房贷变成LPR可以后悔吗 房贷变成lpr划算吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷变成LPR可以后悔吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍房贷变成LPR可以后悔吗的解答，让我们一起看看吧。

2023固定利率4.41有没有必要改lpr？

没必要

根据当前的经济环境和利率趋势，如果2023年的固定利率为4.41％，那么是否有必要改变为LPR（贷款市场报价利率）取决于多个因素。LPR是根据市场供求情况确定的利率，相对更具灵活性。如果LPR较低且有望继续下降，转换为LPR可能会带来更低的利率和更低的还款负担。然而，需要考虑转换成LPR的费用和手续，并评估未来利率走势的不确定性。建议咨询专业金融机构，综合考虑个人财务状况和市场情况，做出明智的决策。

求大佬分析一下要不要改LPR？

#幸福敲门看测评

感谢邀请。

LPR对你有什么影响，需不需要重签？

回答这个问题前，先来看看你属于哪类购房者。

一是，在2019年10月8日之后买房，房贷利率参考LPR，但目前还未发放贷款。

二是，在2019年10月8日之后买房，房贷利率参考LPR，但已经在还贷款中。

对于这两类人，也就是LPR执行后的购房者来说，不管是否已发放贷款，这次都不需要转换。

因为你的还款利率，已经是根据放款当天的LPR+银行加点来决定了。

比如说，2月20日公布的LPR是4.75%，你的银行加点是35，那么房贷利率就是4.75%+0.35%=5.1%；

如果你延期到了3月21日放款，而3月20日的最新LPR是4.7%（假设），那么房贷利率就是4.70%+0.35%=5.05%；

你可以跟银行约定，房贷利率随LPR固定周期变化（最短周期是一年），但这个加点数一旦确定是不会变的，跟随你的整个贷款周期。

另外，下面这两类是需要重新签的。

一是，在2019年10月8日之前已经买房，并且发放了贷款，目前在还贷款状态下；

二是，在2020年1月1日之前买房，签了参考基准利率的贷款合同，但未发放贷款的；

而对于这些购房者，由于你签的房贷合同不是参考LPR，而是参考基准利率的，属于存量房贷。不管你已经在还款或者还未开始还款，都需要重新签订。

对于存量贷款 两个选项，哪个更划算？

针对这些存量房贷，银行会给你两个选择。

可能会以电话短信形式通知你，也可能需要自行申请，这点请务必向贷款银行了解清楚，否则会被默认转换为“固定利率”，或“LPR+加点”（不同银行默认选项可能不同，一定要问清楚）。

一个选项是转换为固定利率。

比如你当时的贷款是基准利率上浮10%（5.39%），那么选择固定利率，以后你的贷款利息，永远不会变，一直都是5.39%，直到还清。

PS：过去，基准利率其实是一年一变，你的月供是根据当年的基准利率+上浮或折扣浮动，转为固定利率后，不存在变化这个说法了。

另一个选项是转换为"LPR+加点"。

转换为LPR加点形成的浮动利率，统一用2019年12月发布的LPR作为基准，所有客户在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的所有点差都是一样的，可以保证大家都公平。

假设你当时的利率是基准利率打9折（4.41%）。

转成LPR就按照这个执行利率与2019年12月的LPR（4.8%）差值来计算，加点是-39个基点（4.41%-4.8%），这个加点是固定不变的。

但是有一个会变化，那就是LPR。

LPR每个月都会变化，不过注意，你的房贷利率调整是以年为单位。

可以选择每1年，或者每2年、3年一变。重定价日可以为每年1月1日，或者贷款放款对应的月日。

比如，你选择重新定价的时间为1月1日，周期1年，那么你参考的LPR就是上一年12月20日公布的LPR利率。

那么，按照这种方式的转换，你的房贷月供能减少不？

来看一张图。

发现了吗？

如果利率下行，那么你选固定利率的就亏了；

反之，如果利率上行，选择"LPR+加点"就比选“固定利率”的人要多还款。

假设你贷款100万，享受的是基准利率的85折（4.17%），那么30年等额月供是4872，重签合同选固定利率的话，那么你的月供在还清前都是4872元；

选"LPR+加点"，以目前LPR（4.75%）为例，你的实际利率是（4.12%），等额月供为4843元，每月还款少31元；

但如果LPR上行了，比如升到5%，那么你的实际利率是（4.37%），等额月供为4989元，每月还款多还17元；

不难看出，在贷款额度小，LPR浮动不大的情况下，其实月供变化也就是多喝一杯奶茶还是少吃一顿外卖。

不过，蚊子肉也是肉，问题的关键就在于，未来LPR利率究竟是上行还是下行？

LPR利率怎么走？

一来，中国近10年利率都呈下行，从2010年的7%到现在的4.75%；

图源：网络

二来，中国的房贷利率远超世界平均值（日本是1.41%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、意大利2.03%），下降空间大。

