理财产品怎么买较合适 理财产品怎么买较合适呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财产品怎么买较合适的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财产品怎么买较合适的解答，让我们一起看看吧。

常见的银行理财产品都有什么？他们各自的优势和不足在哪里？

朋友们好，银行的理财产品丰富多彩，而且与时俱进，不同的理财产品各有优势当然也有它的不足。

今天就和朋友们分享一些，常见的大众化银行理财产品，及其优势和不足，以便朋友们更好的选择适合的产品。

首先，来了解银行自营的理财产品：

1，活期理财类。这类产品，优点是：可以相对灵活的申购赎回，而且对资金量的限制较少，适合大额活期理财。基本上都属于低风险，甚至PR1极低风险，正规可信安全性高。不足也很明显，相对于一些货币基金可能要收取手续费，管理费。目前收益率，略高于货币型基金，多在2.8%~3.2%之间。

2，净值定开型理财。可以理解为，长期滚动，定期开放型理财产品。优点：既节省精力，又相对灵活，大多属于中低风险，净值比较直观，排除了预期的人为干扰因素。不足是：不像以前预期收益产品那样可以相对，容易的预期，期的收益。目前收益率在3.8%~4.5%之间居多。

3，特色类理财。不同银行各有自己的特色理财。

例如有的银行有抗通胀型理财，有的有养老的理财，还有一些中低风险，债券型理财等等深受欢迎。

小结：银行自营的理财，主要集中在中低风险类的，定期，活期，适合大众化理财。

其次，来了解，一些，银行代理合作的理财产品：

1，国债。

国家债券，面向居民的通常由银行代销。优点：门槛低100元起购，票面利率高三年期可达4%，五年高达4.27%。安全性好，兼具一定流动性和灵活性。不足是发行数量和期次有限，暂时无法满足市场的迫切需求。

2，保险理财。有保险公司在银行大厅销售，优点10分突出，保障加分红加收益，一举多赢。不足之处在于时间周期较长，通常需要3~5年，中途不宜退，出流动性略低。

小结：银行代理的理财产品，也各有特色。

最后，来做总结分析：

银行的理财产品主要分为两类，自营的和代理合作的。

自营的主要以中低风险为主，收益中规中矩，购买咨询便捷，正规可信。

而代理合作的产品，较为丰富，例如国债，银保产品，以及一些其他基金等等。各有特色，丰富了投资人的选择。

一、短期理财：

【1】银行存款，1年期1.5%

【2】货币基金类，如余额宝，年化2.5%左右

【3】银行代理的理财产品，年化2-3%左右

二、中期理财

【1】银行大额存单3-5年，一般20万起，年化收益率3-4%

【2】5-10年国债，3%左右

三、长期理财

【1】保险年金，目前4%终身复利，即将降至3.5%

银行理财产品种类一直以来都比较丰富，根据资管新规的净值化转型要求，银行理财产品可以分为净值型理财产品和非净值型理财产品。

非净值型理财产品

非净值型理财产品曾经是银行理财产品的主流类型，也叫做期次型理财产品，主要有三个主要特点：1、有固定的投资期限；2、按次持续发行；3、采用预期年化收益率的概念，理财产品的收益公式为：

收益=本金*预期年化收益率*期限/365天

投资期次型理财产品主要有一个注意事项，也是期次型理财产品的不足之处：募集期。

产品募集期间购买理财产品，在产品成立之前只能取得活期收益， 募集期越长，理财产品获得的实际收益率就越低。 同时理财产品到期和新购理财产品之间也有空窗期，对投资者的收益造成不利影响。

净值型理财产品

净值型理财产品是目前银行在售理财产品的重要组成部分，净值型理财产品最大的特征就是没有预期收益率的概念，投资者的收益完全取决于理财产品净值的增长。目前净值型理财产品常见的有两种类型，分别是封闭式净值型理财和开放式净值型理财产品。

01 封闭式净值理财产品

封闭式净值型理财产品与期次型理财产品一样样有募集期，会给投资者造成不利影响。两者最大的区别在于收益的计算方式。收益率采用业绩基准的概念，仅作为投资者收益的参考、并非实际收益率。收益率，仅是银行根据过往业绩提供的参考收益率。

02开放式净值型理财产品

开放式净值型理财产品与封闭式净值型理财主要有三个区别：

1、开放日：开放式净值型理财产品没有募集期、只有开放日，可以按日、按月、按季开放。投资者只能在产品开放日购买或者赎回理财产品；

2、产品期限：开放式净值型理财产品的期限很长，根据产品合同可以是10年甚至是永久存续。投资者购买开放式净值型理财产品，假如不赎回理财产品就会持续运作，可以避免理财募集期的损失。

