医疗险和重疾险应该先买哪个 医疗险和重疾险应该先买哪个呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于医疗险和重疾险应该先买哪个的问题，于是小编就整理了1个相关介绍医疗险和重疾险应该先买哪个的解答，让我们一起看看吧。

医疗险和重疾险买哪个好？

相信很多朋友都会有这些疑惑，医疗险和重疾险哪个好？有了便宜的医疗险，还需要重疾险吗？

今天就和大家好好聊聊这个话题。

一、为什么医疗险这么便宜？

低保费，高保额的百万医疗险自 2016 年开始就火遍中国了。“几百的保费，就可以报销到600万”“100%报销，不限社保内”这样的宣传标语，的确非常夺人眼球，那百万医疗险为什么这么便宜呢？

1.设置免赔额，提高了理赔门槛

市面上主流的百万医疗险，大多数都有有 1 万的免赔额，如果住院刚好花了 1 万块，是一分钱都不给报的。

根据国家卫计委公布：

2018 年 1-5 月全国二级公立医院人均住院费用为 5982.5 元，三级公立医院人均住院费用为 13297.5 元

即使是三甲医院人均住院费也才万元出头，多数人看病住院，大概率是用不到百万医疗险的。

所以百万医疗险保费便宜的原因之一就是：设置了 1 万的高免赔，过滤掉了大部分的小额理赔。主要是解决大额医疗费支出的问题。

2、每年保费上涨，年龄越大保费越高

即使购买的是同一份医疗险，年龄不同，我们每年交的保费也会有所不同。

以某产品为例：
30 岁的年轻人只要交 229 元；60 岁的老人则要交 1399 元，后者的保费是前者的 6 倍。

因此，百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加，以后的保费也会越来越贵，而且保费每年都要交，累计下来也是一笔不小的费用。

3、交 1 年保 1 年，不保证续保

虽然部分产品的续保条件还不错，比如续保无需审核、也无需健康告知。但是现阶段市场绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。

保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。所以百万医疗险作为临时过渡的补充保障还是非常不错的，但产品稳定性不高，能买一年算一年。

二、有了百万医疗险，还需要重疾险吗？

既然几百块的医疗险就可以帮我们解决掉巨额的医疗费用，我为什么还要买几千，上万的重疾险呢？好，我举个例子：

A先生是家庭主要经济来源，不幸患癌而住院治疗。在住院的一年多时间里，花费了几十万医疗费用，掏空了家庭。幸好，百万医疗险可以报销了绝大部分医疗费用。但是A先生因住院失去较长的劳动能力，家庭没有了任何收入来源。后续的看护、康复费用，房贷、孩子教育费用、家庭开销等都像黑洞似的吞噬着A先生家庭......

这个时候，就体现出重疾险的大作用了：

一场大病中，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。

而重疾险是收入损失险，只要符合条款约定，就可以一次性拿到50万、100万的保额费用，可供自己自由支配。

三、百万医疗险和重疾险的区别

了解完二者的具体差别后，如果你还是不知道如何选择，不妨可以先从以下几个问题出发：

1、你想要解决什么问题？

如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

2、你的健康状况怎么样？

不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

比如常见的乙肝大三阳，百万医疗险大多是买不了，而重疾险还有机会加费或除外承保。

所以具体买哪个，也需要结合自身的健康状况来选择。

3、你的医保报销情况怎么样？

医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。

如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。

如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。

四、写在最后

保险只是工具，不同的保险解决的目的不同。保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

希望大家都能科学的认识保险，不同保险作用不同，买保险一定不能盲目跟风。

没有最完美的保险，只有最适合的搭配 。

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谢邀，本人黄坤，保险经纪人一枚，坐标：上海。

医疗险和重疾险买那个好？能买得起重疾险的，就买的起医疗险，但，医疗险的健康告知相对严格，保险公司承保与否需要看自身的健康状况。

以两个产品为例，方便大家了解，如下图：

区别如下：

1、保费：重疾险是医疗险的10倍以上

2、重疾险是罹患重疾的时候赔付50万，轻症赔付10万，凭诊断报告，来申请理赔。如果只是住院，没有达到重疾或轻症的程度，那么是一分不赔的；

而，医疗险，需要在二级及以上公立医院普通部门的就医，如果选择私立医院或者公立医院的特需部门，都是不赔的。另外根据合理的医疗费凭发票、用药清单、病历、诊断报告等，申请理赔报销。

