老人有医保还要买防癌险吗 老人有医保还要买防癌险吗知乎

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于老人有医保还要买防癌险吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍老人有医保还要买防癌险吗的解答，让我们一起看看吧。

有必要给父母买防癌险吗？

非常有必要的。父母这个年龄的人，绝大部分的发病率都会以倍数增长！

但人到中年，买保险难免会遇到困难，

常有朋友咨询，自己/父母年纪较大，身体上有些什么毛病，还能买哪款保险，

每当这时，公子都不胜唏嘘，重疾险和百万医疗险对中老年人并不友好，

一方面是年龄，一般的重疾险最高投保年龄是到55-60，

年龄比较大也很容易保费倒挂，交的保费比保额都多。

什么交6万赔5万，在中老年保险里还挺常见的。

一方面是健康状况，上了年纪多少会有三高和糖尿病等慢性症，

很难通过重疾险和百万医疗险的健康告知。

一个指标异常，中老年人就可能买不到合适的产品。

听起来很糟心，但是不要慌，虽然买不了这些保障全面的保险，

但我们也可以退而求其次，只保癌症。

癌症的赔付占比在重疾中占比高达6-7成，

只保障癌症，对于中老年人而言其实是一个非常不错的选择。

市面上针对癌症产品的保险有两类：

一类叫防癌险，另一类叫防癌医疗险，

公子先简单介绍一下。

防癌险可以视为瘦身版的重疾险，

保障范围稍小一些，只保癌症，

也是给付型，

一旦确诊癌症，就直接把保额一次性给患者，50万保额直接给50万。

而且，防癌险健康告知相对宽松，高血压、糖尿病都能买。

防癌医疗险，可以视为瘦身版百万医疗险，只报销癌症（通常也包括原位癌）的相关治疗费用，花多少报销多少，

比如老王不幸得癌，治疗花了30万，那就会报销30万的花费。

健康告知也很宽松，高血压、糖尿病也可以买。

他们之间的关系如何？

用一个表来描述四种保险的不同，具体是这个样子：

在介绍清楚这些以后，我们接下来测评针对癌症的这两类产品：

防癌险和防癌医疗险。

前面说了，防癌险保的是癌症，

一旦确诊癌症，直接给保额。

不管你这钱是治疗，还是用来康复，甚至还房贷都可以。

关于癌症的定义，防癌险非常明确，

防癌险还有一个常见的保障：原位癌。

原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。

相对于恶性肿瘤，原位癌容易根治而且治疗费用不高，

所以在防癌险中，通常仅给付20%左右的保额。

关于防癌险的挑选标准，其实只有一条：以最低的保费，买最高的保额。

原因很简单，

买防癌险的一般都是中年人以上，这时候买重疾险都会很贵，如果选择了责任更少的防癌险还是很贵，

那就明显不值了。

防癌险责任简单，也没有花花绕绕的，就尽量挑能买的，挑便宜的即可，

市场上防癌险产品相对较少，公子搜集了市面上12款防癌险，包含不同的保障期限和投保年龄。

在这12款中优中选优，最推荐这款：

它就是【康爱保】，大家应该很熟悉了，

从19年上市以来，这款产品就一直在我们的推荐榜单中，屹立不倒。

在新重疾险普遍涨价的情况下，它简直便宜得要命。

其产品形态如下：

康爱保的责任十分简单。

