银行存款和银行理财哪个合适 存款哪个银行利息最高最安全

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行存款和银行理财哪个合适的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行存款和银行理财哪个合适的解答，让我们一起看看吧。

有十万块钱，是存银行好还是买理财产品好？有什么好的建议吗？

10万存银行还是买理财产品？这要看各人投资偏好，以及风险承受能力，适合的投资者买适合的产品。

一，如果你是保守型投资者，肯定选择银行存款，因为厌恶风险。但即使存银行，也是有讲究的。

存款期限的不同，利息也有高低。一般规律是存期越长利率越高，但很多银行3年期与5年期利率差别不大，或者根本没有差别，比如国有银行普通3年期与5年期一样都是2.75%。所以，为了保证一定流动性，以3年期为宜。


存款品种不同，利息也有差异。如今银行定期存款种类逐渐增多，比如普通定期、大额存单、结构性存款和智能定期存款，而且利率上浮幅度逐渐增加。其中大额存单起存金额至少20万，所以不能存。结构性存款虽然保本，但利率浮动区间较大，建议谨慎。目前最优的定期存款是智能定期存款，比如振兴银行的振兴存，提前支取利率3.8%，满期利率5.1%，在流动性和收益率上要超过很多定期存款。

选择银行不同，也有利差。据统计，国有银行、股份制银行、城商行农商行、民营银行利率上浮幅度依次增大。国有银行上浮幅度一般30%……40%，民营银行可以上浮55%，比如亿联银行5年期定期存款利率达到5.45%。

二，如果你是谨慎型以上投资者，完全可以购买理财产品。

说到理财产品，很多人认为银保监会资管新规出台后，打破刚性兑付后，风险会更大，银行彻底不管了，其实这是认识误区。首先，非保本理财产品并非新鲜事物，几年前也就有了，而且销售形势也不错；其次，据官宣，2017年银行理财产品中，不能足额兑付的比例仅占0.4%，比例很小，绝大部分可以全额兑付，应该是低风险产品。为了品牌形象的需要，银行对理财产品的管理运营是十分谨慎的，因为他们知道后果。

当然，在平台选择上也应该谨慎，毕竟不是没有风险。目前理财平台很多，比如P2P、信托、互金平台以及银行系等，对于前二者，强调专业性和火眼金睛，毕竟良莠不齐，套路多，不懂的不要乱碰；互金平台大部分充当代销角色，与风险没有瓜葛，即使是自营产品，也得选头部平台。因此，很多人认为，银行系理财才是傻瓜理财，确实如此。在外部强监管和内部规范化管理下，银行系理财相对单纯很多，而且团队专业性更强，投资者几乎就是甩手掌柜。目前，大部分银行和大部分理财产品门槛已经降到了1万，很亲民。所以，10万元也是可以选择银行系理财产品的。

银行储蓄也属于理财产品的一种，理财产品有许多种，包括银行储蓄、证券、基金、股票等。

从存银行来理解：一是银行定期存款，二是银行理财产品。自从银行自负盈亏政策实施以来，外加网上理财产品的冲击，为了更好的吸收资金，银行利率都有所提高。

一些地方银行和小型银行利率都不错。一年定期利率3.0%，三年定期利率4.25%，五年定期利率更能达到5.5%以上。利息超过了货币基金的收益率，但它最大的缺点是流动性差。所以选择银行定期存款，资金必须是闲置资金。

各银行都会推出理财产品，建议选择中低风险以下的产品，预期收益率多在3.5%~5%之间。一般情况下不会损失本金，但理论上仍然有损失本金的可能。

理财产品就很多了，如网上的定期理财，封闭期从7天~365天。封闭期的不同，收益率也不相同。从3.5%~5.2%之间。安全系数有保障，起购金额大多为1000元，部分产品10000—五50000元。很多产品到期可以续存。这样可以有效的节省空窗期时间。

当然还有高收益产品，如基金，股票，黄金，外汇等等。但一定记住一点，高收益伴随高风险，投资需谨慎。

溯源观点：10万资金，选择银行智能存款，其次沪深300ETF，最后考虑国债。

1、银行存款类

（1）对于银行存款类，如果对资金的流动性要求较高的话，我建议选择民营银行的智能存款。该类存款虽然是和一定的收益权挂钩，但是这个收益权对应的底层资产通常都不是非标资产，几乎无风险，其次智能存款随存随取，提前支取靠档计息，收益逼近大额存单，流动性等同于活期。目前智能存款平均收益都在5%以上，激进银行可达5.4%。例如平顶山银行。

10万存一年收益=100000*5.4%=5400元

（2）如果流动要求不高的话，选择银行中长期定存，3年和5年期定存目前基准利率2.75%，考虑上浮可达4%，则一年收入=100000*4%=4000元

以上两种长期看跑赢CPI是大概率事件。

2、权益类基金

巴菲特告诫妻子，在他死后请一定要购买ETF基金，这是股神对妻子儿女的负责。很显然ETF基金是普通人投资的最好渠道，历史数据显示，90%的主动管理型基金是跑不赢指数的，所以如果10万长期闲置的话，靠购买沪深300ETF长期持有。唯一缺点流动不高。

3、购买中长期国债，国债的信用等级和安全无疑是所有理财中最高的。截止2019年12月18日，10年期中债收益3.2122%，这也是一个不错的选择。

总之，理财要考虑资金的闲置时间，自身的风险偏好等，选择适合自己的产品才能达到理财的效果，反之就是白用功。

我是溯源归一，极简投资践行者！

　　从收益上来说，自然是买理财产品好，但收益与风险成正比，相对而言理财风险要高于银行存款。因此，具体是存银行还是购买理财产品要看自身的风险承受能力和投资经验，产品本身没有好坏之分，既然存在就有其合理性，只是所适合的人群不同罢了。

