重疾险的特点有什么 重疾险的特点是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险的特点有什么的问题，于是小编就整理了5个相关介绍重疾险的特点有什么的解答，让我们一起看看吧。

重疾险有哪些优点和缺点？

重疾险的优点是能够在被保险人罹患严重疾病时提供高额赔偿，帮助缓解医疗费用压力。同时，重疾险的保费相对较低，购买门槛不高。然而，重疾险也存在一些缺点，比如费用不够精算、责任定义不清等问题，容易引起争议。此外，重疾险的保障范围有限，只针对特定的疾病，不能覆盖所有的医疗费用。因此，在购买重疾险时，需要对自身情况进行全面考虑，权衡利弊。

重疾险保险金额的特征？

保险金额简称保额，重疾险的保额越高等到理赔时就拿的钱越多，这个是成正比的。重疾险要拿保额了说明最起码被保险人要得了重大疾病，被保险人得了重大疾病就失去了赚钱的能力，所以重疾险又被称为收入损失险，重疾险的保额只要理赔科确认了那公司会一次性打到被保人的账户上，可以让被保人在生病的同时也有底气看病！

英国重疾险的特点？

英国保险市场的重疾险产品主要有两种模式：一是基本重疾险产品，其只承保癌症等6-10种常见的重疾，主要作为寿险主合同的附加险存在；二是综合型重疾险产品，可承保30多种重疾，一般为独立险种，也是目前英国主流的重疾险产品。在英国，投保重疾险，一般都包括了残疾保障和收入损失保障。

在赔付方面，除了一次性给付外，英国还有一种阶梯式给付模式，保险公司会按照不同疾病的严重度和治疗费用给付不同的保险金，对小病给付的保险金较少，对重疾给付较多。

友邦重疾险的优点与缺点是什么？

友邦重疾险的优点如下：
1. 提供全面的重大疾病保障：友邦重疾险涵盖了多种常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，可以为投保人提供全面的保障。
2. 灵活的保费选择：友邦重疾险提供了多种不同的保费支付方式，可以根据个人的经济状况选择合适的保费方式。
3. 保障金额可调整：友邦重疾险的保障金额可以根据个人需求进行调整，以满足不同投保人的需求。
4. 具备保障延续选项：友邦重疾险提供了保障延续的选项，可以确保在重疾理赔后仍能获得后续的保障。
友邦重疾险的缺点如下：
1. 保费较高：由于友邦重疾险的保障范围广泛，保费相对较高，可能对经济状况较为困难的投保人来说较为负担。
2. 有等待期：友邦重疾险通常有一定的等待期，即投保人需要在购买保险后一段时间才能享受到重疾保障。
3. 部分疾病的理赔限制：友邦重疾险对某些特定的疾病可能有一些理赔限制，如需满足一定的诊断标准等。
4. 不包含轻微疾病保障：友邦重疾险主要面向重大疾病，不包含对轻微疾病的保障。如果投保人更关注轻微疾病的保障，可能需要额外投保其他保险产品。

如何判断重疾险好坏？

说实话，只要购买了保险并且过了观察期的产品，都是好的产品。

在购买产品时，对于我们大部份不在行内的人来说，很难分清好坏

还是建议找一个保险经纪人，你们不会对比的产品，会帮你们都对比好

而且在后期服务上会有很大的帮助

同时能解决看病难和看病贵的问题

我们总是说：没有最好的重疾险，只有最适合的重疾险。

原因一，有些重疾险你觉得很合适，但是由于年龄和健康状况的限制可能买不了。

原因二，市面上的重疾险产品层出不穷，各有各的特色，各有各的优势，有的重疾赔付多达6次，有的癌症可以多次赔付，有的保费便宜20%，有的轻症赔付高达保额的45%。面对众多的重疾险产品，很多朋友会觉得这款也不错，那款也很好，如果能综合一下所有的优点就更好了，可惜市面上并没有百分之百完美到可以击败所有产品的重疾险，我们只需要根据自身情况去选择最适合自己的那款产品即可。