3、收益到账方式：封闭式净值型理财产品一般在产品到账后会将本息转入投资者账户，而开放式理财产品的收益持续体现在净值的增长上，只有在投资者手动赎回的时候才会将本息转入投资者账户。

以上就是我的分享，码字不易，可爱的读者都要关注支持@私行小学徒呦！

如何在支付宝理财产品和银行存款之间选择？

我认为目前支付宝理财产品完全可以将一般银行存款按在地上摩擦。不论从理财利率、理财方便性等方面支付宝都具有优势，下面我们就对比分析一下。

第一，理财收益率。目前银行存款利率是在基准利率基础上各个银行根据实际情况自主定价。我们以一年期产品为例，基准利率1.75%，实际上很多银行达不到2%。而支付宝中理财产品一年期利率可以达到4%的水平，并且支付宝现在已经上线了存款产品，一年期利率也超过4%。银行存款中唯一能和支付宝一较高下的只有民营银行存款，一年期可以达到4.5%的收益率。

第二，理财可以选择的种类。支付宝理财产品包含类活期的余额宝产品、类似定期的理财产品，甚至有相对高风险的基金产品及高端理财产品，同时也有存款产品，可以说支付宝中除了不能买卖股票，一般常见的理财方式都可以选择。再来看银行存款，期限可以选择的少，满足20万元本金才能够办理大额存单，能够选择的产品太少。

综合分析支付宝理财方式，我认为完胜银行存款，现在基金进入高增长区，可以适当选择。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

选银行存款，原因有三，银行存款的流动性比支付宝定期理财产品好，银行存款利率比支付宝的定期理财产品高，银行存款的安全性比支付宝理财产品好。逐条详细分析一下。按照支付宝APP的归类，支付宝的理财产品指定期产品，如下图：

支付宝理财产品流动性VS银行存款流动性

支付宝理财产品中都是有固定期限的，只有到期才能退出，而国家规定所有的银行存款产品都是要支持随时退出的，需要用钱，银行存款立刻就可以退出。再看支付宝期限最短的理财产品是7天的国寿周周盈，利率2.6590%，而长春农商行的周周赢1号，7天的利率为4%，孰优孰劣立马可判。

支付宝理财产品安全性VS银行存款安全性

银行存款的安全性仅次于国债，是安全系数极高的产品，并且50万以内有国家兜底，而支付宝上的理财产品属于券商理财和保险理财，属于中等风险理财产品，安全性比余额宝第，而余额宝安全性比银行存款低，所以支付宝理财产品的安全性和银行存款不是一个级别。

支付宝理财产品利率VS银行存款利率

支付宝理财中利率最高的是建信养老飞跃366，期限366天，利率4.87%。

振兴银行振兴智慧存004期，期限相当于1年，利率4.8%，虽然利率比建信养老飞跃366差一点，但是振兴智慧存004期是支持随存退出的，持有30天以上退出利率为3.8%，而且安全性也比建信养老飞跃好。综合看，在支付宝理财产品和银行存款两者中，建议选银行存款。

我个人觉得还是支付宝定期理财产品好，一是银行定期存款想达到年化3.7以上基本都是三年五年左右，提前支取靠档计息一下只比一年期定存高不了多少甚至是还少，支付宝一些保险理财定期一年期能达到年化4%左右，流动性却增加了，我们可以预测今年一年大致如何，但谁能预测三五年后怎么样？如果能准确预测三五年不用意味着这是存钱养老了，那不如买养老保险。支付宝一些保险定期理财定期一年，这样增加了可选择性，如果到期后确定不用可以再续一年，这样形成了复利，最终的利息比那些银行定期三五年四点几五点几的差不了多少。

关键是我们要了解存钱的目的是什么，是让它保值最终还是去用的。如果限制死了，那存钱的意义就没了，所以要保证当我们想用的时候能花的上，这才是根本。

可以根据自身情况合理选择，比如可能年内需要用的备用的可以放余额宝，确定用不到的放支付宝定期理财，不明确不可知用到用不到的（比如家人有七十以上的老人不可预测其未来是否出现因医疗导致的大项支出）可以存银行三年五年定期。

