银行为什么叫你买理财产品 银行为什么叫你买理财产品呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行为什么叫你买理财产品的问题，于是小编就整理了1个相关介绍银行为什么叫你买理财产品的解答，让我们一起看看吧。

银行为什么要「怂恿」储户买理财产品而不是做定期存款？银行的思路是什么？

通过存款生存的银行，打开门做生意居然不推荐定期存款，而是怂恿储户做理财，葫芦里卖的什么药？

01谁看见钱不喜欢呢？

银行里面的员工很多都有揽储的任务需求，但是揽储之后并没有多少提成收入，或者完全就只是任务，与到手的工资没有一毛钱的关系。而理财产品则不一样，通过销售理财产品，银行员工是可以拿到一笔不菲的佣金收入的。这其中又以保险理财给出的佣金是最高的。

一边是没有提成收入的存款，一边是收入不菲的佣金提成的理财产品，做个选择题你们会选什么呢？

02理财产品风险高？

在资管新股颁布实施之后，银行打破刚兑不再发行保本保息的理财产品，以前的保本保息的产品也大多被市场消化。为什么这种情况下，银行员工在推荐理财产品的时候还会说保本保息，难道不是欺骗客户？

有三种情况，要说欺骗也算不上，要说没欺骗只能说口才好，能把客户带偏。

①保险理财

虽然现在银保监会不允许保险公司员工在银行驻点进行保险销售，但是不代表银行无法销售保险。而一些年金险万能险也是可以当作理财产品被销售的，最关键的是保险是真的保本“保息”的，“保息”我用引号是因为能保证的只有最低利息，一般是1.8%到2.5%，而销售人员介绍时可以高达5%甚至更多，这多出来的利率是估算的，并不能保证。

②基金

还有可能给推荐基金，货币基金或者债券基金。货币基金是真的风险低，几乎不可能出现亏损的情况，而债券基金最近的行情让我们知道亏损还是有可能的。

如果是推荐的货币基金，那么问题到也不大，虽然货币基金最近的利率一直在下降，到但是收益其实与一年期定期比起来也不会差。

③定期理财

还有一种就是真正的定期理财产品了，银行销售的大多是PR1、PR2级别的定期理财，按道理来说这类理财底层资产铺设的主要是安全性较高的的货币市场工具及债券市场工作，安全性较高。不过很多对接有债券市场的定期理财最近表现很差，亏本的也有不少。可能银行的员工也不会想到风险低、以前没出现过亏本情况的理财居然真的亏了。

综上：上面三种产品，银行员工说保险保本保息真没毛病，但是其中的陷阱看清楚了吗？货基也能保本，但是保息还真不一定；定期理财按照常规的想法确实能保本，但是市场是变动的，能一直保本吗？不一定吧！

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我是这么认为的，现在定期存款普遍是三年，最长五年，五年以后的利率是多少没有人知道，但保险型的理财期限很长，一般是十年甚至十五年，所以理财产品属于中短期的投资，但保险属于长期投资。

对于银行和保险公司来讲，买一份十年至十五年的保险理财，这些资金被锁定后就可以长期规划，用于长期投资，获取长期稳定的回报。对于理财经理来讲，保险型的理财提成会很高，比所有理财产品都要高吧？

对于投保人来讲，保险型的理财收益率普遍比R2的理财收益率要高，而且还承诺保本，对于一些风险厌恶者来说，还是极具诱惑力的，毕竟现在存款利率和理财收益逐年下行，以当前最高的收益率来锁定未来十年甚至十五年的收益，相比其他投资产品的不确定性，他们会觉得是不错的理财产品。

所以每一单的保险理财的签定，各方都觉得是共赢的好事，皆大欢喜。唯一不足之处就是这十年或者十五年，不需要用到这笔钱。否则可能还是要遭受一定程度内的本金损失。

感谢诚邀！我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。

首先您的问题就有敌意，什么叫“怂恿”？怂恿的意思是说从旁劝说、鼓动别人去做(某事)”，多用于贬义。比如说怂恿别人去干坏事。怂恿这词用在此处，显然不恰当，银行未必是要储户去干坏事吗？

然后回答正题，银行为什么推荐储蓄买理财产品而不是做定期存款呢？

原因有很多种，一种原因可能跟考核有关，比如说银行现在存款任务完成了，但是现在理财产品的任务没有完成，这个时候，从考核的角度就会推崇银行理财。如果反过来，存款任务没有完成，那比较大的可能是会推银行定期存款。

其次银行也会针对不同的人群配置资产，比如说有的客户就喜欢买理财产品，觉得银行定期存款收益比较低，那这个时候推荐给他存款，他可能不会感兴趣。现在的技术发达了，只要客户一到银行办业务了，营销人员是可以看到客户画像的，这个客户是买存款比较多，还是买理财比较多。所以，遇到这种买理财产品多的客户，银行当然会首推理财产品。