但是，这些各具特色的产品哪些是真正适合自己的呢？

今天解保险迷局就教大家如何用概率学来选择适合自己的重疾险。 我们需要重点关注的概率有两个，一个是理赔概率，还有一个是豁免概率！

虽然每一个买了保险的人并不真的希望发生理赔，但买保险的最终指向依然是理赔，所以一款保险产品的理赔概率越高越好，当然这个理赔概率是因人而异的。

我们如何综合考量一款重疾险的理赔概率呢？根据保险产品的条款，我们从中抽出最重要的几项保险责任作为对比项进行概率的综合分析：

• ①理赔几率是否是最大的？
  

• ②获得的理赔款是否最多的？

一、等待期的理赔概率

首先一款重疾险的等待期当然越短越好，等待期越短拒赔的风险越低，理赔的概率越高！

除此之外，我们同时还要关注等待期内出险是如何进行理赔的。比如有的产品条款规定：等待期内确诊轻症/中症，此项病种除外，该项责任继续有效。而有的产品条款规定：等待期内确诊轻症/中症，合同终止，退还保费。相比之下，第一种产品条款的理赔概率更高。

二、轻症的理赔概率

• 1、轻症病种所包含得种类：轻症所包含的病种并不一定是越多越好！
  

首先我们要看轻症的种类有没有包含常发的10大轻症，如果没有全部涵盖，即使病种种类再多，就理赔概率而言也并不是很高。

十大常发轻症包括：1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、2.不典型的急性心肌梗塞、3.轻微脑中风、4.冠状动脉介入手术（不典型心梗）、5.心脏瓣膜介入手术、6.主动脉内介入手术、7.Ⅲ度房室传导阻滞-已放置心脏起搏器、8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%~20%之间）、9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、10.早期肝硬化。

其次，要看轻症病种是否进行分组。虽然目前新出的大部分产品的轻症病种是没有分组的，但是有一些老产品将轻症的病种进行了分组，同一组的轻症只能赔付一次，这无疑是降低了理赔概率。

另外，我们还需额外关注的是轻症病种的理赔条件，拿轻微脑中风来说，有的产品条款是不需要留下后遗症即可赔付，而有的产品条款则必须要求留下一定的后遗症才能赔付，相比而言，第一种的理赔概率无疑更高一些。

• 2、轻症的赔付比例，目前大部分重疾险的轻症赔付比例为20%或30%，一些新出的重疾险这一比例已高达45%，轻症的赔付比例越高越好，这样我们才能拿到更高的赔付金额。
  

• 3、轻症的理赔次数：并不一定越多越好！
  

目前重疾保险的轻症理赔次数基本都设置了可以多次赔付，有的可以赔付3次，有的高达6次甚至不限次数，但是真的次数越多越好吗？实际的理赔情况来看并非如此。一个人罹患不同轻症的次数是有限的，两次之后转为重疾的概率就已经大大提升了，因此我们就理赔概率来看，3次以上的轻症赔付次数实际意义并不大。

另外，我们还要关注每次轻症理赔直接是否有间隔期，一些老的产品设定了每次轻症理赔的间隔期，这无疑也降低了理赔概率。

三、中症的理赔概率

现在很多重疾险都将常发的比较严重的轻症直接升级为中症，同时将原有的赔付比例从20%或30%提升为50%或60%，当然还有一些公司的中症仅仅只是将一些不常见的但是花费比较高的病种列入到中症中，就这两种而言，第一种的理赔概率明显高于第二种。

四、重疾的理赔概率

• 1、重疾病种所包含得种类：
  

首先我们要明确，市面上所有的重疾险都会包含保监会规定的25类重大疾病，而这25类重疾中，其中有6种的定义是完全一致的，在任何一家公司的保险条款中都是一模一样的，不存在任何差别。剩余的19种重疾在条款上可能会有稍许的差异，但是差异并不大。

保监会规定的6类必保重大疾病，分别是①恶性肿瘤、②急性心肌梗塞、③脑中风后遗症、④重大器官移植术或造血干细胞移植术、⑤冠状动脉搭桥、⑥终末期肾病

就理赔率而言，保监会规定的25类重疾基本占到了总体理赔率的95%左右，也就是说不管重疾产品的重疾种类是100种也好还是80种也好，其实差别并不很大。所以单独对比重疾险的重疾种类意义并不大。