希望以上回答能帮到你。

必须要转的，但可以选择固定利率或者LPR浮动利率，只能选一次，选了以后就不能变。

你这个利率为基准利率上浮20%，也就是目前执行利率为5.88%，算比较高的了，建议选择LPR浮动利率。未来几年经济下行压力大，央行为了支持实体经济发展，LPR降息的概率会比较大，所以如果选择转换为LPR浮动利率，未来几年可以会少缴一些利息。

按照转换规则，你的LPR房贷利率加点数值为5.88%-4.8%（2019年12月5年期以上LPR利率）为1.08%。

10月8日起房贷执行LPR新利率了，对以前的房贷会有影响吗？

我们先看一下我们之前的基准利率，然后在和新政实施后利率进行比较就非常的明显了。

以前的基准利率

在2015年四次降息后，直接将基准利率降到了4.9%，一直维持了将近四年。

但是。随着最近基准利率的改革，中国房贷基准利率再次发生变化。从理论上来说，如果实行央行的新规，商业银行根据LPR基准利率加点形成。那么根据上海同业拆借利率显示，LPR的在五年期以上贷款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5个基点。

根据央行新规，自2019年10月8日起，各地具体房贷利率，由商业银行根据LPR基准利率加点形成。

那么这个对于我们的贷款买房有哪些影响呢？

首套房贷若不加点，4.85%比基准利率（4.9%）低5个基点，但是到底如何，还要看具体的实施情况；

二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%。

当然，这个只是国家的政策，到底怎么样实施，还的等待具体的情况！

因为，基准利率就是一个参考标准，在现实生活中的意义不是特别大！据融360监测数据现实，2019年7月的基准利率是4.9%情况下，全国首套房贷款平均利率为5.44％，二套房贷款平均利率为5.76％。相比于4.9%的基准利率，分别上浮11%和17.5%。

对于这次行政的实施情况我们不为所知，但是对于国家的政策方向和重点那是非常清楚的，房子是用来住的，不是用来炒的。在接下的时间里，随着利率市场化之后，对于金融机构对于那些炒房客来说，无疑是增加了他们的风险，一是利率变动的风险，二是信贷审批成本增大风险；三是房子流动性的风险！

在2015年四次降息后，直接将基准利率降到了4.9%，一直维持了将近四年。

但是。随着最近基准利率的改革，中国房贷基准利率再次发生变化。从理论上来说，如果实行央行的新规，商业银行根据LPR基准利率加点形成。那么根据上海同业拆借利率显示，LPR的在五年期以上贷款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5个基点。

根据央行新规，自2019年10月8日起，各地具体房贷利率，由商业银行根据LPR基准利率加点形成。

那么这个对于我们的贷款买房有哪些影响呢？

首套房贷若不加点，4.85%比基准利率（4.9%）低5个基点，但是到底如何，还要看具体的实施情况；

二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%。

当然，这个只是国家的政策，到底怎么样实施，还的等待具体的情况！

因为，基准利率就是一个参考标准，在现实生活中的意义不是特别大！据融360监测数据现实，2019年7月的基准利率是4.9%情况下，全国首套房贷款平均利率为5.44％，二套房贷款平均利率为5.76％。相比于4.9%的基准利率，分别上浮11%和17.5%。

对于这次行政的实施情况我们不为所知，但是对于国家的政策方向和重点那是非常清楚的，房子是用来住的，不是用来炒的。在接下的时间里，随着利率市场化之后，对于金融机构对于那些炒房客来说，无疑是增加了他们的风险，一是利率变动的风险，二是信贷审批成本增大风险；三是房子流动性的风险！

目前正值房贷利率换锚周期，存量房贷购房者转换为LPR利率是不是最优选择？是否建议大家要尽快转换？

短期来看　利率还是要走低的不过现在也不急　8月前还可以再观望看看如果是做生意的　想吃到现在的降息红利可以对比看看自己的按揭利率是不是高于4.65%现在最低是3.65%起

到此，以上就是小编对于房贷变成LPR可以后悔吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷变成LPR可以后悔吗的4点解答对大家有用。