宝宝重疾险需要身故责任吗 宝宝重疾险需要身故责任吗多少钱

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于宝宝重疾险需要身故责任吗的问题，于是小编就整理了5个相关介绍宝宝重疾险需要身故责任吗的解答，让我们一起看看吧。

要不要给新生儿宝宝买终身重疾险返保额？

准确的说是：看兜里的钱，有钱任性，没钱看现实！我是海哥说险，关注我吧

01

所谓返保额的终身重疾险是什么？

所谓的返还保额的终身重疾险很简单，是以终身型寿险为主险，然后附加的终身型的重疾险。当被保人身故的时候，就可以赔付终身型寿险的保额，也就成所谓的返保额的终身重疾险。吐槽的是：终身寿险比终身重疾险贵多了。

需要注意的是根据国家监管规定：0~9岁身故最多赔付20万；10到17岁身故最多赔付50万。而目前以终身型寿险加终身重疾险的保险，几乎都是规定未成年人阶段身故赔已交保费。变相的就是保险公司就会就是白占用了终身寿险的十多年的保费。

所以这种保险就是有钱任性的家庭才能买的，对于一般家庭来说完全没有必要。

02

那些险种可以返钱？

可以返还钱的保险很多。需要提醒的是：但凡要给你还钱，保费变高很多。

主要的返钱保险有：

①两全返还型保险，到了某个年龄段，然后就把已交的保费退给你。

②寿险返还，也就题主说的这种，通过身故以后给身故保险金，变相的通过寿险返还的保费。

事实上我不怎么喜欢给大家推荐这种产品，但是如果有需要还是会推荐。毕竟现在有钱任性的人还是比较多的。

03

新生儿怎么买保险？

新生儿买保险还是有一定的技术含量。

我会推荐给新生儿购买：社保，重大疾病保险，大小病医疗险，意外险。

①社保是基础，上了户口以后就可以买。

②重大疾病保险，一般保费不宽裕的家庭我只推荐购买那种保障30年的定期型重疾险，保额至少50万，一年也就百块钱。资金宽裕的我就推荐购买终身型的重疾险加定期型的重疾险，这样可以堆高保额。确实不差钱的，就买这种终身寿险附加终身型重疾险的产品，不缺钱怎么都好说。

③大小病医疗险，因为小孩子医疗险价格比较高。如果价格太贵，我一般推荐经济紧张的买月缴型百万医疗，不缺钱的话可以一次性买。小病医疗险，我还是比较推荐买那种带有门诊医疗的，0-5岁孩子门诊率很高，当然带了门诊保费就蹭一下上去了，不带门诊的价格就会便宜下来。

④意外险最容易，需要注意的是要够买可以报销自费药的。

04

总结

买什么保险，怎么买保险，其实最重要的是根据自己的经济情况来，千万不要不顾自己的实际情况去胡乱投保。

另外就是我们要有全局性规划整体的家庭保费开支，然后再从中抽出1/4的保费作为孩子的保费就够了。

一般家庭，就不要去买什么教育金、养老险、理财险了。

我是海哥说险，专业个人、家庭、企业保险规划，关注我吧。

首先给新生儿买重疾险在是一个大问题。笔者从一下几个方面回答，不喜勿喷。

第一，要分清楚谁是孩子的第一保障人。买保险是一个经济问题，也是一个理财问题，同样更是一种投资问题。而给新生儿买重疾险，首先要考虑自己和妻子是否买了保险，因为你才是孩子的第一保障人，为什么？首先经济问题都不是小问题，有钱的时候什么都好说，没钱的时候你就是最脆弱的，因为人为生活无亲情（可能大家不认可）。其次，只有自己有经济来源，才可能为孩子继续交后面的保费，所以自己得先走保障。最后，了解保险的实质，清楚保险的性质，是你买保险必须清楚的，否则你买保险和没买保险没什么区别。

第二，在你有经济情况下，要了解保险的性质，以及保险所承保的疾病种类，这个很关键。同时了解人最容易得的是什么病，如果最易得的病在里面，那么可以考虑，而且要看清形试。因为每年保险行业都是盈利非常大的行业，大部分都在世界500强之内。而别人为什么能盈利，主要是因为理赔少，或者理赔不下来。而这其中还有很多是发给员工的高额工资。这是很值得反思的。

第三，要学会清楚自己需要的是什么。如果不清楚自己需要的是什么，那么就是花冤枉钱。当然，销售人员有一百种方法让你激动而买下产品。因此，做每一件事都应该三思而行，不要被名人效应影响，做出合理判断。

不请自来～

要不要买可以返保额的终身重疾险，这种在业内称为带身故责任的终身重疾险。

要不要买？在这前面其实还有两个问题需要解决：对于大部分孩子来说，买保险是可以自由选择的，但个别有先天性疾病的孩子暂时就买不了啦；其二是在整个家庭的保障计划中，给孩子的预算是否是足够的，如果预算不是很多，可以考虑不带身故责任的纯重疾险。