支付宝定期理财的缺点是一年内不可支取，，到期可以选择。银行定期三五年的优点是万一出现大项支出可以牺牲利息取出来使用，

如果单选一样，要保证可使用，那只有在银行定存分一年三年这样才能保证，但是利息却不如支付宝定期理财。所以我觉得支付宝定期理财和银行定期搭配使用比较好。

如何在支付宝理财产品和银行存款之间做出选择，这个范围有些大，尤其是在不了解你个人的理财偏好情况下，不能区分到底哪个产品适合你。为了更直观表达，下面我们可以通过具体产品的案例对比分析看看。

支付宝旗下的理财产品众多，比如说有余额宝货币基金，还有定期理财产品、基金、黄金等其他产品。而银行存款产品也有分活期储蓄、定期存款（包括创新的智能存款）、大额存单、结构性存款等。

如果拿余额宝和银行活期储蓄相比，它们的流动性都是差不多的，只不过余额宝有每天快速赎回额度的2万元限额，余额宝支持随时转入、转出、理财及消费支付等，本身就具有“准储蓄”的特征，而且余额宝的七日年化收益率远远高于活期储蓄利率。比如说，当前余额宝收益率约为2.4%，而国内银行活期储蓄利率水平基本都是0.35%。此外，两者之间的安全性上，存款有保险条例保护，而余额宝没有保本承诺但基本不可能亏损。

但如果拿支付宝里的定期理财产品与银行定期存款相比，虽然说支付宝里的定期理财产品都是低风险产品。但毕竟不像标准银行存款那样被纳入存款保险条例保护范围，按照监管要求执行存款保险条例，对50万元本意以内进行100%赔付。

从收益率来看，支付宝里的一些定期理财产品年化收益率在4.0%以上，与部分银行的三年期定期存款利率差不多，但要低于民营银行及少数城商行的创新存款利率，而且这些智能存款的起存金额一般都是50元或者100元即可，而支付宝里的定期理财产品起投门槛至少1000元。因此，如何选择就看你的风险承受能力及偏好，如果一点风险都不想担，那选择银行存款最佳。

另外，支付宝里还有一些股票型、混合型及指数型基金等高收益高风险产品，它们的收益肯定高于一般性存款利率，但关键是你敢不敢冒风险，有没有承担风险的能力。总之不能大而化之去说应该选择哪个，具体产品具体分析才能找对适合自己的就好。

为什么要拿支付宝“理财产品”和银行“存款”进行比较呢？这既不合理也不公平！合理公平的比较应该是支付宝的理财产品和银行的理财产品比。要知道，银行也不光是只有存款产品的，银行的理财产品还是非常丰富的。

支付宝的理财产品大致分为两种，一种是余额宝，活期理财，另一种是代销其他银行或金融公司的理财产品。支付宝的理财产品广受好评，也主要是因为它的余额宝，开创了活期理财的先河。在当时，这是其他机构，甚至其他银行都没有的产品，一经推出就大杀四方，吸收了大量的资金。

可是现在余额宝已经没有了昨日的光辉，不仅购买有限额，余额宝的利率也在逐渐下降，现在几乎稳定在3%以内。

再说说代销的那些理财产品，从代销的角度来说，投资人是得不到平台给予的任何保障的。这就好比，你去超市买了一件食品，吃了之后身体出了问题。最终给你解决问题的不是超市，而是生产这件食品的厂家。如果代销的理财出了问题，支付宝也是不会承担任何责任的。

我们再来看看银行理财产品。余额宝这种产品，现在几乎已经是各家银行的标配产品了，几乎每家银行都有，而且银行的这种活期理财利率是要高于余额宝的，普遍都能达到3%以上。甚至在这个基础上，有些银行也还对活期理财进行了升级，设计了一天理财、七天理财，这种定制化的短期理财。

除此以外，银行还有很多自营理财，风险等级和支付宝理财的风险等级是一样的。因为是自营，如果理财出现了问题，找银行，银行也是会该认就认，该赔就赔，保障性更高。

总结：

支付宝受人信赖，主要是它的后台阿里巴巴非常牛。如果单说支付宝，它毕竟只是蚂蚁金服这个互联网金融公司的互联网金融平台。如果支付宝已经完全可以替代银行的话，那阿里巴巴就没有必要成立网商银行了。

银行在理财方面的优势也很明显，最重要的是银行理财利率相对较高。其次，银行理财也比较有保障，前提是你要认准银行的自营理财产品。

总的来说，我还是推荐大家尽可能选择银行的理财产品。

到此，以上就是小编对于理财产品怎么买较合适的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财产品怎么买较合适的2点解答对大家有用。