保恶性肿瘤及原位癌，恶性肿瘤赔100%保额，原位癌赔20%保额，还有原位癌豁免，得了原位癌，就可以豁免剩余保费，保障还在。

恶性肿瘤大家都清楚，什么是原位癌呢？

我们习惯把它理解为较早期的恶性肿瘤，也叫“浸润前癌”或“0期癌”，较为严重，因为可能发生转移。

但相对恶性肿瘤，原位癌容易根治且治疗费用不高。

也可以把它理解为“一只睡着的猛兽”。

除此以外，康爱保目前还有3大优势：

（1）得轻度甲状腺癌还是赔100%保额

今年1月底，市场的旧定义重疾险在一夜之间一扫而空，以后的新重疾只能按新定义来，影响最大的就是恶性肿瘤定义。

它把TNM为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌划为了轻症：

如果得了轻度甲状腺癌，重疾险是按轻症赔的，最高只赔30%保额。

从原来赔100%保额递减到30%保额。

买50万保额，得轻度甲状腺癌只能赔15万。

这次将I期甲状腺癌移除出重大疾病。

按理说也很正常，

轻度的甲状腺癌花费低且易治愈，2-3万就能治好，够用。

这个问题我在这篇文章“这可能是目前最真诚也最完整的新版重疾险购买攻略了”也解释过，可以参考。

而昆仑康爱保的优势是：

它采用的还是以前的旧版定义，癌症理赔依然宽松，不管轻度还是重度，甲状腺癌还是赔100%保额。

可以对比一下它的定义：

（康爱保癌症定义）

甲状腺癌毕竟作为特别高发癌症，90%以上都是轻度甲状腺癌，康爱保能赔100%保额，对我们消费者来说，当然很好。

就这点而言，优势确实很明显。

（2）相比现在的重疾险，性价比更高

防癌险只保癌症，保费本来就有优势。

而且自从重疾险换了一副天地后，重疾险价格也跟着普遍上涨了不少，但康爱保还是采用老一套规则，所以性价比非常高。

30岁，买50万保额保终身，保费分30年交，

男每年是3440块，女每年是3350块。

如果只保到80岁，男是3065块，女是2940块。

如果只买30万保额，但保终身，男每年是2064块，女每年是2010块。

可以看到，康爱保比这几款好产品都要便宜。

如果把癌症占重疾的比例计入70%，那么康爱保的价格应该是重疾险的70%才对。

但它比目前的底价产品达尔文5号荣耀版还便宜一千多块，便宜了40%，保费只占达尔文5号荣耀版的60%。

所以它的性价比是相当划算的。

（3）防癌险的健康告知比重疾险更宽松

健康告知宽松，几乎是所有防癌险的优势。

相比重疾险，它的健康要求要宽松很多，像老人常有的三高、心脏病、糖尿病，都可以放心投保。

如果是重疾险的话，门槛会高很多。

可看下它的的健康告知：

整体上比较宽松，但一共问了九项。

比如问到了吸烟和喝酒，只要每天不超过20支或烟龄没有10年，就没事，一天白酒没下半斤肚子，也没事。

而且还问到了“过去2年内是否住院，或连续服药超过1个月”，这个限制稍微严了，不过好在支持智能核保和人工核保。

只要不是大问题，一般都可以正常购买。

问题不大。

它的最高投保年龄到60岁，可以选择保到80岁或终身，但更建议保终身，因为癌症在何时都是高发疾病。

没必要为了省几百块钱，放弃80岁后的保障。

康爱保在目前的产品体系里，简直是个神仙产品。

保障实用，保费便宜，简直绝了。

但我不清楚这产品还能活多久，大家且买且珍惜。

那康爱保适合哪些人买呢？

有人说，“重疾险虽然贵点，但人家好歹疾病保的多啊！”

