重疾险和住院医疗险的区别是什么 重疾险和住院医疗险的区别是什么呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险和住院医疗险的区别是什么的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险和住院医疗险的区别是什么的解答，让我们一起看看吧。

住院医疗和重疾医疗保险有什么区别？需要全部投保吗？

谢邀

首先回答你第一个问题，

住院医疗和重疾险的区别。

住院医疗：是指只有住院了，不管是因为疾病还是意外，只要住院，就可以进行报销。是补偿性质的险种。住院医疗一般为消费型险种，也就是出险了会按条款进行补偿，没出险这一年的保费就消费了。住院医疗一般很便宜，现在市场上性价比最高的就是百万医疗，可以报销自费药进口药，而且是百分百报销。几百元就可以投保。还有一种属于高端医疗，保费相对较高，但是包括门诊报销，私立医院也可以报销。

医疗险是解决住院期间所发生的费用报销，出了医院的康复治疗之类的花销就要自己反复了。

重疾险：重疾险属于给付性质，也就是一旦发生重大疾病，保险公司会赔付相对应的保额，保多少赔多少。一般重疾险的种类个家公司从几十种到上百种不同。现在的重疾险中都会包括轻症责任，有的公司轻症保额是重疾保额的20%，也有的是30%，这要看保险条款怎么规定的。还有轻症多次赔付，癌症多次赔付等。

重疾险解决的是收入损失补偿以及康复治疗费用的问题。人一旦罹患重大疾病，在医院治疗出院后一定会有一段时间的康复周期，也许三年五年，也许十年八年，这段时间肯定是不能去工作的，当然收入也不会有，同时还要有大笔的康复费用支出。所以重疾险一般为年收入的5-10倍会比较合理。

从两个险种所发挥的作用的角度来看，重疾险和医疗险都应该做，做多做少，做什么性质的险种就要根据自己的经济状况决定了。

没有住院医疗保险的重要性低于意外险、寿险和重疾险的说法。反倒在预算有限的前提下，住院医疗险购买的优先级是要放在寿险和重疾险之前的。

为什么呢？这是从轻重缓急的角度来安排的，而区分轻重缓急，就得看我们一般会面临哪类风险或保障需求？

其实无非五大类：

（1）小病小伤少花自己的钱；

（2）特定大病不缺钱；

（3）自己不幸，家人生活零风险。

（4）万一闯祸少赔钱；

（5）家庭财产少损失；

很明显，五类风险中，危害最大、经济损失最重的是（2）和（3），即大病、身故及伤残，而能解决大病和身故风险的产品分别是医疗险、重疾险、寿险和意外险。

在预算够的情况下，四类保险应该全部买齐。

但经济紧张，要有所取舍时，那我会建议优先把严重大病、严重意外（可能身故或伤残）的风险缺口给堵上，也就是说，先买医疗险和意外险，作为短期过渡，等后期有钱了，再及时补充重疾险和寿险不迟。

强调下，这里的医疗险是指百万医疗险，也就是保额高达2、300万的那种。

为什么呢？

三点理由。

1、杠杆比高

百万医疗险贵吗？不贵，30岁，无论男女，一年保费才2、300块，可保额高达2、300万，而且不限社保报销，也就是说，合同范围内，花多少，就报销多少。

而买保险，其实就是买保额，即在自己经济可承受范围内，买自己能买到的最高保额。否则保额一旦买低了，就很难起到转移经济损失的目的。举个最简单的例子，大病治疗要30万，但你只买了10万保额，那就意味着有20万的缺口，你得自己填上。

从实际看，很多人重疾险的保额确实是买低了。重疾保额多数不超过10万，太平洋人寿的数据，件均保额更是低到了4.39万。

而根据工银安盛的理赔报告，常见重疾的治疗费用都在30万以上：

恶性肿瘤：40万心肌梗塞：30万脑中风后遗症：40万冠状动脉搭桥术：30万重大器官移植术：50万终末期肾病：60万

为什么大家的保额买的这么低？

一个原因是重疾险保费相对比较贵，比如，30岁的男人，买50万保额，保到70岁，至少要5、6000块/年；如果保终身，那会更贵，接近1万。不少家庭拿不出这么多钱。

买不起重疾险，可又担心看不起病，怎么办？

就可以用医保+百万医疗险先过渡，这样至少住院治疗的费用是不用自己掏钱的。

意外险的杠杆比同样不低。每年1、200块，就能买到50万的意外身故/伤残保额，1-5万的意外医疗。

那要是寿险买不起，可以买一份保额相对高的意外险，部分替代寿险的功能——意外险保意外导致的身故，而寿险同时保意外和疾病导致的身故。所以意外险和寿险虽不能完全替代，但部分功能是有重合的。多说一句，现在一些意外险还带猝死保障，而猝死一般是突发疾病导致的。算是缩水版的“定寿”了。

2、理赔门槛相对低

重疾险只有达到大病的标准，比如癌症、脑中风，才能获得理赔；寿险只有身故才能赔偿。所以，虽然它们也是构筑风险屏障很重要的一部分，但理赔门槛确实不低。

而百万医疗险，无论大病、小病，还是意外，只要住院就能获得理赔。

不过呢，大部分百万医疗险会有1万的免赔额，也就是说医保报销后，剩下个人自费的部分没超过1万，是不能理赔的；超过1万了，那可以让保险公司赔偿。

举个例子。

小明住院花了2万，其中医保报销7千，个人自费1万3，他如果买了百万医疗险，扣掉1万免赔额后，可以从保险公司那里拿到3千的赔偿。

从这点看，百万医疗险的定位主要是用来解决严重一点的意外或疾病导致的住院支出。而对经济紧张的人来说，最怕的也正是这类风险，结合一年才几百的保费支出，真正是把钱花在了刀刃上。

而意外险呢，拿到赔偿的几率也不小，只要是意外就赔，包括日常的猫抓狗咬、摔伤、烫伤、割伤、交通意外、高空坠落等等。保障范围还全，身故、伤残、意外医疗（含门诊和住院）都有，部分还额外提供住院津贴、交通意外补偿、猝死保障等。

3、短期过渡可以，后期还是要及时补充其他保险

百万医疗险、意外险都是一年一买，一年一保，存在涨价、停售的风险，而一旦涨价或停售，如果你负担不起保费，或者过不了新产品的健康告知，就意味着你的保障没了。

因此，它们作为短期过渡可以，但不是长期稳定的保障。

所以，后期经济能力上来了，还是要及时补充重疾险、寿险，重疾险、寿险是长期险，一保就保几十年甚至终身，但只要投保成功，保费就不会再变化了，以后每年都交一样的钱，也不用担心产品停售，万一真停售了也不用慌，只要合同没到期，你的保障就仍然有效，一旦发生了合同约定的事故，保险公司就必须赔偿。

因此，预算紧张的情况下，可以先买百万医疗险和意外险。但这不等同于住院医疗保险的重要性就要低于意外险、寿险和重疾险了。

要是年纪大了，买百万医疗险比较贵；或者身体有点异常，过不了百万医疗险的健康告知，那意外险至少也得买一款，而疾病方面，可以通过参加医保以及当地的大病补充医保来给自己建立一点屏障。

要是买了百万医疗险、意外险后，还有一点钱，可以再补充一年期重疾险，以弥补生大病后的收入损失、后期的康复费、营养费、护理费等支出。不过，一年期重疾险同样有涨价、停售的风险，不是长久的保障，后期还是要及时补充长期重疾险。

到此，以上就是小编对于重疾险和住院医疗险的区别是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险和住院医疗险的区别是什么的1点解答对大家有用。