3、两者不冲突，如A先生，办理了这两份保险，过了等待期后，检查出是癌症，那么重疾险直接赔付50万；之后，A先生进行治疗，花费30万（合理且必须的医疗），医疗费用有医疗险来报销，报销30万；若有责任免除范围内的费用，是不赔的。如营养品等。

综上：重疾险是作为手术的工作收入损失补充、调养费用；医疗险是作为医疗费用支出，两者结合，更有利。

若资金有限，只能买一个产品，那建议办理医疗险，越早越好，因为越早身体越健康，越容易通过健康告知；若能办理重疾险，那稍微拿出一点补充下医疗险会更好。

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医疗险和重疾险都跟属于健康险，跟疾病相关，但它们的赔付方式有大大不同。

重疾险是提前给付。发生重大疾病时可以一次性拿到50万或60万的保额，就像个土豪爸爸，直接给你打钱，而不管你这些钱是怎么花的。

医疗险是事后报销。发生住院医疗支出时，得先自己掏钱治病，再拿着发票等单据找保险公报销，而且只能报销治病花的医疗费用。

实际报销是社保+医疗报销的总和，怎么也不会超过实际看病花的钱。

就拿米妈的闺蜜来说，两个月前不幸得了肺癌，住院前的各种检查费，开展手术后的手术费、药品费、住院费等等，第一个疗程下来就要准备十来万打底。

闺蜜只买了一份百万医疗险，并没有买重疾险，这些费用都得自己先掏着。闺蜜老公既有房贷车贷，还有孩子要养，两口子并没有太多存款。

闺蜜只能挨家挨户去找亲戚朋友借钱，等报销后才能还，而她老公也停下工作在医院照顾她，工资收入一下子断掉，闺蜜是既心疼老公又心疼钱，可愁死她了。

像米妈闺蜜这种情况，只买百万医疗不配置重疾险，等意外来临时，就只能处于这种尴尬被动的境地了。

而且，百万疗并不能报销所有治疗费用。

像平安e生保的免责条款中，“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”，都是不赔的。

平安e生保条款中的说明：

如果发生重大疾病，需要用到国外进口药，但并未获得政府的批准，就只能自己掏钱买了，保险公司是不赔的。

而如果治疗中想买点营养品补充一下身体，也是不赔的。复星联合乐享一生医疗保险条款也有说明，药物费不包括营养补充类药品。

像以上说的这些情况，如果配置了重大疾病险，就可以拿到一笔钱，想怎么花就怎么花，没有任何限制。

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医疗险稳定性差远了，不保证续保

医疗险大部分都是买一年保一年，并不能保证续保的。最多像复星联合乐享一生医疗保险和平安e生保那样，5年或者6年内保证续保。

鉴于现今通货膨胀率较高，若是保险公司觉得这款产品理赔率过高，给出去的钱太多，承受不了亏损，只能停售产品，我们就不能续保了。

年轻的时候身体好没什么，停售就停售呗，换一款产品也是很轻易的。最怕的是年纪大了，各种小毛病找上来，发现一直续保的产品停售 了，想要再想换家产品，投保就很难很难了。

而重疾险，大部分都是长期的，保到70岁80岁甚至终身都可以，只要每年按时交保费，不管产品停售不停售，不管你老了得了高血压还是糖尿病，保险公司都会按约定的保障，该赔就得赔。

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医疗险也不便宜

有写人觉得，医疗险虽然事后报销，不能保障续保，但是为了便宜，这些都忍了。

但医疗险真的很便宜吗？

以平安e生保为例：

30岁的年轻人只需要交366元，50岁的中老年人，就要交1103元，并且续保保费也是每年递增的，只会越来越贵。

而长期重疾险，购买的时候早已确定每年固定交多少费用，就算过了10年20年，依旧还是交那么多费用。现今，通货膨胀率如此之高，每年在重疾险上的保费支出只会显得越来越少。

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重疾险也有局限性，谁也替代不了谁

重疾险也有它自身的局限性，只有确定是重疾或者条款附加的中症、轻症等，才能赔付。像有些疾病，治疗费用超高，几十万的那种，但又不属于重大疾病的范畴的话，重疾险就派不上用场了。

因此，医疗险和重疾险同样重要，相互搭配，各司其职，才能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。

到此，以上就是小编对于医疗险和重疾险应该先买哪个的问题就介绍到这了，希望介绍关于医疗险和重疾险应该先买哪个的1点解答对大家有用。