• 2、重疾的理赔次数：
  

现在很多重疾险的重疾责任是可以多次赔付的，一般2~6次不等。但是理赔次数越多越好吗？其实就理赔数据来看，一个人一生罹患三种以上不同重疾的概率是非常低的，所以就理赔次数而言，一般能够赔付2~3次就已经足够了，再高的理赔次数就只剩下噱头了。

所以，针对这种可以重疾多次赔付的产品，我们应该将关注重点聚焦在重疾病种的分组上。

目前，市面上有一些重疾险是不分组的，这无疑是最好的选择。还有一些产品将重疾种类分为2组~6组不等，同一组重疾仅能赔付一次。对于这种产品就需要我们去判断重疾的分组是否科学。比如有的产品将常发的癌症、脑中风和心脏病划分为一组，而这三种病占到了总体理赔率的80%左右，这无疑是一种非常不科学且没有诚意的分组。而有的产品则将癌症、脑中风和心脏病单独划分为不同组中，这就大大提高了多次理赔的概率。

目前市面上还有很多针对癌症和心脑血管疾病可以多次赔付的产品，但是由于设置了较长的间隔期（一般是五年），大大降低了理赔概率，所以对于此类产品最好结合自身的家族病史进行选择。

• 3、重疾理赔条件是否宽松：
  

其实一款产品的重疾理赔条件是否宽松，这个非常不好判断。首先是因为保监会规定的25类重疾的定义是基本一致的，而剩余的几十种重大疾病中，虽然有些产品在某些病种的理赔上比较宽松，但并不能代表此款产品在所有的病种理赔上都宽松。所以我建议根据自身的实际情况或家族病史来判断，那些理赔宽松的病种是否适合自己。

五、身故的理赔概率

身故的理赔概率，我们重点关注在等待期内疾病身故的赔付责任，因为相对大部分产品在等待期内因疾病身故仅赔付保费而言，有些产品的疾病身故责任是没有等待期的。这种产品的身故理赔概率无疑远远高于其他产品。

六、疾病终末期的理赔概率

疾病终末期的理赔概率我们重点关注未成年人在18岁之前的赔付责任。因为大部分产品规定了，未成年人在18岁之前罹患疾病终末期仅赔付保费而不是保额，这就意味着未成年人因流感身故是无法获得赔偿的。但也有些产品则规定了未成年人在18岁之前罹患疾病终末期赔付的是保额，因此，不同的保险产品，最终的赔付结果可能相差了几十万元。

七、豁免概率

解释完理赔概率，我们一起来看一下豁免概率。

很多朋友在选择重疾险时会发现产品设置了很多的交费年限，可以10年交费，也可以20年甚至30年交费，那我们如何选择交费年限最适合呢？其实这里就需要我们根据豁免概率来进行选择。

我们先来了解一下什么是豁免，豁免分为被保险人豁免和投保人豁免。

如果被保险人是孩子，父母的年龄也不大，不管是投保人还是被保险人在未来20年或30年内发生疾病的风险相对较低，这时候我们就可以选择短一点的交费期限，一般建议为20年。

如果被保险人是35岁以上的中青年，后期发生疾病的风险越来越高，因此在选择交费年限时最好能尽量延迟豁免期，推荐选择30年交费。

另外，我们在考量投、被保人的豁免概率时，还应该从下面几个方面进行对比：

• 一是看投、被保险人的豁免是否额外需要收取费用；
  

• 二是看投、被保险人的豁免条件是否宽松；
  

• 三是看投保人豁免的保障期间是针对交费期间还是保障终身。
  

最后再次和大家明确：没有最好的产品，只有最适合的产品，什么是最适合的产品呢？理赔几率最大、获得的理赔款最多、豁免概率最高的产品就是最适合的产品。

用概率选择适合自己的重疾产品，您GET到了吗？不妨在评论中告诉我……

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到此，以上就是小编对于重疾险的特点有什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险的特点有什么的5点解答对大家有用。