疗险是在得病住院时报销的，一旦用到重疾险就证明短时间内不可能出院，那么在就医期间所产生治疗费就没有地方报销，重疾险是作为不能工作期间收入的补贴，或者是不用动用家里的存款或者房屋车辆等，医疗险是住院报销的，有了医疗险就能确保有持续的医疗费用，这些花销可不是小数目，平时看似用不着，但是一旦用上就能体现保险的重要性。

它跟社保还是有不一样的地方，大病的治疗药品好多来自自费药，而社保恰恰是不报销这一块的，药品库的种类大概三万多种，而社保只管报销两千多种左右，自费药价格还是很昂贵，一般家庭还真承受不起。

有重疾险的话再加上住院医疗还是很不错的选择，如果再加一份意外医疗就更完美了，因为生活在磕磕碰碰、猫爪狗咬还是免不了的，有了这一项不用住院也能100至保额全部报销（一百为免赔额），而且也不贵，一年内三万保额 费用大概两三百左右。希望能帮到你

首先感谢邀请！是否需要买医疗险作为补充，先看看两者区别，我们就明白了。

1、给付方式

重疾险是一种给付型的保险，也就是说当患者发生了重疾时，保险公司按照保险合同约定的金额，在患者确诊时一次性给付。申请理赔的时间通常是在医院出具“诊断证明书”后，凭此证明及保险合同向保险公司申请理赔金，让患者及时得到救治。重疾险的理赔金主要作用有三方面：病期医疗费、病后理疗费和收入中断费。它并不关注患者花费多少医疗金的问题，即是说，如患者因乳腺癌治疗一共花了20万，而她的重疾险保障是200万，那么她获得的赔付就是200万。而医疗险就不一样了，它是一种补偿型的保险。也就是说当疾病发生时，患者要先自己掏钱看病，等到出院时，根据患者的住院发票金额，在保障额度内花多少报多少，这就是过去我们常说的医疗费不能重复报销的情况，说的就是此类保险。

2、保障范围及医疗费

重疾险保障的是大病，具体的大病标准定义请参照中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》的通知【保监发〔2013〕81号】。这里不再赘述，有兴趣的朋友可以上中国保监会网站查看。两者的医疗费方面，我们通过数据可以参考。根据卫生部重大疾病数据（2015年度）：

疾病名称 治疗花费 平均花费

癌症 5-20万 12万

慢性肾衰竭 每次435元 8万

脑中风 5万以上 8万

急性心梗 6-12万 9万

冠状动脉手术 一条桥5万 10万

重要器官移植 10万以上 15万

而根据2016年卫生统计年报的统计数据，深圳市部分医疗机构2016年门诊住院次均医药费用情况显示：全市医院门诊病人次均医药费用是230.45元，住院病人次均医药费用是9547.03元。

通过以上分析，我们可以清楚的知道，有了重疾险，是否还要买医疗险，还是要根据自身的家庭情况而定。

重疾与医疗的功能不同，不过不同的人生阶段或许需求不同。

就答主的问题，我一般都是重疾+医疗+意外+寿险构成一个保障方案。所以在有重疾的情况下一般都会配置一个医疗险

医疗险是会计，重疾险是土豪。

生病了，当然是重疾，土豪直接给你几十万去花，自己安排怎么花；而会计，需要你拿发票去报账。

这是一个比喻。

简而言之：

【重疾险】多数是确诊后提前把钱赔给你，你自己安排。（也有必须做了手术才赔的，也有必须达到某种生存条件才赔的，这个后面再讲，我的头条号里有专门讲，欢迎关注、指教）

【医疗险】绝大多数是事后报销型（也有小部分是保险公司垫付费用），出院后拿着所有单据去找保险公司报账。

这样一看，就知道了两者的关系，二者不冲突。

当然，身边也有一些朋友说，有社保不用买。我们再来看看社保，以成都市为例。

然后，我们来看【社保可报部分】

红色区域是社保可以报销的，然后这里的数字去乘以报销比例。遇到大病，有经历的朋友都知道，费用最多的部分是在自费药，而且如果进了ICU，社保是不能报的，哪怕是一根管子。

看到这里，就不用多说了。

欢迎关注我的头条号，还有其他保险相关的知识。谢谢各位的指教。

到此，以上就是小编对于肾衰竭能买重疾险吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于肾衰竭能买重疾险吗的3点解答对大家有用。