这话没错。

毕竟如果能买重疾险，谁还买这个啊。

重疾险能保百种以上的疾病，不香吗？

重疾险，永远作为第一选择。

除非保险公司不让买，或者说自身预算有限，这时防癌险就可以作为最佳替代选择，是可以的。

第一个，适合身体不好，小毛病很多，或者年龄偏大的人买，这个时候买重疾险门槛太高，甚至被拒保，就可以考虑康爱保。

第二个，经济状况不允许买重疾险，就退而求其次选康爱保防癌险也不错。多一份癌症保障，也总比你“裸奔”强！

第三个，已经买了新版重疾险，但还想享受老版产品的理赔优势（轻度甲状腺癌），康爱保可以作为加保的不二之选。

两个是可以叠加赔的。

所以如果身体好、预算允许，该买重疾险还是买重疾险。

买不了，再考虑防癌险。

以上。

你说这个问题该如何回答呢，其实最近我也在纠结要不要给爸妈买防癌险的事情，我认为，其实很有必要，为什么目前我在纠结呢，是因为我经济不太宽裕，其实你可以这么看看周围，目前每个家庭老人，几乎大部分都有患癌过世的，治疗费用大部分在10万到20万之间，而且子女大部分会有伺候在旁，影响工作，家庭正常生活，如果这个时候有保险公司掏钱看病，感觉真的很不一样的，不论你有没有钱，多出来20万帮你减轻负担，你总不会拒绝吧，没钱更得要了，我们难道眼睁睁的看着父母被病魔折磨而不管不顾吗？所以保险太重要了哦！当然如果父母身体安康就更好了，我们巴不得父母永远也用不上这个保险呢，所以，买了保险真的是太好了，用不上我们更开心，用上了，起码我们能让父母宽心，自己安心吧！

其实，防癌险就是重大疾病保险的一种，主要针对癌症来提供保障，按照赔付的方式可以分为两种：

1.给付型防癌险：确诊癌症之后一次性理赔。

2.补偿型防癌险：事后报销，也叫防癌医疗险。

防癌险的核心竞争力，其实在于核保宽松。

多数防癌险的健康告知并不会涉及高血压、脑中风、冠心病等心脑血管疾病，三高人群、糖尿病患者也可以投保。

为什么呢？因为防癌险只管癌症，上述病症都跟它没关系啊！

不过，存在即合理，防癌险既然存在，就必然有存在的意义：

如果是下列三类人群，您可以考虑购买

1）购买不了重疾险的人：因为个人的身体情况，比如存在三高、糖尿病等问题，没办法购买到重疾险，所以选择购买防癌险。

2）搭配购买保额更高：已经购买了一份重疾险，但是觉得保额不够高，所以选择购买相对便宜的防癌险使整体保额更高。

3）老年人群：对于老年人买保险，大多数保险人一般不提倡重点考虑重疾险，因为所需承担的保费实在太高了，尤其是50岁之后。

这个时候，某些公司推出的老年人专属防癌险，再搭配医疗险和意外险，齐活。

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　　防癌险有必要买吗

　　答案显而易见。保险行业向来竞争激烈，保险公司之所以推出防癌险，与消费者的需求密切相关。

　　1、癌症高发性让消费者有购买防癌险的必要。据国家癌症中心发布的2019年最新防癌数据显示，恶性肿瘤死亡占居民全部死因的23.91％，每天约有1万人确诊癌症。可以说，癌症是造成中国居民死亡的大病元凶之一，如此高的量级数据，显示出了防癌治癌的必要性，防癌险的出现也有了实际意义。

　　2、癌症高额治疗费用凸显防癌险的必要性。癌症治疗费用高昂，很多患者很难承担得起，几十万乃至上百万的治疗费用拖垮的不仅是患者，更是患者的家庭。防癌险的出现，可以帮助用户解决治疗费用的问题，安安心心接受治疗。

有医疗保险还要重疾险吗？

这是两个风马牛不相及的险种。

我们都知道，无论富贵贫穷，生老病死伤残这几种和身体有关的风险，大家遇到概率都差不多，是福不是祸，是祸躲不过！所以，针对这些不同的风险，保险公司开发了不同的保险产品来应对。友情提醒：分别开发分别买，虽然麻烦点，但是坑少；全部都揉到一起，厚厚的一本合同，就问你晕不晕，挖了坑就问你能否看到，我卖保险的都会晕！自己品……