要不要买身故责任的终身重疾险，除了以上两条，还需要弄懂重疾险的功能（有人会把它当医疗险看待)，还有就是家长希望给孩子多长时间的保障。最后就是如其他回答所言，大人的保障要优先于孩子，孩子身体有恙，大人有能力各种方式解决，而大人身体有恙，小孩在经济上完全不起作用。

单单一句话的问题，无法给出具体的建议。

这个问题，主要是看用在孩子保障上的预算有多少？

预算充足，建议购买终身型重症多次赔付返保额的重疾险，没问题。

预算有限，建议买保障20年或30的定期重疾险，价格实惠，到期平平安安还可以返还全部所交保费。

其实关键点不在这里，看一个产品值不值得买，除了经济能力外，有很多细节的地方，限于篇幅，想了解就关注一下吧，可私聊

未成年人投重疾险有保额上限吗？就是保疾病，不带身故责任的。希望有专业人士解答，不确定的勿答？

根据国家保监会规定未满18周岁儿童的身故保额最高为10万，但对少儿重疾险的最高保额并没有限制。如今各家保险公司对少儿重疾险的最高保额是有要求的，一般都是30到60万不等。每家保险公司推出的少儿重疾险的最高保额是有所不同的，不论什么样的方案，都会向客户声明如果被保险人18岁前身故只赔付10万。

孩子有百万医疗险，是否还有必要购买重疾险？

问的好！

在咨询的过程中，问到这个问题的人们还是很多的。

楼上很多朋友说的很是详细，那我就简单来说说。

1、百万医疗

是近些年新出现的险种，之后会再延续多久，不好说。不知道您持有的哪款百万医疗？现在市面上最长保证续保是6年。

即便是最长的百万医疗，6年保证续保之后呢？不知道。

举例，保险公司这个险一直在。但是，百万医疗，属于自然费率（就是随着年龄上涨）V字曲线，十几岁之后，每年保费越来越多。保险公司对于百万医疗，是有调价权利的。N年之后，保费是否会大幅上涨？不知道。

2、重大疾病保险

不因停售而拒绝保障哦。您的保障时间是多久？30年？70周岁？80周岁？终身？合同约定是多久就是多久，不因“停售”而使保障中断哦。医疗险报销了看病的钱，剩下重疾的钱，我们想干嘛不是都行了么？重疾康复，还房贷，子女教育，赡养父母，旅游，收入补偿等等等

3、健康保障最全组合

社保+医疗险+重疾险

社保管基础，医疗管报销，重疾管收入补偿。

可将自身健康花费降到花费很少的钱喽。

重疾险和医疗险，两个不同险种。

医疗险，跟定义一样，报销医疗费。

百万医疗每年可以报销几百万医疗费，大额医疗风险基本转移。

但生病特别是重大疾病，医疗费用只是一部分，其影响来讲，医疗费更是冰山一角。

重大疾病意味着更多的开支和收入的减少，这时就需要有一笔资金补贴家用。

这笔资金就是重疾险。

重疾险本质上是收入补偿险，营养费、护理费、康复费、误工费，等等。

在风险发生时，拼的就是钱，有多少家庭敢说“我不在乎这三五十万”？

以上就是医疗险和重疾险的基本介绍，希望能帮助你了解保险的作用，进而配置全方位的保障。

谢邀

百万医疗险是报销型保险，有如下优缺点

优点

1、保费便宜保额高，作为重疾险的补充是非常棒的；

2、不限疾病，涵盖门急诊等；

3、垫付医疗费功能和就医绿色通道非常人性化；

缺点

1、短期险，有停售风险，无法保证续保；

2、价格随着年龄增长改变；

3、重新购买时需要重新核保；

因此，它是一个跟重疾险伴侣配置产品，因为重疾险是长期合同，保证续保，每年的价格都一样，关键是第一年核保就可以了，不需要每年检查身体。

再者，题中是小孩买了百万医疗险，小孩买重疾险的价格是非常有优势的。

是需要的，医疗险和重疾险不同险种，承担不同的保险责任。

重疾险属于给付型的一半是确诊某种疾病或者疾病达到某种程度或者实施合同约定的某种手术就可以按照所投保保额赔付。而医疗险是需要凭就医发票及病历就医完成后到保险公司报销，两者是完全不同，所以两者都该配置，达到保障平衡。

当然需要了！首先我们要明白一个人患病都需要那些费用：第一是医疗费。这也是我们最容易考虑的费用。这一块儿费用可以用社保和商业医疗险去弥补。特别是现在有了百万医疗险。不过要注意医疗大部分公司都是先治疗后报销的，如果没有钱垫付医疗费，那么医疗也没多大用（某些公司有垫付功能）。第二是康复费用。很多大病治好之后还是需要很长时间用来康复的。这个期间还要服药，保健品等等，这部分费用可能会比治疗费还要高很多。这一部分几乎都要自费的（参考电影我不是药神）。第三收入损失费。一人得大病住院期间是不能工作的，不工作就没收入。而且就算治好出院也无法从事高强度工作，甚至需要终身修养。那这时候也可能收入降低甚至终断。假如一个人一年收入10万元。收入中断10年，损失就是100万。还有家人方面，一人患病可能需要全家出动照顾，如果家人边工作边照顾，精力受不了，请人经济可能也不允许，辞职专心照顾，那么家人收入也就没有了。这也是损失。医疗费有医疗险，那康复费和收入损失费怎么解决呢？这就是重疾险的用处了。重疾险就是为了解决康复费用和收入损失费用的。所以不管是谁，医疗和重疾都不能少