再次，银行之所以推理财产品，他的思路就是维护客户的需求，现在的客户需求是多元化的，如果银行在理财方面帮客户赚了钱，这个客户就会信任银行，就会把资金放在银行里面。如果客户到了银行，发现没有合适的理财产品，这个客户就会把相应的资金转移到其他银行，这对客户来说就是损失了一个客户。

最后，理财产品确实有风险，风险在于投资的资产有亏损本金的可能，比如说最近爆出的新闻，某行理财产品出现亏损，原因在于投资的债券大幅波动，债券跌破面值。所以呢，产品有风险，投资须谨慎。

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银行为什么要「怂恿」储户买理财产品而不是做定期存款？银行的思路是什么？

银行为什么这么做，因为理财产品国家要求不准刚性兑付，意思就是暴雷、管理经营不善兑付不了不用兜底，不用赔付。反之，存款是受《存款保险条例》的保护，除了问题是要刚性兑付的，当然这个额度是在单家银行本息合计50万以内，同比理财产品，你说哪个好。

另外一个思路就是银行为了留住客户，存款的利率国家统一，很难玩出花样，翻来覆去就是那点利息。理财产品就不同了，利息高自然而然就能把其它银行的存款客户、理财客户一起争取过来，变为自己银行的客户。

至于题主在信息里提到的，理财说明书上有保本的字样，其实这是违规的，资管新规是不准承诺保本保息的。一旦去银保监会举报，银行是要被处罚的。但市场上确实是有保本保息的产品，合理的解释就是：说是一回事，做又是一回事吧。

最后就是利益的驱使吧，银行中的理财产品，除了一部分是自产的，多半都是代销的，什么意思呢？就是别人生产的东西，拿到银行这个渠道来销售，银行赚点手续费，一旦有什么问题，银行也不用担责，都是喊你去找发行方。你说你要打官司，银行才不怕呢，反正拿着公共资源跟你个人打，拖都能把你拖死。

从我的银行从业经验来看，银行建议客户买理财还是办存款几乎只与银行的绩效考核导向有关。

有些银行主要考核利润，有些银行主要考核资产规模，还有些银行主要考核存款，不同的考核导向就决定了银行理财经理对客户做的不同推荐。

对于考核利润的银行，什么产品赚钱，银行的理财经理就推荐什么产品。比如银行代销的基金、保险，在刚刚进入银行时，佣金都是很高的，几乎都是重点推荐的产品。客户购买这些产品，银行能够获得较高的佣金，理财经理的工资也会相对较高。

对于考核资产规模的银行，什么产品能够吸引客户将资金尽可能地转移到这家银行，就推荐什么产品。资产规模不论存款，理财还是基金。只要客户的资金量较高，理财经理就能够获得较高的绩效。

对于考核存款的银行，全行上下的认识就是万般皆下品惟有存款高。理财经理几乎不推荐定期存款以外的任何产品，如果客户有意向办理定期存款，理财经理还会建议客户办理期限较长的定期存款。

上述说的考核导向是指银行在近一年甚至若干年里，对理财经理的考核，具有长期性。理财经理完成的好，会带来级别的提升，理财经理级别提升对于转正、高薪、福利、晋升都有较大的帮助。

除了这种长期的考核，银行也会有临时性的考核。在临时考核的要求下，银行理财经理也会转变以往的推荐策略。

比如每到季度底、半年底、年底，银行都会要求理财经理重点关注存款指标。即使一年都不考核存款，在这几个关键时间点，如果谁的存款流失了，那是要挨板子的。

再比如银行刚刚研发或引进的理财产品，为了造声势都会组织一系列的竞赛活动，要求理财经理尽可能地进行推荐，营销。理财经理几乎逢人就会推荐这类产品。

除了这种临时指标，理财经理也会根据实际情况进行自我调整。在大多数情况下，银行对理财经理下达的指标都不是单一的。理财、存款、保险、基金可能都有任务。理财经理在考核时点要到来前也会根据自己众多任务完成的情况进行有针对性地推荐。

其实在银行办理业务，银行理财经理所说的话都只是建议，最终的决定权还在自己身上，毕竟存款自愿取款自由。不过，银行理财经理在对理财知识的理解上相比一般老百姓要强一点。多听理财经理对产品的讲解对于选择合适的理财产品也有帮助。

总结：

不同的银行重点推荐的产品都不一样。这与银行的考核导向有关系，与银行的临时考核指标也有关系，甚至理财经理也会根据自身的任务完成情况进行针对性推荐。这在各行各业的销售领域几乎都是一样的。

作为客户，要多听理财经理对产品的讲解，但是不要因为理财经理的建议就下决定。了解了产品本身以后，还要结合自身的情况再最终做决定，是办理存款还是购买理财。

如果你觉得我说得有道理，欢迎关注、点赞、转发，我在评论区等你。

到此，以上就是小编对于银行为什么叫你买理财产品的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行为什么叫你买理财产品的1点解答对大家有用。