而我们的人生如同一开车，这辆车一方面可以送我们到达终点，一方面也保护我们在人生这条路的安全。而保障不同风险的保险，我们可以变现的看成人生这辆车的不同部件。只要医疗险就相当于只要行驶系统（轮子）；只要重疾险就相当于只要动力系统（发动机）；只要寿险就如同只要方向控制系统（方向盘）；而只要意外险的如同只要车壳；而至买养老险的，就意味着只要座舱系统（座位）。

我们可以看到，单买任何一种险种，这辆车动起来都很费劲，也给了其它风险机会……

医疗险和重疾险

大部分人是无法区分这两个险种的，最简单的区分：

医疗险和医保大同小异，理赔要发票，要费用清单，医保+商业医疗险最后理赔的钱，不会高于我们出院结账拿到的发票金额！

而重疾险设计出来的定位是遇到大病，重疾险赔钱来应对康复期的开支，应对大病造成的经济收入损失。很多人把重疾险看成救命钱，其实是一种错误的认知；因为重疾险虽然理赔几十万都不看发票，但理赔的病必须是合同约定的病，并且不同的病有不同的赔付条件！仅这点儿就和医疗险有大大的不同，医疗险可不会有疾病的限制，大病小病的医疗费都理赔！当然对于很多不懂重疾险的人来说，混淆重疾险和医疗险是常见的。

这里我们不做太多的纠正，他们自己高兴就好。

综上

我们建议，买保险还是把基本4险买齐全，重疾险、大小病医疗险、寿险、意外险。

而非要在医疗险和重疾险中挑选，那么建议买医疗险。但是重疾之后康复费没了，身故后也没的赔，意外也不会赔。这点儿需要做好心理准备。

若我们回答有用，给个关注，点个赞。谢谢大家支持。有保险相关问题，可以评论区留言。

两者是相互补充的，并不冲突。这里首先要了解一下医疗险与重疾险的两个主要区别：

首先，从字面上来看，医疗险就是在医院看病产生的医疗费用的理赔，这里可以包括因意外引起的和因疾病引起的。而重疾险就是发生重大疾病所引发的理赔，这个重大疾病怎么去定义呢？主要看你所购买的产品合同中规定的病种，一些老的产品大概也就几十种，现在慢慢发展到一百多种。这个是概念的区别。

其次，报销方式不同，医疗险是实报实销的，就像我们的会计一样，根据你提供的发票进行报销。而重疾险是根据购买的保额一次性给付的，如果投保时买了50万那就给50万，100万就给100万，至于你打算怎么花，他是不管的。因此，我们也把重疾险称之为收入损失险，可以弥补因为重疾风险引发的如收入损失，以及后期的护理费，营养费甚至是贷款的支出。所以重疾险的保额一般建议建立年收入的5到10倍比较合理，因为医学上有5年的生存率之说，如果发生重疾后能很好的休养3-5年，那肯定是会恢复的更好，这个时候如果有5倍的保额赔付，就可以带薪休假了。

从两者的区别上就可以看到两者是相互补充的，并不冲突，如果发生的是一些小病小痛就只能通过医疗险来解决。如果发生重疾就可以两者一起使用，医疗险解决医疗费用，重疾险一次性赔付过来可以作为后期的其他费用的支出。