　　但是可以考虑两样都选，比如5万存银行，5万进行理财，这样反而可以分散风险的同时获得较高的收益。

　　有很多人提到某些小型城商银行或信用社五年定期利率高达5.5%，是否比理财更好？未必，不能因为银行存款购买了存款保险，就以为无风险，照样存在违约风险、流动性风险和利率风险等风险。

　　《存款保险条例》最高50万的赔付是存款保险基金所赋予的，跟银行倒闭违约风险没有关系。就像我们购买支付宝账户财产险，不能因为购买了财产险而将账户密码随意泄露一样。存款保险也一样，属于保险范畴，并不是说银行不存在违约风险，比如破产倒闭。

　　而我们购买理财产品只是没有相应的财产险罢了，但可以多出风险补偿收益，多出来的收益远远可以自己承担相应的保险，毕竟保险公司存在经营成本。

　　如果是要存五年期的小型城商银行或信用社的定期存款，那么真不如购买中低风险理财产品，不管是收益还是风险都优越于该存款。

　　把钱存入银行是与银行建立债权债务关系，而中低风险理财产品主要投资标的就是高信用评级的国债、金融债和企业债等，标的的存在形式就是债权的存在形式，而一些民营银行的债权可能不如高信用评级的企业债，更别说是金融债和国债了。但小型银行却要将吸收的存款按照12.5%（大型金融机构为14.5%）的比例上交给央行作为存款准备金，本身就存在较大的运营成本。

　　所以，中低风险理财产品在非极端的情况下是不会亏损的，看见亏损的理财产品都为中风险及以上理财产品，因为其可进行股权投资，比如投资股票。

　　在流动性方面，中低风险理财产品期限一般在一年以下，如果是债券基金可以进行随时赎回，流动性极强。而接近一年期的中低风险理财产品收益率一般在5%上下，每年存在一个复利，以5年一个周期计算，收益率为1.05^5-1=27.63%；而五年定期以5.5%计算（不存在复利）只有5.5%*5=27.5%的收益率（流动性差）。

　　如果不是那么保守，更建议将更多的资金配置于中低风险理财产品，而不是定期存款。那么为什么不考虑中风险以上的理财产品？比如中风险以上定期理财产品，以及混合基金股票基金等，主要是因为想着存款的人都比较保守，并不建议投资中风险及以上理财产品，存在本金损失的可能性，投资者未必能接受得了。

有个很有趣的问题，银行存入的钱是你的私人财产吗？

可能你会觉得，这就是我的钱啊，没毛病

但实际，你存入银行的钱是被银行拿去使用了，不管做了什么用途，但其实很有可能就不再是你的财产。

当然，说这个但意思是，银行拿了你的钱去生钱，而你为什么要选择低收益的方式来处理这笔钱呢？当然，如果不想冒险，这是个不错的选择。

买理财产品的话有风险，但是看买什么，比如你可以分配你的资金，拿出一部分买基金，一部分做定投，一部分买期货或者股票（不建议买股票），可能当下的利润很小，但是复利会让你的钱更多。

现在你手上是十万，存入银行几年取出十万多一点点，你以为自己好像没有亏反而赚了，但实际呢？随着通货膨胀，你的钱会越来越不值钱。

手上有10w的闲钱，选择在银行存款，还是买基金理财？

朋友们好，这位投资人考虑到了10万的闲钱理财，很好。但还要高瞻远瞩总体规划。存银行和买基金各有优势。建议循环渐进，分散风险稳健理。

首先，来了解，10万元闲钱，选择在银行存款，与买基金，各自的优势和不足:

1，银行存款。优势不言而喻，本金安全性高，有存款保险保障，利息固定，便捷熟悉，还很灵活，可以提前支取。

不足也很明显，赚钱积累财富不容易，面对通胀压力，单独依靠存款保值增值，力不从心呢。财富流失心痛。

2，买基金。优势是，有利于财富保值增值，获得更高的浮动预期收益，而且种类繁多有利于个性化理财，同时专家管理，不需要过多的专业知识，门槛低，时间周期便于灵活把握，非常适合大众投资理财，中长期积累财富。

如上图，基金具有诸多的优势。

不足呢，就是需要承担非保本浮动收益的风险。当然，风险不能消除，但是可以有效的分散，例如定投基金，组合购买基金，就可以有效的多重分散风险，更稳。

小结:银行存款和买基金理财，还真的各有优势，谁也替不了谁。看来单独购买，不如，存款加理财组合起来，强强联合。

其次，10万元闲钱，银行存款加基金，组合理财，是一个更优化的选择:

1，6万元银行存款。用来作为基础的理财配置。本金相对安全又有固定收益，还相对灵活具有一定流动性。

2。4万元购买基金。购买2~3只基金，进行组合投资，同时采用定投的方式投入，这样多重分散风险，又有更多的收益来源，更稳。

小结:这个方案，考虑到了银行存款和基金理财两种产品的优势和不足。还考虑到了风险分散财富保值增值，总体上较稳更优化。

综上所述:十万元闲钱，存款加基金理财，风险有效分散，

保持了一定流动性，灵活性。又有利于保值增值，还能应急避险，更稳一些收益来源更多一些，更适合10万元闲钱理财。

到此，以上就是小编对于银行存款和银行理财哪个合适的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行存款和银行理财哪个合适的2点解答对大家有用。