新生儿重疾险有没必要买？

有。

其原因主要有以下几点：

1、患重疾的概率高

小孩子不仅患小病的概率高，并且患大病的概率也不低，其中白血病就是少儿高发重疾险，并且恶性肿瘤已经成为仅次于意外事故成为第二大导致儿童死亡原因，除了恶性肿瘤外，还其他少儿高发重疾威胁着孩子的身体健康，所以需要给刚出生的宝宝配置好重疾险。

2、重疾的治疗费用贵

虽然医疗技术不断发展，使得很多重疾治愈的概率的明显提高，但治疗费用依旧昂贵，就拿少儿高发重疾--白血病来说，这种疾病的治疗费用大概在10-60万左右，若需要骨髓移植的话，费用会更高，一般家庭难以承担。

3、家庭收入损失

孩子患病后不仅会带来高额医疗费用压力，并且还会造成收入损失，因此孩子患病后，父母可能需要辞职照顾孩子，或者是找护工照顾，这样则会降低家庭经济收入。弥补患病带来的收入损失，这一点也只有重疾险能做到了。

4、早买更便宜

重疾险的价格和被保险人的年龄有关，年龄越小买价格更便宜。刚出生的宝宝买50万保额的长期重疾险，一年保费两千元左右都可以搞定。

新生儿有必要买重疾险。

1、保费便宜：重疾险通常年龄越大风险越高，而孩子还小，发病率不高，所以保费非常便宜。一份责任相同的50万终身重疾险，30年交，一个3岁的孩子买只要几千元。

2、减轻经济压力：如果新生儿罹患了白血病，父母中的一个可能会辞掉工作照顾孩子，给予不了日常开销+父母照顾孩子的误工费。而重疾险可以直接进行赔付。

3、培养规划意识。少儿开始投保，提前规避风险，从小培养孩子凡是预则立不预则废的思维。

新生儿重大疾病该买。婴幼儿由于身体尚未发育成熟，身体免疫力、抵抗力都较弱，难以抵抗重大疾病风险。其次，目前有很多高发类少儿重疾在幼年阶段和青少年阶段发病几率高，治疗周期长，医疗费用昂贵。

重疾险有了身故责任，还需要买寿险吗？

你好，首先要看的大病保险保了多少？一般大病保险都含身故保险责任。办理的额度要符合自己的情况，年收入的15-20倍最少，如果没有达到这标准，专门办理一些寿险还是有必要的。祝你节日快乐，万事如意。

看家庭财务状况，如果房贷、车贷高，那么给家庭的经济支柱购买一份定期寿险还是很有必要的。定期寿险杠杆高，用很少的保费就能撬动很大的保额。举个栗子，30岁男性，保额100万，保至60岁，20年缴费，每年大概就在3000左右。

首先需要了解重疾险和寿险区别。

重疾险解决重疾之后康复问题，他不是给你钱去看病，当然也可以看病，他的初衷是弥补患者不能工作的收入损失，一般重疾险保额的设计是按照收入的五倍计算。因为重疾有五年生存期的说法，重疾险不是不治之症，现在医疗水平已经把重疾看做慢性病。一般五年内不再复发，可以说基本恢复。

寿险解决身故后家庭经济问题，主要是保障身故后家庭生活水平不会发生太大改变。比如房贷，车贷，儿女教育，父母赡养费，外债等等，保额的设计一般按照上面的数据计算，然后应该加上十年的家庭生活费用。一般来说，一个家庭重要成员离开，家庭是需要10年时间来走出阴影的。或者说需要十年开支来帮助家庭走出阴影。

两者保险设计理念不同，解决问题不同，保额计算方式也不同。

另外，重疾险分为消费型重疾险和带身故责任的重疾险。带走身故责任的重疾险不过是为了符合那些担心不出险保费白交的人设计的。它的设计理念就不是解决身故后其他问题的。

我就举个很简单的例子，比如说我得了癌症，重疾险赔付了，合同就终止了，自然也就不存在什么寿险责任了，万一癌症没有治好，钱也用完了，人也走了，没有给家人留下什么，还可能留下一堆一债，所以买了重疾险，我们必须配置重疾险，更重要的说，作为家庭经济支柱，更优先配置定期寿险，因为人终有一死，做到留爱不留债才是一个智慧的人。

具体情况具体分析，重疾险带身故这种是共用保额，也就是储蓄型重疾。寿险分为定期寿险和终身寿险，功能不一样，定期寿险解决的是在能赚钱的阶段保障家庭责任和偿还负债，终身寿险更多的是资产传承。

更多保险知识，可以来我微信公众号：【低空飞行录】咨询。

到此，以上就是小编对于宝宝重疾险需要身故责任吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于宝宝重疾险需要身故责任吗的5点解答对大家有用。