感谢邀请。

是否还要重疾险，那么先得搞清楚自己的需求。

如果是考虑治病费用，买医疗险就对了，预算不足的情况下可以不用考虑重疾险。

那么重疾险的意义在哪里，如果预算充足，该怎么考虑呢。

首先重疾险针对的是收入补偿，对于患病期间无法工作的补充。

其次治疗费用补充，当然重疾险的保额也可以用来补充治疗费用，如果没有医疗险的情况下。当然，我还是建议优先购买医疗险。

最后，就是补充医疗险无法保证续保的风险，目前医疗险价格便宜保额足，真的很不错，但是由于不能保证续保，如果患重疾，那么如果有一份重疾险就可以避免无险可用的情况。

当然，如果预算充足，就不用纠结了，买一份重疾没有坏处。

预算不足，买好医疗险，然后搞好健康管理，努力赚钱，然后再考虑提升自己的保障水平。

保险从预算角度看，大部分保险产品都是奢侈品，比如重疾险，是否消费还是看自己的经济实力，保险产品的本质是帮助投保人维持当前的生活水平。

希望我的回答能够帮助到大家。

有了医疗险，还需要重疾险吗？需要！对赔付的病种要求不一样：1，医疗险对病种无要求。它涵盖一般医疗保险金，重大疾病保险金或恶性肿瘤保险金，病种广。重疾险对病种有要求，必须要在它所规定的范围里，才能得到理赔。重疾险的重症一般在80-110种左右，前25种疾病，各家保险公司都是一模一样的，这是行业规定的必须要有的25种常见高发重疾。占了重疾理赔的90%以上。除了重症外，各个重疾险还有中症和轻症病种。2，保障期限不一样：医疗险交一年保一年，个别产品会保证续保5年、6年。保费会随着年龄的增长而提高。核保很严格。杠杆作用超级强大，每年千八百块钱的保费就能撬动百万保障。重疾险的保障期限分定期，终身两种。定期有20年、30年，或者保到70岁、80岁。买了重疾险，就相当于有了长期的保障。

3，赔付方式不一样：医疗险是报销型的，在就诊和住院期间产生的合理的、必要的医疗费用，拿着单据实报实销。也就是报销额度不会超过实际花费。举个例子：假设小A有一份100万保额的百万医疗，生病住院花了10万，给你报销9万（因为百万医疗有1万的免赔额），花了108万，报销99万。超过100万部分不管。当然，如果你有两份百万医疗的话，此时可以启动另外一份！重疾险，全称重大疾病保险，是给付型的。如果患了合同约定的重大疾病，一次性给到位。你买了50万保额，就一次给你50万。你想用来治病，旅游，随意。保险公司不管。

好多小伙伴都来问我是不是买了医疗险就不需要重疾保险了

我的回答是NO：

医疗险，医疗险和重疾险都是自己无法替代的作用。

很多问题不是单单一个医疗险和重疾险就能解决的想更多的两种，了解，两者的区别喜欢这张图清楚，明白。

医疗险和重疾险它们之间没有任何可以替代的。各负其责。

医疗险对于社保一个很好的补充，关键一点是：社保用💊是🈶️要求的，社保以晚的用💊是不可以报销，但是恰恰相反医疗保险理的自费💊是可以报销的

医疗险也只是真对于药方报销的问题。而重大疾病保险是保险公司根据保险合同一次性给付保险金

举个案例说明问题：

客户美男：年龄40岁，🈶️社保，在几年前就为自己配置了各种保险，其中🈶️重疾险50万。百万医疗一份。

在一次体检中发现了甲状腺癌，医生建议手术治疗，虽然甲状腺癌没有生命危险，但它也毕竟是癌症。

保险公司接到报案立即进行了核赔处理，这个客户的住院自费💊保险公司报销了。重大疾病也赔付了50万元的保险金。

与下了还有10年保费豁免。

通过这个案例说明一个问题：买保险不要只买医疗险，必须同时购买疾病保险

防癌险排名？

1、平安i康保终身防癌医疗险

这款防癌险产品确保终身续险，购买保险年龄段为0-七十岁，购买保险年纪范畴非常广，尤其是对60-70岁老人较为友善。

它能够为顾客给予400万癌症医疗保险金额，包含癌症的医治和住院前30天后30天门急诊等费用，癌症保障较为全方位。还能给予一百万的质子重离子医疗保险金额，能让癌症病人得到更快的癌症医治，大大的提高癌症治疗率，但是它的质子重离子医疗不确保续险，购买保险必须 留意

到此，以上就是小编对于老人有医保还要买防癌险吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于老人有医保还要买防癌险吗的3点解答对大家有用。