储蓄国债适合个人理财吗 储蓄国债适合个人理财吗知乎

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于储蓄国债适合个人理财吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍储蓄国债适合个人理财吗的解答，让我们一起看看吧。

储蓄国债值得长期投资吗？

储蓄国债属于固收类理财产品，保本保息固定期限，且有国家信用做保证安全性高，但在目前市场利率行情下，对比其他类似产品，储蓄国债并不太适合长期投资。

在固收类低风险产品中，除了储蓄国债，还有定期存款、大额存单和创新型智能存款等。我们可以在安全性，效益性和流动性等方面与储蓄国债对比。今年发行的储蓄国债3年期票面利率4%，5年期票面利率4.27%。

定期存款综合性价比不如储蓄国债。在城商行、农商行以及村镇银行等地方性小银行中，3年期平均利率在4%左右，5年期处于4-5%区间的。虽然定期存款属于银行一般性存款，受到存款保险条例保护，最高偿付额50万，况且目前银行业整体运行稳健，至少在3-5年内应该没有任何倒闭的风险，也是很安全的，但提前支取按照活期利率计算利息，流动性很差。而储蓄国债中，不论电子式还是凭证式国债都是靠档计算利息。根据实际测算，只要储蓄国债持有超过1年，即使提前兑付支付0.1%的手续费，也比定期存款提前支取利息高。

但是，大额存单性价比却高于储蓄国债。目前，国有银行和全国性股份制银行3年期大额存单比基准利率上浮40-52%，执行利率在3.85-4.18%区间，而城商行和农商行等小银行3年期利率很多直接上浮55%，执行利率4.2625%，而储蓄国债3年期利率仅4%。根据历史规律分析，大多数投资者并不希望投资期限太长而影响流动性，故国有银行和股份制银行一般不开放5年期大额存单。同时，储蓄国债还要受到限时和限量抢购，投资便利性很差。

近期，民营银行又推出新型复合利率智能存款，5年期利率高达6%，可提前支取，利息靠档计算，且属于银行一般性存款，50万以内受到存款保险条例保护，综合性价比可以说完胜储蓄国债，同样可以锁定未来收益。

储蓄国债之所以受到追捧，其实投资者中中老年朋友占比很大，其原因不仅仅是因为他们对于当前各种花式投资理财渠道和产品的不熟悉，缺乏信任，操作技能有限等，还因为储蓄国债投资门槛低，在银行实体网点买卖操作简单，有信任感。

在理财市场中，国债怎么样？有没有比国债更好的理财呢？

在理财市场中，国债适合保守型投资者长期投资。目前我国发行的国债分为记账式国债和储蓄国债，而记账式国债收益受交易行情波动影响，本金和利息具有一定风险。储蓄国债又分为凭证式和电子式国债，二者均属于保本保息固定收益类理财产品，非常适合保守型投资者长期投资。储蓄国债的优点:

1.起购门槛低。一般100元起购，以100整数倍递增，中小投资者均可购买。

2.储蓄式国债因保本保息固定收益，有政府信用担保，安全性很高，所以又称为金边债券。

3.可以提前兑付，具有较强流动性。按照2018年凭证式国债计息规则，6月以下不计利息，满半年不满1年利率0.74%，满1年不满2年利率2.47%，满2年不满3年利率3.49%。

4.利率处于中上水平。18年最后两期凭证式国债3年期利率4%，5年期利率4.27%。3年期利率超过所有国有银行和股份制银行同期定期存款利率，5年期利率超过所有银行大额存单最高利率4.2625%。

储蓄国债的缺点:

1.整体利率水平处于中上水平，仅略高于商业银行同期定期存款利率。

2.提前兑付需要支付手续费，目前费率0.1%。

从以上特点我们可以看出，如果持有时间太短，不满6月的，不但没有利息，而且还需要支付0.1%手续费，这就要亏本了。不满1年的利率只有0.74%，虽然比活期存款利率高，但连余额宝收益率也不如。其次，如果是5年期，至少满三年才有利息，否则提前兑付支付手续费后也会亏本。所以，购买国债需要有长期的投资规划，3年至少持有1年以上才会保本，5年期至少持有3年以上才会有利息收入。短期投资并不适合。

从储蓄国债的功能看，与银行大额存单非常相似，即提前支取靠档计算利息，具有较强流动性。但是，大额存单提前支取没有手续费，且3年期国有银行利率现在达到了4.125%，小银行利率最高4.2625%，就是起存门槛至少20万。因此，如果投资金额较大，宁愿选择大额存单，金额小的可以选择储蓄国债。

为什么说储蓄国债收益水平仅处于中上水平呢？说它高，只是比同期普通定期存款和大额存单利率高。

但在兼具流动性前提下，其收益还没有余额宝7天年化收益率高，目前余额宝收益率在2.6%左右，随存随取，没有手续费。而3年期储蓄国债持有半年不但没有利息，还要收手续费，即使满一年利率也仅为2.47%。

至于智能存款就更不能比。大家知道，民营银行智能存款将收益性与流动性做到了完美结合，比如振兴存1年期利率5.1%，提前支取利率3.8%，50元起存且随存随取，还有亿联银行蓝海银行5年期利率5.45%，提前支取满3年利率4.5%等等。

银行系理财产品年化收益率也在4%左右，且期限配置相当灵活，绝大多数属于中低风险产品。

综上所述，普通保守型投资者最适合选择智能存款，门槛低收益高；其次是大额存单；第三，如果短期投资可以选择余额宝类货币基金，或者银行理财产品。

到此，以上就是小编对于储蓄国债适合个人理财吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于储蓄国债适合个人理财吗的2点解答对大家有用。